在美歐銀行業(yè)尚在療傷，昔日競爭優(yōu)勢短期難以恢復(fù)的情況下，以國有控股銀行為代表的中國銀行企業(yè)，不該過度倚重再融資和增加收費(fèi)額度這類短期行為；而應(yīng)切實(shí)以制度、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和戰(zhàn)略性人才培育為抓手，著力打造合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，鍛造內(nèi)生性競爭優(yōu)勢，以期盡快實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。

　　在工行董事會(huì)日前通過總額達(dá)450億元的A+H股再融資方案之后，工行、建行、中行等三大國有控股商業(yè)銀行加上交通銀行總額高達(dá)2870億元的再融資計(jì)劃已無懸念。而隨著農(nóng)行的成功上市，光大銀行亦閃電過會(huì)，擬在A股市場融資200億元，再加上農(nóng)行業(yè)已募集的685億元，則五大行從資本市場吸金總額有望超過3700億元。比四大國有控股商業(yè)銀行去年凈利潤總額還高200億元。中國幾家最賺錢的銀行看起來既掙錢，也更差錢。

　　與此同時(shí)，希望大錢小錢一起賺的各家銀行在服務(wù)水準(zhǔn)未見升級的背景下，仍在不斷增列收費(fèi)項(xiàng)目，并提高既有收費(fèi)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)。曾經(jīng)備受期待的中國銀行業(yè)改革，其市場化改革的溢出效應(yīng)似乎并不有利于普通市場主體。

　　先得承認(rèn)，幾家雖已上市但仍肩負(fù)國家宏觀調(diào)控責(zé)任的大銀行之所以急于填補(bǔ)資本金缺口，既是為了滿足監(jiān)管部門對銀行資本充足率不斷上調(diào)的要求，亦是執(zhí)行刺激政策以及自身貸款偏好所須付出的代價(jià)。眾所周知，自前年底以來，在落實(shí)一攬子刺激計(jì)劃的政策過程中，各地、各市場主體顯然不同程度地偏離了中央政府的政策初衷：部分本來就握有信貸渠道優(yōu)勢的企業(yè)再度成為天量信貸的受益者，而各地對基礎(chǔ)設(shè)施投資的偏好又在客觀上阻礙了對民生領(lǐng)域的投入。而眾多產(chǎn)業(yè)資本對樓市和股市的趕集，顯然與決策層的預(yù)想南轅北轍。所有這些，都離不開銀行的天量放貸。

　　早已有人提出，貸款巨量擴(kuò)張是中國銀行業(yè)可能暴發(fā)壞賬的最大隱憂。銀監(jiān)會(huì)新近公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行地方融資平臺(tái)貸款高達(dá)7.66萬億元。這是銀監(jiān)會(huì)首次通報(bào)這類貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，也是在警告其中存在嚴(yán)重償還風(fēng)險(xiǎn)的貸款。高達(dá)23%的呆賬風(fēng)險(xiǎn)，意味著地方融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口將達(dá)1.7萬億元。而同期銀監(jiān)會(huì)公布的整個(gè)銀行業(yè)的撥備只有1.3萬億元。2008年底，14家上市銀行的平均資本充足率還有13.37%，但到2009年末便滑至11.27%。其中工、中、建行的資本充足率分別降至12.36%、11.70%和11.14%。上市銀行高速放貸造成的部分資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口正在擴(kuò)大，是不爭的事實(shí)。以農(nóng)行為例，根據(jù)審計(jì)署今年4月底對中國農(nóng)業(yè)銀行總行及其11家分行的審計(jì)結(jié)果，發(fā)現(xiàn)其存在高達(dá)105.53億元的違規(guī)經(jīng)營款項(xiàng)。此外，各家銀行對房地產(chǎn)的偏好亦在加大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。央行日前公布的上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，上半年4.63萬億元的新增貸款中就有29.8%的比例流入房地產(chǎn)市場，說明銀行短期內(nèi)還很難擺脫對房地產(chǎn)的依賴。鑒于去年以來銀行業(yè)不良貸款率的增加，銀監(jiān)會(huì)早在年初召開的工作會(huì)議上，即要求上市商業(yè)銀行的資本充足率最低要達(dá)到11%的要求。不到兩個(gè)月之后，再次要求大型的商業(yè)銀行的資本充足率提升至11.5%。于是為了補(bǔ)充資本金缺口，各家銀行除了向市場伸手要錢外，似乎并無其他捷徑。

　　只是應(yīng)當(dāng)看到，在美歐銀行業(yè)尚在療傷，昔日競爭優(yōu)勢短期難以恢復(fù)的情況下，以國有控股銀行為代表的中國銀行企業(yè)，切莫過于倚重再融資和增加收費(fèi)額度這類短期行為。

　　從國際競爭的大環(huán)境看，應(yīng)該說，目前是中國銀行業(yè)鍛造核心競爭力的難得時(shí)間窗口。經(jīng)過本輪金融危機(jī)狂風(fēng)惡浪的沖擊，美歐銀行業(yè)至少需要三年左右的時(shí)間才能恢復(fù)元?dú)�，如果中國銀行業(yè)能切實(shí)把握美歐銀行業(yè)式微的有利時(shí)機(jī)，就能在提高應(yīng)對國內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)的意識和能力上跨出一大步。

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