一是股市，要嚴格分紅制度。應(yīng)督促上市公司在上市之初就分紅機制做出承諾，以有效阻止和淘汰那些心懷鬼胎、只想到資本市場來圈錢而全不思回報投資者的饕餮公司，增強市場信心;而關(guān)鍵的關(guān)鍵，則在于嚴格執(zhí)行分紅制度，對不按承諾分紅的采取嚴厲的監(jiān)管措施。

二是規(guī)范大額定期存單市場，應(yīng)按照市場化原則，允許商業(yè)銀行按照成本收益原則確定合理的利率水平，增強其吸引力。

三是規(guī)范理財、基金及面向個人的債券市場，特別是要增加發(fā)行回報適度、相對安全的政府類債券供應(yīng)，讓百姓分享改革開放的紅利。

其次，強化事中控制機制，既遏制“餡餅”，又堵截“陷阱”。要加快改革和完善現(xiàn)行監(jiān)管體制，樹立行為監(jiān)管理念，按照行為的金融實質(zhì)進行認定并區(qū)分監(jiān)管職責，消除監(jiān)管真空，強化不同領(lǐng)域的金融監(jiān)管。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，應(yīng)加快對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域特別是P2P網(wǎng)貸平臺亂象的整治，嚴厲打擊平臺“跑路”等亂象，形成“不能跑”“不敢跑” “不愿跑”的氛圍。關(guān)鍵是要厘清不同監(jiān)管部門之間的監(jiān)管邊界，厘清和理順國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)與地方金融監(jiān)管部門的關(guān)系，避免形成新的真空。

在傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域，關(guān)鍵是要強化內(nèi)控管理，完善內(nèi)控機制，提升制度執(zhí)行的有效性。商業(yè)銀行應(yīng)總結(jié)、汲取各類存款失蹤案件的教訓，尋找各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的缺陷和漏洞，強化各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的制衡。從相關(guān)案件分析，我認為，商業(yè)銀行應(yīng)對以往過于追求低成本、高效率的柜員制進行反思。目前各銀行普遍施行的柜員業(yè)務(wù)“一手清”，雖然效率提高了、用工減少了，但較傳統(tǒng)的雙人復核模式，無疑少了許多監(jiān)督與制衡。

因此，應(yīng)對現(xiàn)行的業(yè)務(wù)流程再造。同時，還有一個更重要的方面，就是加強對銀行員工的管理，既包括職業(yè)道德的教育，也包括對員工行為動態(tài)的管理和跟蹤監(jiān)測。

第三，完善事后處置機制，切實維護存款人合法權(quán)益。在體制上，一要進一步完善金融消費者保護的制度體系，增強金融消費者保護組織的獨立性。目前，雖然各監(jiān)管部門均建立的消費者保護局，但其獨立性尚待增強。消費者保護局應(yīng)相對獨立于基于機構(gòu)監(jiān)管的微觀審慎部門，與之形成相對制衡，以避免“監(jiān)管者俘獲”所導致的消費者保護短板。

二是強化信訪投訴機制。要制定細化金融機構(gòu)消費者投訴考核機制，強化信訪投訴工作的主體責任、監(jiān)管責任、首辦責任和督辦責任，杜絕對信訪推諉敷衍，并將金融機構(gòu)受理消費者投訴情況作為監(jiān)管評級的一項重要參考。對信訪處置中的失職失責行為進行嚴厲問責。

三是創(chuàng)新制度。從保護弱勢群體、切實保護消費者權(quán)益出發(fā)，應(yīng)實行舉證責任倒置制度，降低存款人的維權(quán)成本和難度。

對于商業(yè)銀行而言，應(yīng)增強聲譽風險意識、契約意識和當擔意識。存款人與銀行間構(gòu)成的是合同契約關(guān)系。銀行負有保障交易場所安全、防范犯罪行為、保障存款人合法權(quán)益不受侵犯的義務(wù)?？蛻舸婵顏G失，如果不能證明其與犯罪嫌疑人存在共謀，那么最后無論以何種形式被挪用、被冒名取走，銀行都難辭其咎，這是一個顯而易見的道理，也不是用“臨時工”之類的托詞可以逃避責任的。需知，銀行員工犯罪在銀行屬于道德風險、操作風險，既然是銀行的風險，自然是要付出風險成本的，否則何以成其為風險?

千里之堤，潰于蟻穴。竊取百姓“錢袋子”的老鼠洞若不能根除，金融安全之堤壩就永遠面臨崩潰的風險。面對金融安全這一浩大的綜合工程，我們與其困惑迷茫于監(jiān)管頭緒之萬端，不若從守護百姓的“錢袋子”開始。