一、中國保險業(yè)國際化現(xiàn)狀分析

 

　　(一)本土保險市場國際化程度顯著提高

 

　　20世紀(jì)90年代初，我國保險業(yè)邁出對外開放步伐。自1992年第一家外資保險公司——友邦人壽保險公司在我國開業(yè)以來，我國本土保險業(yè)市場國際化發(fā)展迅速；尤其是2002年底加入WTO之后，外資保險明顯加快了投資步伐。境內(nèi)外資保險公司機(jī)構(gòu)數(shù)穩(wěn)步增加，覆蓋面不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)快速增長，所占比重穩(wěn)步提高。截至2007年底，我國共有保險公司110家，其中外資公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；我國保費收入達(dá)7 035．8億元，是2002年的2.3倍，同期，外資保險公司保費收入達(dá)420億元，是2002年的9.1倍；外資保險占全國市場份額的5.9％，比2002年增加4.4個百分點；截至2007年6月底，保險公司總資產(chǎn)達(dá)到2.9萬億元，是2002年的4.5倍。外資保險公司總資產(chǎn)占保險公司總資產(chǎn)的比重由2001年的2．3％增至2007年6月底的4．56％，已達(dá)1 153．7億元①。

 

　　(二)中國再保險市場格局發(fā)生深刻變化

 

　　我國再保險市場經(jīng)歷改革開放，已經(jīng)成為國內(nèi)保險領(lǐng)域開放度最高的部分。中資再保險公司歷經(jīng)多年改革，目前已有中國再保險(集團(tuán))股份有限公司及其子公司中國財產(chǎn)再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司三家專業(yè)再保險公司，伴隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，中資再保險實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

 

　　作為保險市場的重要組成部分，再保險市場與直接保險市場最顯著的區(qū)別就是它不受國門限制，是一個具有廣泛開放性和國際性的市場。正因此，自2003年在國內(nèi)市場上第一家外資再保險分公司開業(yè)僅三、四年時間，外資再保險公司已占中國再保險市場公司總數(shù)的一半，保費收入大幅增長(見表1)。根據(jù)《中國再保險市場發(fā)展規(guī)劃》，截止2006年底外資再保險分公司總資產(chǎn)為36.26億元，占全國專業(yè)再保險公司總資產(chǎn)份額的12％。此外，其他外資再保險公司也加快了進(jìn)入中國的步伐，2007年4月，勞合社再保險(中國)有限公司正式開業(yè)，獲準(zhǔn)經(jīng)營非壽險再保險業(yè)務(wù)；法國再保險公司和漢諾威再保險公司獲準(zhǔn)籌建分公司，分別經(jīng)營非壽險業(yè)務(wù)和人身險業(yè)務(wù)。

 

　　境內(nèi)外資再保險公司保費收入增長

 

　　表1                                            (單位：百萬元；％)

 

　　公司

 

　　2004年保

 

　　費收入 2005正

 

　　保費收入 2005年比

 

　　上年增長

 

　　慕尼黑再保險 89.18 2 607.62 2 823.53

 

　　瑞士再保險 85.83 l 761.16 l 951.92

 

　　德國科隆再保險 151.28 161.04 6.46

 

　　資料來源：根據(jù)《中國保險年鑒2006》整理。

 

　　外資再保險公司之所以在短時間內(nèi)市場地位與影響力迅速上升，主要原因有五點：一是切實履行人世承諾，快速推進(jìn)國內(nèi)再保險市場化、國際化進(jìn)程，外資再保險公司數(shù)量增加快，經(jīng)營環(huán)境不斷改善；二是再保險經(jīng)營具有以保險公司為經(jīng)營對象的批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，經(jīng)營的地域限制和營銷渠道要求較弱，使外資公司進(jìn)入這一市場的成本大大低于進(jìn)入直接保險市場成本；三是再保險市場與直接保險市場關(guān)系密切，中國直接保險市場規(guī)模的快速、持續(xù)發(fā)展，帶來了規(guī)模不斷增長的、日益多樣化的再保險需要，為外資再保險發(fā)展開辟了廣闊空間；四是進(jìn)入中國再保險市場的均為國際再保險巨頭，擁有很高的國際信用評級、國際信譽與國際知名度，對中國保險市場具有很強的吸引力；五是中資再保險公司與國際再保險公司資本、技術(shù)等實力相比存在較大差距，加之法定業(yè)務(wù)的取消在一定時期顯著影響了其償付能力和承保能力，競爭力受到一定程度削弱。

