養(yǎng)老金融行業(yè)供需分析及前景：養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給持續(xù)優(yōu)化

• 吳亞楠 2024年3月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 574 32
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今年以來，商業(yè)銀行把養(yǎng)老金融提升至新高度，對于居民而言，將構(gòu)建全流程養(yǎng)老金融體系，開啟全生命周期養(yǎng)老金融服務(wù);對于產(chǎn)業(yè)而言，將綜合運(yùn)用投融資工具，積極探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展路徑，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

黨和國家高度重視養(yǎng)老金融發(fā)展。建立多層次養(yǎng)老保障體系，在養(yǎng)老基金投資、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營等領(lǐng)域強(qiáng)調(diào)金融市場的支撐作用，健全完善相關(guān)政策法規(guī)。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。從養(yǎng)老資金角度分析，個體需要在生命周期內(nèi)做好充足準(zhǔn)備應(yīng)對老年生活需求，多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系涉及規(guī)模巨大的資金儲蓄、投融資管理以及基金支出等金融活動

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

養(yǎng)老金融行業(yè)供需分析及前景

2024年政府工作報(bào)告在“養(yǎng)老”方面多次著墨，包括養(yǎng)老金融在內(nèi)的“五篇大文章”更是首次寫入，凸顯當(dāng)下和未來一段時期內(nèi)我國養(yǎng)老事業(yè)的重要性。

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈、民生服務(wù)的“生力軍”，正在引領(lǐng)我國社會養(yǎng)老模式的新變革。針對老年群體、養(yǎng)老金體系和各類養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)。作為一個備受關(guān)注的金融領(lǐng)域，養(yǎng)老金融市場發(fā)展前景廣闊。在需求端，老年群體日益增長的消費(fèi)服務(wù)需求將帶動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，相應(yīng)產(chǎn)生較大的投融資需求。在供給端，養(yǎng)老金融是金融機(jī)構(gòu)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)積極參與。

從內(nèi)容上看，養(yǎng)老金融大致可分為養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和涉老金融服務(wù)三大領(lǐng)域。

今年以來，商業(yè)銀行把養(yǎng)老金融提升至新高度，對于居民而言，將構(gòu)建全流程養(yǎng)老金融體系，開啟全生命周期養(yǎng)老金融服務(wù);對于產(chǎn)業(yè)而言，將綜合運(yùn)用投融資工具，積極探索養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展路徑，推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

養(yǎng)老金融規(guī)劃不是老年人的專屬，需要居民提早安排，但養(yǎng)老金融規(guī)劃涉及方面眾多，需要投資者具備一定專業(yè)素養(yǎng)。建設(shè)銀行從個人客戶的全生命周期出發(fā)，細(xì)化完善客群服務(wù)體系，提供養(yǎng)老咨詢、規(guī)劃、資產(chǎn)配置、消費(fèi)等一系列服務(wù)，為老百姓在未老、備老、養(yǎng)老等不同人生階段提供全流程服務(wù)。

此外，建設(shè)銀行持續(xù)夯實(shí)三大支柱業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，繼續(xù)推進(jìn)社?？ㄈ旯?jiān)工程，讓更多居民享受“一卡多用、全國通用”。該行特別關(guān)注低收入人群、靈活就業(yè)人群養(yǎng)老問題，推動為編外人員、中小企業(yè)員工設(shè)立年金，推動年金擴(kuò)面提速。

養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給持續(xù)優(yōu)化

今年1月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，提出要支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，豐富個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)意味著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來更大的發(fā)展空間，給金融服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來機(jī)遇。

我國是世界上老年人口規(guī)模最大的國家，截至目前，60歲以上人口近3億人，預(yù)計(jì)到2035年，我國60歲以上人口將突破4億人，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%。專家認(rèn)為，發(fā)展養(yǎng)老金融是應(yīng)對人口老齡化沖擊的重要環(huán)節(jié)。養(yǎng)老金融的發(fā)展，直接關(guān)系老年群體的獲得感、幸福感、安全感。

國家金融監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管司負(fù)責(zé)人尹江鰲介紹，自2021年9月試點(diǎn)至今，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購?fù)顿Y者約47萬人，規(guī)模超過1000億元;自2022年11月試點(diǎn)至今，特定養(yǎng)老儲蓄存款人數(shù)約20萬人，余額接近400億元。

近年來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的概念和作用逐漸為消費(fèi)者所熟知。據(jù)了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計(jì)分為積累期和領(lǐng)取期兩個階段，領(lǐng)取期不得短于10年;采取賬戶式管理，賬戶價(jià)值計(jì)算和費(fèi)用收取公開透明。

試點(diǎn)開展多年來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至目前，專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)保單件數(shù)約74萬件，積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過106億元。其中，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過8萬件。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長期鎖定并專門用于個人養(yǎng)老途徑的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，其核心目的是為消費(fèi)者提供養(yǎng)老保障。

養(yǎng)老金融行業(yè)市場投資前景

養(yǎng)老金融行業(yè)是一個快速發(fā)展的領(lǐng)域，其市場規(guī)模巨大，且隨著中國社會老齡化的加劇，其發(fā)展前景廣闊。養(yǎng)老金融行業(yè)在中國具有廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場潛力。未來，隨著政策的進(jìn)一步完善和市場的不斷成熟，養(yǎng)老金融行業(yè)將繼續(xù)推動金融服務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。

我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)在很多產(chǎn)業(yè)上爆發(fā)出新的發(fā)展方向，特別是新一代信息技術(shù)以及移動終端、可穿戴設(shè)備、服務(wù)機(jī)器人等前沿設(shè)備正在逐步進(jìn)入老年人家庭，越來越垂直細(xì)分的養(yǎng)老服務(wù)需求也催生了一系列新職業(yè)。

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動的總和。作為大有前景的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是民生經(jīng)濟(jì)，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，發(fā)展好銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，既有助于培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能，又有助于切實(shí)提高人民生活品質(zhì)，讓越來越多的老年人變“養(yǎng)老”為“享老”，在溫暖老年人幸福時光的同時，也讓兒女們放下牽掛的心。

近年來，中國養(yǎng)老金融市場規(guī)模不斷上升，已超過萬億元。隨著老年人口的增多和老年消費(fèi)的增長，養(yǎng)老金融市場具有巨大的發(fā)展?jié)摿?/strong>。政府及金融部門對養(yǎng)老金的管理也在不斷加強(qiáng)，以更好地保障投資者的利益。

養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)改革正在推進(jìn)，養(yǎng)老保障機(jī)制不斷優(yōu)化，對養(yǎng)老金融市場也給予了很好的支持。為了滿足國民的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)要求，政府有針對性地調(diào)整養(yǎng)老金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，使之更加符合國家的安全規(guī)定，參與者的信心也在增強(qiáng)。

隨著政策利好的持續(xù)落地，養(yǎng)老金融行業(yè)的市場運(yùn)行條件得到進(jìn)一步優(yōu)化。穩(wěn)健的財(cái)政政策、金融開放和立法狀況的完善都推動了養(yǎng)老金融行業(yè)在各地的蓬勃發(fā)展。預(yù)測顯示，到2050年，我國老年人口消費(fèi)總額占GDP的比重將大幅上升，養(yǎng)老金融有望成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新增長點(diǎn)。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的養(yǎng)老金融行業(yè)報(bào)告對中國養(yǎng)老金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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