小微金融行業(yè)發(fā)展前景、趨勢調(diào)研分析

• 吳亞楠 2024年5月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1134 73
• 繁體

小微企業(yè)作為推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要力量，其金融需求日益旺盛。預(yù)計未來幾年，小微金融市場將繼續(xù)保持快速增長的態(tài)勢，市場規(guī)模將進一步擴大。

小微金融市場近年來呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。隨著國家對小微企業(yè)支持力度的加大以及金融科技的發(fā)展，小微金融市場的潛力進一步釋放。小微企業(yè)作為推動經(jīng)濟增長、拉動社會就業(yè)和促進發(fā)展創(chuàng)新的重要力量，其金融需求日益旺盛。預(yù)計未來幾年，小微金融市場將繼續(xù)保持快速增長的態(tài)勢，市場規(guī)模將進一步擴大。

中小金融機構(gòu)是服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量。對于中小金融機構(gòu)，2023年中央金融工作會議就已經(jīng)提出明確要求，要“嚴(yán)格中小金融機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”，同時提出“及時處置中小金融機構(gòu)風(fēng)險”。楊暢表示，2024政府工作報告相關(guān)表述是在中央已經(jīng)明確的要求下，對風(fēng)險處置等具體工作，予以穩(wěn)妥推進和落實。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版小微金融項目商業(yè)計劃書》顯示：

小微金融行業(yè)發(fā)展前景、趨勢調(diào)研分析

小微金融產(chǎn)品主要面向小型和微型企業(yè)及中低收入階層，提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這些產(chǎn)品通常具有審批速度快、利率合理、還款方式靈活等特點，以滿足小微企業(yè)和中低收入階層的融資需求。同時，隨著金融科技的發(fā)展，小微金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，如互聯(lián)網(wǎng)信貸、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)貼現(xiàn)等，為小微企業(yè)提供更加多樣化的融資選擇。

小微金融市場的需求主要來自于小微企業(yè)和中低收入階層。小微企業(yè)在經(jīng)營過程中面臨著資金短缺、融資難等問題，需要金融機構(gòu)提供融資支持。同時，中低收入階層也有一定的金融需求，如消費貸款、教育貸款等。這些需求為小微金融市場提供了廣闊的發(fā)展空間。

小微企業(yè)在中國貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。在美國，小微企業(yè)也是市場的絕對主體，被稱為 “美國經(jīng)濟的脊柱”。同時，中低收入人群在世界各國都是勞動供給和市場需求的主體。可見，小微企業(yè)和中低收入人群是推動經(jīng)濟可持續(xù)增長、維護社會穩(wěn)定和實現(xiàn)幸福生活的重要力量。世界主要經(jīng)濟體都越來越重視為小微企業(yè)和中低收入人群提供有效的金融服務(wù)。為小微群體 (包括小微企業(yè)和中低收入人群)提供有效金融服務(wù)的金融模式，被稱為小微金融。

有序化解中小金融機構(gòu)風(fēng)險是當(dāng)前金融工作的重中之重。3月5日，十四屆全國人大二次會議在北京人民大會堂開幕。國務(wù)院總理李強作《政府工作報告》(以下簡稱《報告》)?！秷蟾妗诽岬綀猿忠愿哔|(zhì)量發(fā)展促進高水平安全，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展，標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機構(gòu)等風(fēng)險，維護經(jīng)濟金融大局穩(wěn)定。

助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》要求，聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)。普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進全體人民共同富裕。銀行保險機構(gòu)要公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發(fā)符合小微企業(yè)和個體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。

近年來，徽商銀行認(rèn)真落實中央及省委省政府、監(jiān)管部門關(guān)于加強小微金融服務(wù)的有關(guān)要求，始終堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，致力于打造小微金融服務(wù)新模式，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，認(rèn)真做好普惠金融大文章。截至2024年3月末，徽商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1300億元，支持小微企業(yè)經(jīng)營主體20萬余戶;新發(fā)放普惠小微貸款平均利率連續(xù)三年下降，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

加強頂層設(shè)計，提高服務(wù)能力。面對小微金融發(fā)展的新形勢、新情況，徽商銀行在全行開展小微業(yè)務(wù)線上線下融合發(fā)展工作，成立工作專班，通過平行作業(yè)、產(chǎn)品激勵、差異化授權(quán)、加大激勵考核等一系列措施，實現(xiàn)客戶和產(chǎn)品的線上線下雙融合，不斷完善特色數(shù)字金融產(chǎn)品體系，加載綜合金融服務(wù)，推動小微金融服務(wù)增量擴面提質(zhì)，進一步滿足了小微企業(yè)的差異化金融需求。

小微金融行業(yè)市場發(fā)展趨勢

金融科技將深度融入小微金融市場：隨著金融科技的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段將更深入地應(yīng)用于小微金融領(lǐng)域，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)險管理水平。

定制化服務(wù)將成為趨勢：隨著市場競爭的加劇和消費者需求的多樣化，金融機構(gòu)將更加注重為小微企業(yè)提供個性化的服務(wù)，如定制化融資方案、個性化風(fēng)險管理等。

產(chǎn)業(yè)鏈金融將成為新的增長點：隨著產(chǎn)業(yè)鏈整合和供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，小微金融市場將更加注重為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，滿足其融資需求。

監(jiān)管政策將進一步完善：隨著小微金融市場的不斷發(fā)展，監(jiān)管政策將進一步完善，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管和風(fēng)險防范，保障市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

總之，小微金融市場具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。未來，隨著金融科技的深度融入、定制化服務(wù)的趨勢、產(chǎn)業(yè)鏈金融的發(fā)展以及監(jiān)管政策的完善，小微金融市場將呈現(xiàn)出更加繁榮和多元化的景象。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的小微金融行業(yè)報告對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版小微金融項目商業(yè)計劃書》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2024-2029年版小微金融項目商業(yè)計劃書

  《2024-2029年小微金融項目商業(yè)計劃書》為中研普華公司獨家首創(chuàng)針對項目投融資咨詢服務(wù)的專項計劃書。計劃書分為：行業(yè)通用版、專業(yè)定制版。行業(yè)通用版是中研普華根據(jù)行業(yè)一般水平測算好了行業(yè)B...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