隨著網(wǎng)民數(shù)量快速增長，線上消費習(xí)慣養(yǎng)成，年輕一代的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為保險實際及潛在購買力主體，消費者越來越偏好在線上購險。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年居民每日平均上網(wǎng)時長為5小時37分鐘，約為2018年的兩倍。在這樣的趨勢下，各大保司、中介機構(gòu)加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或第三方平臺利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)手段進行保險產(chǎn)品的銷售、運營和服務(wù)。它包括保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、十年間保費規(guī)模從290億元增加到4949億元

中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2013年至2023年十年間，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模從290億元增加至4949億元，保持著年均超32%的高速增長。其中，2022年保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)滲透率首次突破10%。

《中國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展報告(2024)》預(yù)測，未來5年互聯(lián)網(wǎng)保險的年均增速將穩(wěn)定在15%～20%的區(qū)間，互聯(lián)網(wǎng)保險的總保費有望突破萬億大關(guān)。

2、產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮

健康險：針對特定人群的健康需求，互聯(lián)網(wǎng)保險公司推出了多款創(chuàng)新型健康險產(chǎn)品。例如，眾安保險的眾民保百萬醫(yī)療險，專門針對非標(biāo)準(zhǔn)健康體人群，包括超高齡人群、有既往癥人群、有慢性病人群。

意外險：互聯(lián)網(wǎng)保險還涵蓋了生活中的各種意外事件，如航班延誤險、手機碎屏險等。此外，還有針對虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域的保險產(chǎn)品，如淘寶退貨運費險、銀行卡盜刷險、網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財產(chǎn)損失險等。

普惠保險產(chǎn)品受到關(guān)注：在《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》等政策引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)保險在開發(fā)面向特定人群的普惠保險產(chǎn)品方面展現(xiàn)出顯著的創(chuàng)新優(yōu)勢。如元保針對新市民和靈活就業(yè)人群上線了一系列專屬產(chǎn)品，覆蓋建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機、貨車司機、網(wǎng)店經(jīng)營者等群體。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》分析：

3、經(jīng)營模式日益豐富

經(jīng)營主體多元化：傳統(tǒng)保險公司通過建立自營性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站，提供保險產(chǎn)品宣傳、投保及理賠一體化服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)中介平臺為消費者提供購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的平臺，可以根據(jù)消費者需求定制保險產(chǎn)品。第三方平臺為保險公司或保險經(jīng)紀(jì)人提供交易基礎(chǔ)設(shè)施和場所，具有豐富的電商經(jīng)驗和明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)全部實現(xiàn)線上經(jīng)營，開展專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)保險銷售，互聯(lián)網(wǎng)是其主要銷售渠道。

跨界合作與場景化營銷：互聯(lián)網(wǎng)保險公司與科技公司、電商平臺等開展跨界合作，共同探索新的業(yè)務(wù)模式。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，將保險產(chǎn)品融入消費者的日常生活場景中，提高產(chǎn)品的觸達率和接受度。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)未來展望

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2023年共有70余家財產(chǎn)險公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營主體數(shù)量比較穩(wěn)定。

值得注意的是，近期，多家保險公司密集宣布暫停互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務(wù)。據(jù)媒體統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至2月7日，已經(jīng)有10余家險企宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險新業(yè)務(wù)，其中有一半以上險企是在近半年內(nèi)宣布。

在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)迎來整頓與2024年8月發(fā)布的監(jiān)管新規(guī)有關(guān)，新規(guī)從償付能力等方面對險企開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提出更高要求。展望未來，互聯(lián)網(wǎng)保險依舊具備較大的發(fā)展?jié)摿?，?yōu)質(zhì)險企有望在行業(yè)格局變化中繼續(xù)穩(wěn)固地位。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險將迎來更多的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型?。互聯(lián)網(wǎng)保險在普惠金融方面具有先天優(yōu)勢，能夠更好地服務(wù)廣大民眾，提供多元化、全方位的保險保障?。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2025-2030年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。報告對國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要互聯(lián)網(wǎng)保險品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。報告還分析了互聯(lián)網(wǎng)保險市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判。