 

　　 (三)外資保險公司穩(wěn)健擴(kuò)張，競爭勢頭強勁

 

　　 外資保險加快機(jī)構(gòu)調(diào)整、布局與業(yè)務(wù)拓展，保險經(jīng)營國際化大大增強�？傮w看，在我國開展業(yè)務(wù)的外資保險機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增長，加入WTO前為18家公司、44家總分支機(jī)構(gòu)，到2007年底已達(dá)43家公司、134家總分支機(jī)構(gòu)。至2007年8月，外資產(chǎn)險公司已基本完成分公司改為子公司的組織結(jié)構(gòu)變革，迎來在我國全新布局的新階段，外資壽險公司開始向全國性公司的方向發(fā)展，經(jīng)營地域逐漸呈東西南北全面開花格局。

 

　　(四)中資保險機(jī)構(gòu)、保險資金運作與保險服務(wù)國際化邁出新步伐

 

　　我國海外保險事業(yè)歷史源遠(yuǎn)流長。截止2005年底，中國保險(控股)有限公司和部分國內(nèi)企業(yè)在港澳、東南亞、歐洲和北美等地區(qū)共設(shè)立了41個保險營業(yè)機(jī)構(gòu)和9個代表處，形成了以港、澳地區(qū)為主體，以英國、新加坡、美國、日本、德國、加拿大、中美洲為重點的海外保險布局。

 

　　我國保險服務(wù)貿(mào)易持續(xù)增長，服務(wù)貿(mào)易總額由1991年的55．6萬美元增長到2001年的29.38億美元，是1991年的5 285倍。2006年保險服務(wù)貿(mào)易總額達(dá)93.79億美元，為2001年的3倍。保險服務(wù)出口規(guī)模從1991年的34.2萬美元到2000年的1.08億美元，10年間年均增長19.7％。2001年～2006年我國保險服務(wù)貿(mào)易出口繼續(xù)保持穩(wěn)定增長。從2.27億美元增長到5.48億美元，年均增長11.6％。保險服務(wù)貿(mào)易出口增長速度超過同期國內(nèi)生產(chǎn)總值增長速度②。

 

　　中資保險公司進(jìn)入國際資本市場。2003年和2004年，中國人壽、中國人保、平安集團(tuán)先后在海外上市籌集資本，顯著增強了公司的資本實力。中國保險(控股)有限公司旗下的中保國際控股有限公司、民安(控股)有限公司分別于2000年6月和2006年12月在香港上市。2007年10月31日，專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)泛華保險服務(wù)集團(tuán)登陸美國納斯達(dá)克市場。至2007年底，在境外上市的中資保險公司達(dá)到6家。

 

　　近年來，中國境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)擁有的外匯資產(chǎn)總額增長迅速，主要由六部分構(gòu)成：一是外資保險和中外合資保險公司擁有的外匯資產(chǎn)；二是中資保險公司境內(nèi)外股權(quán)融資增加的外匯資產(chǎn)；三是中央?yún)R金公司對中國再保險(集團(tuán))股份有限公司注資(2007年4月，中再集團(tuán)獲得中央?yún)R金公司40億美元注資)；四是中資保險公司直接保險或再保險業(yè)務(wù)形成的外匯資產(chǎn)；五是保險公司外匯資金運用增加的外匯資產(chǎn)；六是保險公司人民幣購匯所得外匯資產(chǎn)。保險業(yè)外匯資產(chǎn)總量持續(xù)增加、外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化及外匯幣種的多元化是保險業(yè)改革發(fā)展對外開放的必然結(jié)果，同時，也對保險業(yè)外匯資產(chǎn)的保值增值、國際化運用、風(fēng)險管理提出了迫切需要和更高要求。

