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中研網(wǎng)訊：

2010-2015年中國再保險產(chǎn)業(yè)運行動態(tài)及投資前景咨

在十一屆全國人大常委會第七次會議上表決通過的新修訂的保險法，對我國再保險政策規(guī)定作出調整：取

2010-2015年銀行現(xiàn)金中心行業(yè)深度評估及市場調查

【出版日期】 2010年8月【報告頁碼】 233頁【圖表數(shù)量】 93個【印刷

2010-2015年私人銀行行業(yè)深度評估及市場調查研究

【出版日期】 2010年8月【報告頁碼】 200頁【圖表數(shù)量】 89個【印刷

2010-2013年中國農(nóng)業(yè)保險動態(tài)分析與前景預測研究

【出版日期】 2010年8月【報告頁碼】 350頁【圖表數(shù)量】 150個【印

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　　1988年5月，作為中國第一家股份制保險公司，中國平安在改革開放的前沿深圳蛇口誕生。思變圖強謀改革，憑海臨風勇開放。順天時、占地利，平安的骨子里就有那么一股闖勁兒。今天，它以探索綜合金融“中國模式”的出色成績，為深圳特區(qū)成立30周年獻上一份厚禮，也為改革開放30多年來中國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展寫下生動的注腳。

　　■把客戶需求擺在首位，“一賬通”打造金融服務新模式

　　您有沒有在銀行、保險公司排長隊浪費時間的煩惱經(jīng)歷？是否因記不住多個資產(chǎn)賬戶密碼而焦急過？您是否期待坐在家里，打開電腦，只要一個賬戶、一個密碼，就能操作儲蓄、外匯、證券、保險等多種個人理財業(yè)務，全面了解自己的資產(chǎn)、負債、投資、保障情況？眼下，中國平安的“一賬通”已把我們的期待變?yōu)楝F(xiàn)實。

　　2009年8月，當中國平安宣布，推出“一個客戶、一個賬戶、多種產(chǎn)品、一站服務”的 “一賬通”業(yè)務時，不少業(yè)內人士感嘆：“一應俱全”極大地方便了客戶，平安開創(chuàng)了國內金融服務的新模式。

　　“一賬通”好在哪兒？好在輕點鼠標就能完成所有個人賬戶管理：

　　——平安銀行的客戶想辦理銀行轉賬、信用卡還款業(yè)務，直接登錄“一賬通”網(wǎng)銀就行；而壽險客戶在“一賬通”上加掛保單以后，不管是搬新家還是換電話、換繳費賬號，都能在網(wǎng)上隨時更新，還可以隨時查看自己的保單信息和投資收益；個人車險客戶在新車購買保險需要辦理車牌號批改時，直接上網(wǎng)登錄“一賬通”，提交批改就可以了。

　　——除了“通吃”各類平安旗下的金融賬戶，“一賬通”還覆蓋國內其他50多家銀行、證券、基金賬戶，顯示各賬戶明細、賬戶余額，方便客戶管理工資賬戶、社保賬戶、投資賬戶、還貸賬戶等多個網(wǎng)銀戶頭，還可以顯示客戶在不同航空公司的航空里程積分以及話費，并可連接到個人電子郵箱。

　　“10年前，人們到銀行辦事，儲蓄、外匯、轉賬、結算分別在不同柜臺，后來各家銀行開始出現(xiàn)‘一柜通’，一個柜臺把銀行所有服務全部辦完，這就是‘整合’的概念。”中國平安副董事長孫建一說，相比“一柜通”，“一賬通”的整合功能更強大，能將多個金融子領域的服務全部納入，讓客戶體驗前所未有的輕松、便捷。孫建一表示，隨著百姓收入的穩(wěn)步增長，金融消費需求日益多元化，中國平安要通過品類齊全的“金融超市”，為客戶提供更為全面、高效的綜合金融服務。

