2018年房貸基準(zhǔn)利率是多少 2018惠州首套房貸利率最高上浮50%

• 2018年5月16日 GuoMeng來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 南方日報(bào) 384 18
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  2018-2023年中國主題公寓行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告

  在中國，主題酒店主要經(jīng)歷了初創(chuàng)階段、轉(zhuǎn)型式發(fā)展階段、自由式發(fā)展階段和有組織的發(fā)展階段，目前已經(jīng)入標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)階段，主題酒店在我國的投資前景將相當(dāng)廣闊。今后我國主題酒店行業(yè)將呈現(xiàn)主題文...

對房企來說，2018年將是資金壓力最大的一年。14日，中國社會科學(xué)院發(fā)布的《2018房地產(chǎn)藍(lán)皮書》指出，2018年中國房地產(chǎn)調(diào)控將在以“穩(wěn)”為主的背景下，堅(jiān)持削弱金融杠桿的衍生能力。

警惕負(fù)債擴(kuò)張誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

國家發(fā)改委投資研究所研究員劉琳表示，自2017年8月以來，各月份實(shí)際利率均處于負(fù)利率區(qū)間。對于真實(shí)利率持續(xù)處于負(fù)利率區(qū)間、房地產(chǎn)業(yè)杠桿水平已處于高位的現(xiàn)狀應(yīng)保持警惕。

劉琳說，截至2017年末，房地產(chǎn)貸款余額達(dá)到32.25萬億元，同比增長20.9%，房地產(chǎn)貸款余額在金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額中占比達(dá)到26.8%，比上年同期上升1.8個(gè)百分點(diǎn)，加大了房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。

CRIC系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，2017年末，主要上市房企總有息負(fù)債高達(dá)57539億元，同比上升29.6%，增幅較2016年增加2個(gè)百分點(diǎn)。其中60家重點(diǎn)房企總有息負(fù)債為48392億元，較期初上升34.5%，增幅同比增加5.5個(gè)百分點(diǎn)，重點(diǎn)房企債務(wù)增加更為顯著。2017年末，60家重點(diǎn)房企有息負(fù)債占比達(dá)84.1%，增加3.1個(gè)百分點(diǎn)。2017年，總有息負(fù)債超過千億的房企有14家，較2016年增加6家。

房地產(chǎn)資產(chǎn)也存在安全風(fēng)險(xiǎn)，此前就有業(yè)內(nèi)人士表示，部分房地產(chǎn)企業(yè)負(fù)債率較高，若房價(jià)有較大波動，可能面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，成為未來房地產(chǎn)行業(yè)壞賬的主要來源。東方資產(chǎn)此前發(fā)布的《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報(bào)告》顯示，從行業(yè)來看，30.3%的受訪者認(rèn)為2018年銀行不良資產(chǎn)規(guī)模增長最顯著的行業(yè)會是房地產(chǎn)。

報(bào)告指出，自2013年以來，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款規(guī)模增長較快，一直處于上升態(tài)勢。隨著調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，房地產(chǎn)市場的調(diào)整幅度將會不斷增加，預(yù)計(jì)2018年不良貸款率將達(dá)到1.5%左右，向整體平均水平趨近。

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惠州首套房貸利率 最高上浮50%

今年一季度，惠州商品房銷售面積286.68萬平方米，增長11.5%，比上年同期上升39.5個(gè)百分點(diǎn);其中住宅銷售面積266.97萬平方米，增長11.4%。商品房銷售額311.96億元，增長28.8%，增幅比上年同期上升26個(gè)百分點(diǎn)，其中住宅銷售額294.34億元，增長31.9%。

只是，相較于房產(chǎn)銷售市場的走高，惠州房貸市場卻始終保持著“緊繃”態(tài)勢。記者通過走訪調(diào)查了解到，相較于今年一季度惠州首套房房貸利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上普遍上浮了20%至25%的狀況，進(jìn)入5月，少數(shù)銀行甚至將首套房房貸利率上浮到了50%，二套房貸利率最高上浮到55%。與之同步的，銀行方面貸款審批、放款的速度也進(jìn)一步放緩。

1 二季度房貸利率再升

來自融360的最新數(shù)據(jù)顯示，2018年4月，全國首套房貸款平均利率為5.56%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.135倍，環(huán)比3月上升0.91%，同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%，上升23.01%。