 

　　(五)中國保險業(yè)國際化發(fā)展相關(guān)法律法規(guī)與政策逐步建立和完善

 

　　加入WTO極大地推進(jìn)了我國保險業(yè)相關(guān)的對外開放的法律法規(guī)建設(shè)，有關(guān)保險、再保險主體在境內(nèi)或境外的機(jī)構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營、投資、資本運營、監(jiān)管等一系列法律法規(guī)相繼問世，并隨著改革與發(fā)展環(huán)境變化和要求加以完善。2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》以及中國保監(jiān)會《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》頒布，明確了我國保險業(yè)發(fā)展的總體戰(zhàn)略、規(guī)劃與方針政策。各地方(省級)政府分別制定了幾十個關(guān)于促進(jìn)金融保險業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和建議。2007年中國保監(jiān)會頒布了《中國再保險市場發(fā)展規(guī)劃》，明確了我國再保險市場中長期發(fā)展方向、目標(biāo)與政策。保險業(yè)發(fā)展相關(guān)法律法規(guī)、保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃的制定和完善，已使中國保險業(yè)國際化發(fā)展的法律法規(guī)與政策體系初步形成，構(gòu)建了中國保險業(yè)國際化發(fā)展的制度化、規(guī)范化、法制化環(huán)境，為中國保險業(yè)國際化發(fā)展提供了最重要的保障。

 

　　(六)保險監(jiān)管國際化加快推進(jìn)

 

　　1998年中國保險監(jiān)督管理委員會成立以來的近十年問，大量開創(chuàng)性的保險監(jiān)管體系、機(jī)制和制度建設(shè)，極大地推動了保險業(yè)改革開放進(jìn)程。中國保監(jiān)會對于保險監(jiān)管的國際化貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在三個方面：一是中國保險業(yè)法律制度與監(jiān)管體系國際化視野與借鑒；二是中國保監(jiān)會積極參與國際監(jiān)管合作與交流；三是中國保監(jiān)會的國際地位與作用初步顯現(xiàn)，特別是在區(qū)域保險市場的地位與作用明顯增強。

 

　　二、中國保險業(yè)國際化加快發(fā)展的原因分析

 

　　(一)經(jīng)濟(jì)全球化趨勢不斷增強，中國堅定地推進(jìn)改革開放與發(fā)展，成為保險業(yè)國際化的基本前提

 

　　經(jīng)濟(jì)全球化趨勢加快發(fā)展是當(dāng)今世界的基本經(jīng)濟(jì)特征，金融一體化程度不斷加深。其中，包括保險業(yè)在內(nèi)的現(xiàn)代金融已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，并日益廣泛深刻地影響著世界各國經(jīng)濟(jì)社會的各方面。我國政府深刻地認(rèn)識世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢與世界經(jīng)濟(jì)格局的變動趨勢，近30年來始終堅定不移地推進(jìn)改革開放，國家經(jīng)濟(jì)實力大大增強，已經(jīng)全面融入世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)體系之中，這是中國保險業(yè)國際化趨勢不斷增強的基本條件。

 

　　中國經(jīng)濟(jì)長達(dá)20多年的持續(xù)快速發(fā)展，成為保險業(yè)國際化發(fā)展的強大驅(qū)動力。1979年～2006年，我國GDP年均增長率達(dá)9.6％，是世界上經(jīng)濟(jì)增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟(jì)平均增速的3倍。自2002年以來，中國保險業(yè)以年均18.2％的速度持續(xù)增長，成為國民經(jīng)濟(jì)中增長最快的行業(yè)之一。2007年，我國保費收人世界排名第9位。中國經(jīng)濟(jì)、保險業(yè)長時期強勁增長，強烈地吸引著外資保險公司。然而，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展初級階段，2005年世界平均保險深度為7.52％，平均保險密度為518.5美元①，而2006年我國這兩項指標(biāo)分別為2.8％和431.3元圓。我國保險業(yè)發(fā)展與世界平均水平的顯著差距，預(yù)示著我國保險市場巨大的增長潛力與發(fā)展空間。