　　“一賬通”好不好，市場自有判斷。截至2009年12月底，僅僅4個月內，“一賬通”累計注冊用戶已超過400萬。

　　■一步一個腳印，綜合金融集團羽翼漸豐

　　“一賬通”的背后，是中國平安20多年來為實現(xiàn)“綜合金融夢”而付出的不懈努力。

　　回顧平安的成長歷程，在“打造國際領先綜合金融服務集團”的大目標下，是清晰的“階段性任務”：每五年探索一件事、完成一件事。

　　在第一個五年——1988年至1993年的初創(chuàng)階段，平安破除了當時在國內還占主導的“鐵飯碗”觀念，作為第一家股份制保險公司，在摸爬滾打中艱苦創(chuàng)業(yè)。

　　第二個五年，平安進入個人壽險領域，保險業(yè)務快速發(fā)展。1993年平安引入了摩根、高盛等戰(zhàn)略投資者，成立平安信托、平安證券；1994年，平安成為國內第一家聘請國際會計師對公司財務按國際標準進行審計的公司；第一家聘請國際知名咨詢公司麥肯錫幫助規(guī)劃未來發(fā)展方向的公司……在這個過程中，企業(yè)的視野更加開闊，經(jīng)過反復研究和調查，確立了一個要用十年、數(shù)十年甚至上百年來追求的戰(zhàn)略目標和規(guī)劃——建成中國人自己的、國際領先的綜合金融服務集團。

　　第三個五年，中國平安開始走上探索、建立綜合金融模式的道路。除繼續(xù)大力發(fā)展產(chǎn)險、壽險兩項核心業(yè)務之外，在信托、證券等金融業(yè)務方面也建立了具有一定規(guī)模的平臺。在這個基礎上引進國際先進的經(jīng)驗和技術，結合中國實際，建成一個既符合國際標準又適應國情的綜合金融集團控股架構與模式，既能保證讓各項業(yè)務在這一架構和模式下健康、快速發(fā)展并充分發(fā)揮協(xié)同效應，同時集團又能很好地防范、控制風險。

　　第四個五年，在穩(wěn)步發(fā)展資產(chǎn)管理、信托和證券業(yè)務的基礎上，平安正式進入銀行業(yè)務領域，綜合金融模式初步形成。2002年，平安引入戰(zhàn)略投資者匯豐集團，并要求匯豐給予搭建集中后援平臺的幫助；2003年，平安收購福建亞洲商業(yè)銀行。同年，經(jīng)國務院批準，中國平安以保險為核心的綜合金融集團正式成立，成為我國繼中信、光大之后的第三家綜合金融集團。2004年，平安以集團形式整體在海外上市，成為我國第一家在海外上市的金融保險集團。在這個五年里，平安的綜合金融架構、組織體制、公司治理、管理機制、運營平臺不斷完善，業(yè)務范圍涵蓋壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老保險、健康保險、資產(chǎn)管理、信托、銀行、證券等全面金融領域，初步形成了“保險、銀行、資產(chǎn)管理”三大支柱的業(yè)務發(fā)展架構。

　　綜合金融到底有怎樣的吸引力，令中國平安苦心孤詣地追索20年？

　　綜合金融經(jīng)營是指在符合監(jiān)管要求的前提下，金融集團至少從事銀行、證券、保險中的兩個或兩個以上的經(jīng)營活動。這種經(jīng)營模式可以實現(xiàn)內部資源共享，提高效率，節(jié)省成本，并因滿足客戶多樣化需求而贏得市場。

