“我們連賺到的利息都貸出去了。近期就會(huì)把資本金增加到5億元，這在上海應(yīng)該是最大的了�！鄙虾�東虹橋小額貸款公司董事長(zhǎng)施建祥告訴記者。

　　據(jù)上海小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)張玉峰介紹，上海市小額貸款公司今年上半年貸款的平均年利率為15%，而去年年底的這個(gè)數(shù)字是14.2%。“貸款的確更好放了，但風(fēng)險(xiǎn)也在上升。”上海寶山寶蓮小額貸款公司總經(jīng)理李躍如指出。

　　需求旺盛

　　東虹橋小貸公司董事長(zhǎng)施建祥介紹，正式運(yùn)作半年以來(lái)，東虹橋小貸公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1000萬(wàn)元�！拔矣X(jué)得小貸公司成立得太晚了，要是早點(diǎn)成立早就賺錢了。”施建祥很興奮。

　　東虹橋小貸公司注冊(cè)資本1億元，由上�？炻雇顿Y集團(tuán)作為主發(fā)起人，其余股東為九家非公有制企業(yè)。施建祥是快鹿集團(tuán)的董事局主席。東虹橋成立之初得到了南京銀行上海分行5000萬(wàn)元的授信。

　　如果東虹橋小貸公司的注冊(cè)資金增加至5億元，按規(guī)定就能獲得銀行2.5億元的授信，這將大大提升其放貸能力。“我現(xiàn)在最大的愿望就是小貸公司的利率能放開(kāi)，而不是以銀行基準(zhǔn)利率的四倍為上限。然后就是能從銀行多拆入資金�！笔┙ㄏ檎f(shuō)話直白。

　　實(shí)際上，因?yàn)樾枨笸�盛，今年以�?lái)小貸公司的貸款利率比去年略有上升。今年上半年上海市小貸公司的貸款平均年利率15%，其中，平均年利率最高18%，平均最低9.8%。全市小貸公司平均貸款期限7.26月。其中，平均最長(zhǎng)11.25月，最短2.0月。逾期貸款9筆，本息余額共計(jì)2020.51萬(wàn)元，占貸款余額的0.48%。

　　而民間資本對(duì)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司熱情高漲。根據(jù)上海市小貸公司行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至2010年6月末，上海市已有50家小貸公司獲批籌建，其中6家小貸公司獲批增資共計(jì)4.2億元，擬出資總額47.86億元。其中，43家小貸公司已正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本總額39.96億元。有23家小貸公司融入銀行資金余額共4.5億元。

　　瓶頸凸顯

　　盡管發(fā)放貸款很容易，但小貸公司管理起賬戶資金來(lái)，并不容易。原因是，小貸公司以企業(yè)身份從事金融活動(dòng)、不被納入央行支付結(jié)算系統(tǒng)所面臨的種種困境，至今仍然存在。

　　央行、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中規(guī)定，小貸公司可以向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。且融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

　　但在實(shí)際操作中，上述規(guī)定會(huì)遇到兩個(gè)問(wèn)題。首先是從銀行融入的資金的利率問(wèn)題。由于小貸公司是企業(yè)，從銀行融入的資金，在銀行看來(lái)是對(duì)小貸公司的“貸款”，但在小貸公司看來(lái)是“拆入資金”。一個(gè)要按照央行的基準(zhǔn)利率，一個(gè)要按照同業(yè)拆借利率，這二者的矛盾如何平衡？另一方面，小貸公司在銀行的存款，目前按照企業(yè)存款利率。但某小貸公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)按照同業(yè)存款利率計(jì)算。

　　其次，小貸公司融入資金頭寸調(diào)度問(wèn)題。假如某小貸公司注冊(cè)資金1億元，從銀行融入5000萬(wàn)。而小貸公司的貸款是逐筆發(fā)放的。如果銀行的5000萬(wàn)融入資金到了還款日期，但小貸公司放出的5000萬(wàn)貸款不可能在同一時(shí)間全部收回。小貸公司必須要到另一家銀行拆借資金才能歸還已到期的5000萬(wàn)。但這樣一來(lái)勢(shì)必在某一時(shí)點(diǎn)突破“融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%”的規(guī)定。

　　“現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)最大的呼聲是放大注冊(cè)資金和銀行融入資金的比例。例如小貸公司資本金為1億元的話，可以允許向其銀行融入4億元，也就是說(shuō)自有資金占全部資產(chǎn)的20%。同時(shí)做好撥備覆蓋�！鄙虾Ｐ☆~貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)張玉峰認(rèn)為。

　　除了政策因素，小貸公司自身的問(wèn)題也不容忽視。某小貸公司總經(jīng)理介紹，目前發(fā)起設(shè)立小貸公司的多為房地產(chǎn)企業(yè)，沒(méi)有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。發(fā)起企業(yè)多聘請(qǐng)職業(yè)經(jīng)理人“打理”小貸公司�！暗�小貸公司的公司治理結(jié)構(gòu)大多不完善，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的專業(yè)水平參差不齊，這些都是問(wèn)題，需要時(shí)間來(lái)化解�！蹦承≠J公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

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