 

　　(二)中國全面履行人世承諾，保險業(yè)進(jìn)入全面開放新階段

 

　　2001年12月中國加入世界貿(mào)易組織，保險業(yè)做出入世承諾，分階段落實外資保險公司設(shè)立形式、市場準(zhǔn)入地域、業(yè)務(wù)范圍等方面市場準(zhǔn)人政策，使我國保險業(yè)對外開放呈現(xiàn)出可預(yù)見性、漸進(jìn)性、透明性的特征。經(jīng)過三年過渡期，至2004年底，我國保險業(yè)已形成高水平、寬領(lǐng)域的全面開放新格局。中國保險業(yè)全面開放政策仍在不斷完善，這必將促使中國保險國際化水平不斷提高。

 

　　(三)中國保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的長期性，構(gòu)成保險業(yè)發(fā)的重要基礎(chǔ)

 

　　中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，是保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)源。近20年來，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，工化、城市化進(jìn)程加快，區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展強勁，產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)在東部、中部、西部間進(jìn)行趨勢明顯，第三產(chǎn)業(yè)所占比重逐步提高，在一些大城市已相當(dāng)于發(fā)達(dá)國家水平。我國經(jīng)濟(jì)結(jié)．戰(zhàn)略性調(diào)整，成為保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的基本因素，同時也為保險業(yè)帶來持續(xù)發(fā)展的強大動力，保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整主要朝著四個方向推進(jìn)：一是保險主體結(jié)構(gòu)的多元化、多層次發(fā)展；二保險業(yè)地區(qū)布局合理化；三是再保險與直接保險協(xié)調(diào)發(fā)展；四是保險資金運用渠道多元化與結(jié)構(gòu)合理化；五是保險�。�領(lǐng)域的重點發(fā)展。

 

　　(四)中國金融體制不斷完善，功能增強，為保險業(yè)國際化創(chuàng)造了必要條件

 

　　金融市場主體結(jié)構(gòu)不斷完善，參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場覆蓋面影響力不斷增強。股票市場方面，股權(quán)分置改革的基本完成，對資源有效配置、改善上市公司治理結(jié)構(gòu)和社會融資結(jié)構(gòu)、提高保險資金運用效益意義顯著，從而對發(fā)展壯大保險業(yè)，發(fā)揮其社會影響和功能作用產(chǎn)生了積極作用。貨幣市場、債券市場發(fā)展壯大，已經(jīng)成為保險機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)資金頭寸、管理流動性和進(jìn)行資產(chǎn)投資的主要場所，為保險業(yè)國際化創(chuàng)造了重要基礎(chǔ)條件。

 

　　加快推進(jìn)外匯管理體制改革，保險機(jī)構(gòu)境外投資經(jīng)營的制度環(huán)境不斷優(yōu)化。2005年，中國人民銀行宣布實行以市場供求關(guān)系為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。經(jīng)常項目與資本項目的外匯管制進(jìn)一步放松，有力地促進(jìn)了我國境內(nèi)外貿(mào)易、投資、技術(shù)、人員等的國際化流動與發(fā)展。2007年7月，中國保監(jiān)會會同中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)布《保險資金境外投資管理暫行辦法》，同年8月，國家外匯管理局先后發(fā)布《關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)自行保留經(jīng)常項目外匯收入的通知》和《關(guān)于開展境內(nèi)個人直接投資境外證券市場試點的批復(fù)》。新政策的實施將進(jìn)一步增強境內(nèi)機(jī)構(gòu)持有和使用外匯的自主性和便利性，促進(jìn)境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人充分利用國際金融市場優(yōu)化資產(chǎn)配置、分散投資風(fēng)險、提高資金收益，從而有利于境內(nèi)機(jī)構(gòu)加強資金管理和促進(jìn)國際收支平衡。

 

　　(五)保險公司搶抓機(jī)遇，快速成長

 