　　“開展綜合金融是中國平安的必然選擇�！逼桨布瘓F董事長兼CEO馬明哲說，從全球金融業(yè)的發(fā)展趨勢來看，上世紀80年代以后，各國逐漸認可金融綜合經(jīng)營并相繼調整金融監(jiān)管規(guī)則與架構，各國和地區(qū)紛紛從金融核心競爭力的高度采取積極措施支持金融綜合經(jīng)營的發(fā)展，大型綜合性金融集團日漸成為全球金融業(yè)的主導。從中國金融業(yè)的發(fā)展來看，隨著對外開放的深入，金融綜合經(jīng)營在中國已成為不可阻擋的潮流，中央也已明確提供了政策支持。中國企業(yè)要想在競爭中求發(fā)展，就必須融入全球金融企業(yè)發(fā)展的大潮，選擇一條適合國情、適合自身情況的道路，而“集團控股、分業(yè)經(jīng)營、集團整體上市”模式是我國現(xiàn)階段開展金融綜合經(jīng)營的首選。

　　“中國平安因改革開放而生，因擅長學習、汲取國際化營養(yǎng)而獲得快速成長，‘創(chuàng)新’猶如我們的企業(yè)標簽。開展綜合金融經(jīng)營不僅是平安謀求自身發(fā)展的戰(zhàn)略抉擇，更是一份引領國內金融業(yè)創(chuàng)新、迎接國際挑戰(zhàn)的責任與使命�！瘪R明哲說。

　　■夯實三大業(yè)務支柱，向“國際領先”進軍

　　金融綜合經(jīng)營分為混業(yè)綜合經(jīng)營和分業(yè)綜合經(jīng)營�；鞓I(yè)綜合經(jīng)營即母公司經(jīng)營具體業(yè)務，同時對子公司進行管理，比如銀行控股保險公司或保險公司控股銀行；而分業(yè)綜合經(jīng)營是集團控股，子公司分業(yè)經(jīng)營，集團不經(jīng)營具體業(yè)務，專注于管理職能。

　　中國平安實行的是“集團控股，分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，整體上市”的管理體制。集團接受保監(jiān)會的金融分業(yè)監(jiān)管，各金融子公司作為獨立法人，分業(yè)經(jīng)營，分別接受對應監(jiān)管部門的監(jiān)管，相互之間設置嚴格的防火墻，風險防范機制完善。業(yè)內專家指出，這種模式比較有利于企業(yè)進行內部各業(yè)務系列間的資源整合，各業(yè)務間互為因果、互為鏈條，銀行、保險、資產(chǎn)管理彼此補充，產(chǎn)生整體的協(xié)同效應。同時可以有效地防范金融風險，防止風險在集團內各子公司間傳遞。

　　下轄保險、銀行、證券、信托、資產(chǎn)管理等多種業(yè)務，對中國平安來說，“綜合金融”是一個嚴謹、龐大、復雜的系統(tǒng)性工程，必須建立在一整套精密、完備的系統(tǒng)基礎上。

　　首先，需要一個龐大的網(wǎng)絡。經(jīng)過21年的發(fā)展，平安的保險業(yè)務已經(jīng)擁有超過5100萬的個人客戶和200余萬的企業(yè)客戶，約41.7萬的營銷人員和8.3萬正式雇員分布在全國近1000個城市的業(yè)務網(wǎng)點。未來，隨著各項業(yè)務的開拓，網(wǎng)絡、電話等新型銷售渠道的快速發(fā)展，客戶數(shù)量的不斷累積，平安的網(wǎng)絡還會繼續(xù)成長并擴大。

　　其次，需要一個清晰的戰(zhàn)略。綜合金融需要規(guī)劃、建立起完整的全金融業(yè)務牌照體系、完善的綜合金融集團管控體系，要確保內部各項業(yè)務的高度協(xié)同、資源共享，也必須依靠矩陣式的管理架構。平安在發(fā)展初期實行的是“塊塊式管理”，后來過渡到“條條式管理”，目前已經(jīng)實現(xiàn)了“矩陣式管理”，不僅加強了集團與子公司之間的管控水平，提升了管理的透明度和效率，并且強化了各項業(yè)務之間的資源共享，為綜合金融的發(fā)展打下了重要的制度基礎。

