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村鎮(zhèn)銀行三大難題及挑戰(zhàn)解析
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2010-12-13
- 【搜索關鍵詞】：銀行研究報告 投資策略 銀行市場分析 發(fā)展前景 競爭調研 趨勢預測
- 中研網(wǎng)訊：
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在國家惠農政策的扶持下，全國各地農區(qū)的村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)開門迎客，一些農戶和農業(yè)企業(yè)從而獲得貸款支持并逐步具備了“造血”功能。不過,記者在哈爾濱銀行出資設立的黑龍江省巴彥縣、吉林省榆樹市和甘肅省會寧縣等地的村鎮(zhèn)銀行采訪時了解到，村鎮(zhèn)銀行如需最大限度發(fā)揮對“三農”的支持作用，需要國家在解決銀行本金以及出臺財政、稅收等有針對性的配套政策方面下大力氣。
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村鎮(zhèn)銀行為廣大農民增收助力
分布在不同地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行從外觀上看不出與普通銀行的區(qū)別，不同的是國家將其服務對象定位在“三農”上。依托村鎮(zhèn)銀行的貸款支持，一些農戶脫貧后具備了“造血”功能，還有一些農業(yè)企業(yè)得以在激烈的市場競爭中立足。
從黑龍江巴彥融興村鎮(zhèn)銀行獲得貸款承包土地后脫貧的巴彥崗鎮(zhèn)沿江村農民傅子臣高興地說：“以前日子過得挺‘緊巴’。2009年4月依仗3萬元貸款，承包36畝地種玉米、大豆，還喂了30多頭豬，一年下來還完貸款還剩2萬 多 元 。手 頭 一 下 子 就 寬 裕了。”
甘肅會寧縣郭城驛鎮(zhèn)扎子塬村村民曹世瑛依靠村鎮(zhèn)銀行的貸款，擴大了籽瓜的種植面積，掙來了兒子的大學學費。
曹世瑛家每年的生活用度都從沙地上產的籽瓜里出。自從兒子上大學后，老曹夫婦明顯感到經濟上壓力增大，商量后決定增加籽瓜的種植面積。2009年12月15日曹世瑛向甘肅會寧融興村鎮(zhèn)銀行遞交了貸款申請，沒成想三天后3萬元貸款就攥到手里。今年秋天，增加的20畝籽瓜為老曹一家?guī)?萬元的收入，他一直掛心的兒子學費終于有了著落。
與傅子臣、曹世瑛一樣，吉林省榆樹市明俠菌業(yè)有限公司總經理李明俠也是村鎮(zhèn)銀行的貸款戶。這家專門從事食用菌栽培、加工和農技推廣的私營小企業(yè)2009年末在獲得吉林榆樹融興村鎮(zhèn)銀行120萬元貸款后，蓋起了30個菌棚，采摘下來的木耳、蘑菇今年已經擺上黑、吉、遼等地的城市餐桌，資金開始快速回籠。
惠農效果初顯但仍面臨困難
在黑龍江巴彥崗鎮(zhèn)沿江村當了24年的村支部書記宋云雷說，有了村鎮(zhèn)銀行的貸款，村里70%的農戶都有了本錢種地、養(yǎng)豬、買車搞運輸，日子都過得挺紅火。
不過,中國人民銀行哈爾濱中心支行行長周逢民在肯定村鎮(zhèn)銀行積極作用的同時，認為“由于缺少相關的政策扶持，其可持續(xù)發(fā)展受到了挑戰(zhàn)�！�
巴彥融興村鎮(zhèn)銀行董事長兼行長王保久說,“吸收存款難、融資渠道狹窄捆住了村鎮(zhèn)銀行的手腳”。他表示，由于村鎮(zhèn)銀行在我國是新生事物，不少人把它當成了私人銀行，在一定程度上造成吸儲困難。同時，由于沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的營業(yè)機構，導致存款的市場 份 額 小 ，拆 借 資 金 只 能 從 發(fā) 起行———哈爾濱銀行獲得，限制了其融資渠道。在增資擴股方面，由于各項稅費高、經營負擔較重，民營企業(yè)和民間資 本 對 投 資 村 鎮(zhèn) 銀 行 “ 積 極 性 不高”。
正因為資本金缺乏，導致中部一些地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行吸納了當?shù)卣聦倨髽I(yè)的資金，不得不把錢投進政府熱衷的基建項目里，偏離了為“三農”服務的軌道。
同時，“缺少稅收方面的優(yōu)惠政策，或者個別地區(qū)政策落實難度大”也阻礙了村鎮(zhèn)銀行的成長壯大。甘肅會寧融興村鎮(zhèn)銀行行長安平告訴記者，目前，貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的各項稅率均高于當?shù)剞r村信用社的水平，特別是在所得稅方面，村鎮(zhèn)銀行和其他大銀行一樣執(zhí)行25%的稅率標準。雖然甘肅省有關文件規(guī)定村鎮(zhèn)銀行應享受與農信社一樣的稅收政策，但稅務方面沒有明確的規(guī)定，在實際執(zhí)行中無法落實省里的政策。
國家宜出臺專門扶持政策
金融界人士認為，盡管國家將村鎮(zhèn)銀行定位在為金融薄弱地區(qū)和弱勢群體提供服務，但扶持政策的缺失將使其不斷擇優(yōu)選擇支持對象，逐漸偏離設立的初衷。因此，對其發(fā)展提供有針對性的財政、稅收等配套政策十分必要和緊迫。
巴彥融興村鎮(zhèn)銀行行長助理張高峰提出，針對資本金匱乏、吸儲困難的實際情況，建議國家成立一個資金拆借公司，就像當年扶持城市商業(yè)銀行一樣，專門針對村鎮(zhèn)銀行提供拆借資金支持，解決其資本金不足、缺乏成長后勁的難題。
周逢民認為國家應下大力氣解決“對村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度不夠或不到位”的問題：一是實施稅收減免政策。建議制訂涉及村鎮(zhèn)銀行營業(yè)稅和所得稅的優(yōu)惠政策，稅收征收可參照農村信用社的優(yōu)惠政策，可在3到5年內免征所得稅。地方財政可以通過建立退稅機制對其予以扶持；二是補充完善相關政策，使村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構享受到中央財政給予的定向費用補貼資金。完善定向補貼政策，對符合扶持條件的村鎮(zhèn)銀行應盡快落實優(yōu)惠政策，鼓勵其更好地為“三農”服務；三是建立政府擔保機制。通過政府擔保機制解決抵押擔保難問題，降低風險隱患；四是進一步簡化辦理貸款過程中涉及的抵押、擔保、評估和公正等程序，降低或者免除相關費用；五是完善社會服務體系。盡快建立重大自然災害、農產品銷售保險體系和農業(yè)風險補償基金，形成風險分擔機制，進一步做好中小企業(yè)和農戶在技能培訓、市場信息等各方面的配套服務，提高貸款客戶抵御自然風險和市場風險的能力，從而增強其還款能力。 - ■ 與【村鎮(zhèn)銀行三大難題及挑戰(zhàn)解析】相關研究報告
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