　　境內(nèi)外資保險公司充分利用中國不斷優(yōu)化的投資環(huán)境，實現(xiàn)在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷拓展。外資保險公司高度重視戰(zhàn)略性長期成長，高度重視公司治理、風(fēng)險管控，注重穩(wěn)健經(jīng)營，在中國保險市場上的影響力和對經(jīng)濟(jì)社會的功能作用不斷增強，同時也將中國的保險市場與國際保險市場越來越緊密地聯(lián)系起來。中資保險公司作為中國金融業(yè)的生力軍，在日益激烈的保險市場競爭中，在與外資保險公司的交流與合作中，不斷學(xué)習(xí)國外保險同行先進(jìn)的經(jīng)營管理和市場運作經(jīng)驗，在國家財稅政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策等的大力支持下，憑借其已有的絕對市場壟斷地位、強大的營銷網(wǎng)絡(luò)、本土化優(yōu)勢、民族文化優(yōu)勢，加快企業(yè)改制與業(yè)務(wù)發(fā)展，一方面在國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的保險保障、資金融通與社會管理三大功能作用越來越強；另一方面，通過與外資保險的合作和國際市場業(yè)務(wù)的拓展，正在成長為國際化公司。

 

　　三、中國保險業(yè)國際化面臨的主要問題

 

　　(一)境內(nèi)外資保險快速發(fā)展中存在的矛盾和問題

 

　　一是外資保險結(jié)構(gòu)性矛盾突出。從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，外資保險布局的重點為大城市和沿海城市，在這些地區(qū)市場占有率不斷提高，但對國家政策鼓勵進(jìn)入的中西部地區(qū)重視不足，業(yè)務(wù)拓展較慢；從市場結(jié)構(gòu)看，產(chǎn)壽險發(fā)展不均衡矛盾明顯，2006年外資財產(chǎn)險保費收入19．14億元，比上年增長32.26％，市場份額1.21％；外資壽險保費收入240億元，市場份額為5.91％，扣除中意大單影響同比增長50％以上，外資壽產(chǎn)險保費收入之比高達(dá)12.54：1，財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展受到很大制約山。

 

　　 二是業(yè)務(wù)盈利能力低。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2006年40家外資保險公司中僅有友邦保險一家壽險公司和美亞保險、民安保險、東京海上、豐泰保險、三井住友、三星火災(zāi)海上保險、日本財產(chǎn)保險七家產(chǎn)險公司的凈利潤為正值，總計2.61億元②。大多數(shù)外資保險公司的保費收入高增長，但由于經(jīng)營成本過高、應(yīng)收賬款控制不力或經(jīng)營活動中費用支出過大等原因，凈利潤為負(fù)值，并有多家保險公司凈利潤下降幅度較大，2006年外資保險凈利潤負(fù)值總計20.3億元。

 

　　(二)保險業(yè)人才隊伍與保險業(yè)國際化發(fā)展形勢不相適應(yīng)，保險人才市場競爭無序

 

　　我國保險從業(yè)人員的整體數(shù)量、結(jié)構(gòu)、專業(yè)素質(zhì)、管理能力、技術(shù)水平以及服務(wù)意識與保險業(yè)廣泛、深入、快速發(fā)展的對外開放趨勢有很大差距，特別是保險業(yè)內(nèi)有專業(yè)技術(shù)知識、有經(jīng)驗的復(fù)合型人才供求缺口加大。為應(yīng)對人才不足，直接從其他保險公司“挖角”成為中外資保險機(jī)構(gòu)最有效的解決方式，致使一些地方已經(jīng)明顯出現(xiàn)了跳槽成風(fēng)、無序流動、人才成本超常推高等問題，保險公司的用人機(jī)制、分配機(jī)制和人才流動機(jī)制等受到了一定沖擊。中資保險企業(yè)的國際化戰(zhàn)略對保險公司人才結(jié)構(gòu)提出新的要求，具有國際經(jīng)驗的保險公司高級管理人才，具有國際資本市場、外匯市場知識與經(jīng)驗并懂得相關(guān)國際法律規(guī)制的人才，了解國際保險市場運作、相關(guān)國家文化傳統(tǒng)與金融保險需求，并具有保險產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)與經(jīng)驗的專門人才十分缺乏，已構(gòu)成保險國際化發(fā)展的重要制約因素。