　　第三，需要優(yōu)秀的企業(yè)文化。在中國，能否建立海納百川、高度協(xié)同、實現(xiàn)內部資源充分共享的文化，以及具有強大執(zhí)行力和競爭力的機制，是綜合金融集團最關鍵也是挑戰(zhàn)性最大的問題。平安成立20多年來，建立了一整套符合現(xiàn)代企業(yè)制度的體制、機制和文化，讓整個公司充滿生機和活力。

　　第四，需要構建一個強大的平臺。一個產(chǎn)品的領先，最多維持幾個月；一個系統(tǒng)的領先，最多維持一兩年；只有取得整個平臺體系的領先地位，才能打造出可持續(xù)的競爭力。經(jīng)過十幾年的探索，平安作為中國金融綜合經(jīng)營的先行者已經(jīng)積累了大量經(jīng)驗。從2004年開始，以國際領先水準為目標，平安投入巨資在上海張江建設的全國運營管理中心，為集團開展綜合經(jīng)營提供整合的、集中的后臺作業(yè)和統(tǒng)一的、標準化的品牌服務。

　　耕耘廿載，綜合金融經(jīng)營在中國平安已經(jīng)開花結果：

　　“首先是帶來業(yè)務和利潤結構的穩(wěn)定�！睂O建一介紹，目前平安在保險業(yè)務快速增長的同時，銀行和投資業(yè)務也在快步跟上。未來隨著三項業(yè)務實現(xiàn)“三足鼎立”，公司的業(yè)務結構將更穩(wěn)定，利潤來源更多元，抗風險能力將進一步增強，整個經(jīng)營會更穩(wěn)健，能為未來可持續(xù)發(fā)展奠定堅實的基礎。

　　“其次，綜合金融能創(chuàng)造很強的協(xié)同效應。一方面能夠大幅度節(jié)約成本，綜合金融集團內不同子公司可以共享客戶、IT、后援平臺、品牌等資源。同時也能互為支持，比如資產(chǎn)管理做好了能推動保險業(yè)務，提高分紅、萬能以及投連產(chǎn)品的銷售優(yōu)勢；再如平安積累了大量優(yōu)質的企業(yè)客戶和個人客戶，為開拓銀行的對公業(yè)務和零售業(yè)務提供了客戶資源支持。此外綜合金融能讓企業(yè)更高效地挖掘客戶的潛在價值。金融業(yè)務客戶的共性大，同一位客戶會有不同的金融服務需求，我們可以通過交叉銷售，為每位客戶提供各種產(chǎn)品和服務�！睂O建一介紹說，目前平安產(chǎn)險、養(yǎng)老險每年都有近20%的業(yè)務量來自交叉銷售；平安銀行2008年開始發(fā)行信用卡，短短一年時間發(fā)卡就超過100萬張，創(chuàng)造了信用卡市場發(fā)卡新紀錄，其中65%以上的發(fā)卡量出自壽險及其他專業(yè)子公司的銷售團隊。實踐證明，保險的快速增長，推動了銀行和投資業(yè)務的發(fā)展，銀行、投資業(yè)務的逐步成長，也對保險業(yè)務起到了有力的促進作用。

　　不滿足于已經(jīng)擔當國內綜合金融經(jīng)營“領路人”的成績，平安還有更遠的目標，更大的“野心”。

　　“我們的長期目標是建成集保險、銀行和資產(chǎn)管理為一體的國際領先的綜合金融服務集團，三大支柱業(yè)務均衡發(fā)展，持續(xù)地獲得穩(wěn)定的利潤增長。我們不僅要讓客戶在平安獲取一站式、全面的金融服務，找到客戶從出生到養(yǎng)老可能需要的一切金融產(chǎn)品，而且要努力化繁為簡，讓五花八門、復雜深奧的金融產(chǎn)品變得簡單易懂、好操作、好管理，讓客戶省時、省心、省力�！瘪R明哲說。

　　中國平安的“綜合金融夢”，輝煌而溫馨。

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中國平安新經(jīng)營模式的探索點評