 

　　 (三)保險業(yè)國際化程度提高，保險公司風(fēng)險管控薄弱問題暴露

 

　　 我國保險業(yè)國際化的持續(xù)發(fā)展使保險公司面臨更廣泛、更復(fù)雜、影響力更大的風(fēng)險考驗。近年來，我國境內(nèi)保險市場主要風(fēng)險點在于保險公司費率水平持續(xù)下降、應(yīng)收保費增幅較高、自留保費過多以及壽險公司退保問題突出。就壽險公司的退保問題來說，退保的不可控性影響保險公司現(xiàn)金流的穩(wěn)定性與可預(yù)測性，進(jìn)而影響保險公司的穩(wěn)定持續(xù)經(jīng)營。伴隨著保險公司的快速擴(kuò)張，保險公司償付能力不足的問題凸顯，對保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成威脅，也正因此，中外資保險公司償付能力充足率成為中國保監(jiān)會監(jiān)管的重中之重。

 

　　隨著我國保險公司境外投資經(jīng)營政策的更加開放，中資保險公司在國際資本市場、外匯市場投資規(guī)模將更大，投資領(lǐng)域、渠道和方式更為廣泛和多元化，這使中資企業(yè)可能面臨更大的投資風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、金融市場風(fēng)險、資產(chǎn)違約風(fēng)險(證券公司將其委托理財資金違約損失掉)和法律風(fēng)險。而中資保險公司對相關(guān)風(fēng)險防范缺乏認(rèn)識和重視，突出表現(xiàn)在風(fēng)險控制機(jī)制的建立、相關(guān)組織機(jī)構(gòu)、人員配備和制度建設(shè)等基礎(chǔ)工作十分薄弱。

 

　　(四)服務(wù)貿(mào)易逆差增長過快，中資保險服務(wù)業(yè)不能適應(yīng)我國“走出去”戰(zhàn)略的新形勢

 

　　我國保險服務(wù)貿(mào)易的總體規(guī)模較小，國際競爭力較弱，服務(wù)貿(mào)易逆差持續(xù)較快增長。1991年～2006年的16年間，僅在1991年～1993年出現(xiàn)過少量順差，1997年以來的10年間，保險服務(wù)貿(mào)易逆差持續(xù)擴(kuò)大，由8.7億美元增長到2006年的82.8億美元，為10年前的9.5倍，逆差占保險服務(wù)貿(mào)易總額的比重由1997年的71.5％，提高到2006年的88.2％，增加了近17個百分點。保險服務(wù)貿(mào)易逆差的增長趨勢與保險服務(wù)貿(mào)易進(jìn)口的增長趨勢相近似。

 

　　我國保險服務(wù)貿(mào)易狀況的變化，一方面反映出我國對國際保險服務(wù)的需求持續(xù)增加，保險服務(wù)貿(mào)易對外開放持續(xù)擴(kuò)大；另一方面也反映我國的保險服務(wù)的國際競爭力較弱。同時，我國企業(yè)對外直接投資經(jīng)營增長相對緩慢、整體規(guī)模較小也是制約境外中資保險公司與保險服務(wù)發(fā)展的基本原因。

 

　　(五)保險國際化的相關(guān)法制建設(shè)和保險監(jiān)管體系建設(shè)有待加強

 

　　建立統(tǒng)一、規(guī)范、公平、有序的保險市場體系的法律制度有待完善。促進(jìn)保險業(yè)自主創(chuàng)新的相關(guān)法規(guī)應(yīng)逐步建立和完善。保險業(yè)執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象時有發(fā)生。

 

　　在我國金融業(yè)對外資實施分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下，一些外資金融集團(tuán)通過分別準(zhǔn)入的形式，同時涉足銀行、保險和證券業(yè)，并在發(fā)展中逐步整合金融資源，力求發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營的整體優(yōu)勢，將對中資金融機(jī)構(gòu)形成更大競爭壓力，也對現(xiàn)行監(jiān)管體制提出新挑戰(zhàn)。而中資金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)上的綜合經(jīng)營趨勢，同樣對現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)。

 

　　隨著我國保險主體隊伍日益擴(kuò)張、保險經(jīng)營與資本運作日益復(fù)雜，風(fēng)險管控難度加大，保險監(jiān)管的方式、技術(shù)、手段、人力資源與保險業(yè)國際化快速發(fā)展的形勢不相適應(yīng)的矛盾更充分地顯現(xiàn)出來。

 

　　四、促進(jìn)我國保險業(yè)國際化發(fā)展的政策建議

 

　　(一)大力完善我國保險國際化的法律法規(guī)，繼續(xù)優(yōu)化投資環(huán)境

 

　　1．進(jìn)一步健全對外開放的保險法律法規(guī)體系。根據(jù)加入世貿(mào)組織的承諾和對外開放的需要，保持利用外資政策法律的穩(wěn)定性、連續(xù)性和可操作性，一些外資政策需進(jìn)一步明確，如外資準(zhǔn)入領(lǐng)域，團(tuán)體險和企業(yè)年金等的準(zhǔn)入政策需進(jìn)一步具體化，努力為中外資保險業(yè)參與方創(chuàng)造統(tǒng)一、穩(wěn)定、透明、可預(yù)見的法律環(huán)境和政策環(huán)境。完善多層次保險市場體系法律制度，健全市場主體激勵約束機(jī)制。應(yīng)研究制定促進(jìn)保險業(yè)自主創(chuàng)新的相關(guān)法律制度。

 

　　2．加強執(zhí)法，規(guī)范中外資保險公司的市場準(zhǔn)入和經(jīng)營行為，依法保障保險業(yè)對外開放政策的貫徹落實，促進(jìn)保險公司依法合規(guī)發(fā)展。

 

　　3．完善相關(guān)行政審批與管理制度，為內(nèi)外保險市場主體創(chuàng)造良好的行政環(huán)境。

 

　　4．促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)加強同業(yè)自律，強化相互監(jiān)督和自我約束機(jī)制，共同維護(hù)金融秩序。

 

　　(二)引導(dǎo)和促進(jìn)外資保險繼續(xù)發(fā)揮在中國保險市場的積極作用

 

　　支持和引導(dǎo)外資保險公司作為戰(zhàn)略投資者持有中資保險公司股份，充分發(fā)揮外資戰(zhàn)略投資者在完善公司治理結(jié)構(gòu)方面的積極作用，鼓勵外資保險公司與中資公司在客戶、產(chǎn)品和渠道上進(jìn)行差別競爭，建立公平競爭的良好市場秩序，實現(xiàn)中外保險公司的共贏。

 

　　引導(dǎo)和促進(jìn)外資保險公司積極參與我國保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化。我國中西部地區(qū)的交通、通訊、城市建設(shè)等硬件設(shè)施明顯改觀，投資環(huán)境趨于改善，生態(tài)建設(shè)取得很大進(jìn)展，正面臨嶄新的機(jī)遇和發(fā)展空間，應(yīng)進(jìn)一步支持外資保險向中西部發(fā)展，促進(jìn)我國保險市場區(qū)域布局合理化。引導(dǎo)和支持外資保險積極向養(yǎng)老、健康、農(nóng)業(yè)和責(zé)任保險等四大重點領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)我國保險業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化。

 

　　(三)研究促進(jìn)我國保險業(yè)“走出去”戰(zhàn)略與政策措施

 

　　1．轉(zhuǎn)變觀念，深刻認(rèn)識保險業(yè)“走出去”的重大意義。我國《商務(wù)發(fā)展第十一個五年規(guī)劃綱要》表明，十一五期間，我國將采取多種舉措推進(jìn)“走出去”戰(zhàn)略。我國保險業(yè)無論是從服從服務(wù)于國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局出發(fā)，還是著眼于保險業(yè)自身實現(xiàn)國內(nèi)國外協(xié)調(diào)發(fā)展，都需要盡早研究制定支持我國保險業(yè)“走出去”的中長期規(guī)劃與政策措施。

 

　　2．積極鼓勵引導(dǎo)中資保險公司加快改革發(fā)展，大力增強核心競爭力。大力支持大型保險公司專業(yè)化、集團(tuán)化、國際化戰(zhàn)略；支持保險公司增強自主創(chuàng)新能力，提升產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新能力；支持具備條件的中資保險公司通過改制重組、海內(nèi)外上市等途徑，積極參與國際資本市場，通過資本運作等多種方式，主動參與國際競爭；促進(jìn)我國保險公司加強國際信用評級工作，提升保險公司品牌聲譽，擴(kuò)大我國保險業(yè)國際影響力和競爭力。

 

　　3．鼓勵和支持我國保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)境外投資設(shè)立保險類機(jī)構(gòu)或企業(yè)，增強我國境外保險服務(wù)規(guī)模與實力，不斷提升保險業(yè)對我國其他企業(yè)海外投資風(fēng)險保障的供給能力與服務(wù)能力。

 

　　(四)加快保險人才隊伍建設(shè)

 

　　順應(yīng)我國保險業(yè)快速成長及國際化大趨勢，保險人才隊伍建設(shè)需著力于三個方面：一是大力增加保險人才的總量供給；二是積極調(diào)整保險人才結(jié)構(gòu)，特別要充實產(chǎn)品研發(fā)、核保核賠、精算、法律、國際金融、國際投資等方面的人才；三是要大力提高保險機(jī)構(gòu)各層級人員的素質(zhì)，依據(jù)各層級人員的不同職位特點，進(jìn)行有針對性培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷提高保險人才的管理能力、業(yè)務(wù)能力、創(chuàng)新能力。

 

　　保險人才隊伍建設(shè)需多形式、多渠道并舉：首先，高等院校應(yīng)適應(yīng)社會人才需求變化，調(diào)整專業(yè)配置，增加保險專業(yè)人才培養(yǎng)；其次，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全人才培養(yǎng)與成長機(jī)制，靈活多樣地開展各類人才培訓(xùn)，自主開發(fā)人力資源；第三，保險機(jī)構(gòu)與國內(nèi)外高等教育科研機(jī)構(gòu)或其他金融保險組織合作培養(yǎng)；第四，加強輿論宣傳，提高社會對保險業(yè)的正確認(rèn)識，努力營造良好的社會氛圍，吸引更多優(yōu)秀人才進(jìn)入保險人才隊伍。

 

　　(五)建立健全保險監(jiān)管體系，促進(jìn)保險監(jiān)管國際交流與合作

 

　　1．建立健全與我國保險業(yè)國際化進(jìn)程相適應(yīng)的保險監(jiān)管體系。在堅持以償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管為三大支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系下，積極推進(jìn)償付能力監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變和償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系的構(gòu)建；大力推進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)的法治化、規(guī)范化、制度化，著力推進(jìn)保險公司，健全風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制。

 

　　2．順應(yīng)我國保險、銀行、證券業(yè)跨業(yè)經(jīng)營趨勢，在積極探索支持中資保險公司綜合經(jīng)營政策的同時，大力探索創(chuàng)新金融業(yè)監(jiān)管制度，建立保監(jiān)會、銀監(jiān)會與證監(jiān)會三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策與手段，加強信息共享，防范跨市場、跨行業(yè)、跨國金融風(fēng)險。

 

　　3．加強我國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與國際保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與合作。充分重視和利用我國在國際保險監(jiān)管組織中的會員地位，擴(kuò)大與國際監(jiān)管組織多方面的交流與合作，及時了解國際監(jiān)管趨勢與經(jīng)驗，在立足國情、本國利益的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)借鑒國際保險監(jiān)管的理論、原則、標(biāo)準(zhǔn)和方法，并逐步消除各會員國保險監(jiān)管技術(shù)和水平的差異以及總體監(jiān)管發(fā)展的不平衡，在促進(jìn)國際保險市場運行安全性、公正性、有效性方面發(fā)揮應(yīng)有作用。加強與我國具有保險利益關(guān)系的國家保險監(jiān)管制度的相互了解與合作，為我國保險公司“走出去”創(chuàng)造更為公平、透明、規(guī)范的國際環(huán)境。