值得關(guān)注的是，從2017年1月至今，全國首套房平均利率已出現(xiàn)了連續(xù)16個(gè)月上漲。

在全國35個(gè)城市533家銀行中，有76家銀行分(支)行首套房貸款利率上升，占比14.26%，有26家銀行分(支)行暫停受理首套房貸業(yè)務(wù)。

落地到惠州，記者綜合多家房產(chǎn)機(jī)構(gòu)和房管部門的數(shù)據(jù)獲悉，進(jìn)入二季度，今年4月，惠州各家銀行首套房貸款平均利率最低為基準(zhǔn)1.088倍;銀行首套房貸款平均利率最高為基準(zhǔn)1.196倍;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行國有四大行首套房貸款平均利率均已超基準(zhǔn)利率上浮20%的水平。

進(jìn)入到5月，惠州房貸利率市場繼續(xù)走高，綜合各家銀行和部分在售樓盤的走訪情況，記者了解到，相較于今年一季度時(shí)首套房貸普遍上浮了20%至25%、二套房貸普遍上浮25%至40%的情況，目前，惠州首套房貸利率區(qū)間為基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮30%到50%，二套房貸利率區(qū)間為基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮30%到55%。

其中，惠州光大銀行的房貸利率漲幅最高，首套房的房貸利率上浮50%，二套房的房貸利率上浮55%，創(chuàng)下近5年時(shí)間里的新高。

對廣大惠州購房人來說，房貸利率的“再上浮”最直接的影響莫過于購房成本的增加。

以首套房為例，假如市民選擇在近期購買一套150萬元的房子，貸款100萬元。以30年期、等額本息還款方式計(jì)算，在去年年初還可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率的情況下，每月需償還本息5307.27元，累計(jì)總還款近191萬元。

而現(xiàn)在購房，如果執(zhí)行基準(zhǔn)上浮50%，每月則需多償還本息1000多元，累計(jì)總還款額也會增加約50萬元。

來自融360的分析認(rèn)為，通過限購、限售、限貸等一系列政策組合拳，目前市場中投機(jī)資金已出現(xiàn)大范圍離場，對于銀行來說，對貸款需求的審核及發(fā)放或?qū)⒏訃?yán)格，從各業(yè)務(wù)收益上來看，房貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯減弱。

2 多數(shù)銀行暫停二手房貸款業(yè)務(wù)

房貸的持續(xù)收緊，讓惠州購房者的買房成本增加的同時(shí)，申請房貸的難度也不斷加大。

從2017年下半年開始，惠州一手樓市場延續(xù)了上半年的火熱狀態(tài)，今年一季度的數(shù)據(jù)也顯示出不少熱門區(qū)域住宅項(xiàng)目甚至出現(xiàn)了“一房難求”。

只是，一邊“一房難求”，另一邊則是個(gè)人申請貸款的難度在進(jìn)一步加大。

記者走訪了惠州市區(qū)多家銀行了解到，進(jìn)入今年5月，不僅首套房貸利率出現(xiàn)了全線“再上浮”，幾乎所有銀行都已經(jīng)停止了二手房貸款業(yè)務(wù)。

在惠州市區(qū)金山湖片區(qū)某在售樓盤，銷售人員告訴記者，目前與該樓盤合作的銀行首套房貸利率已經(jīng)普遍上浮至了45%，并且審批速度很慢。

“(銀行)首套房(利率)都上調(diào)到40%了，跟上個(gè)月比，銀行資金又收緊了，今年買房貸款有些麻煩，而且審批時(shí)間也比較長?！痹摌潜P銷售經(jīng)理介紹，去年11月在該樓盤辦理銀行按揭貸款購房的客戶，貸款到目前都還沒有批下來。

綜合各家銀行和部分在售樓盤的走訪情況，記者了解到，目前惠州首套房貸利率平均為基準(zhǔn)基礎(chǔ)上上浮40%，對比股份制銀行，國有四大行的利率相對會略低一些。

哪怕拿到了銀行的貸款，可“首付已交、審批放緩”這樣的“兩難”局面也成了當(dāng)前惠州購房者的“煩心事”。

連日來，記者在惠州市區(qū)走訪的10家銀行均告知“額度緊張”、“放款時(shí)間無法預(yù)測”、“放款要排隊(duì)”……同時(shí)，幾乎所有銀行都釋放出這樣一個(gè)信號：去年積壓了很多貸款申請，銀行至今還在消化去年下半年的存量申請。目前資金面十分緊張。

因此，目前惠州房地產(chǎn)市場銀行貸款利率的上浮、市民購房成本的上升也成了無奈的事。

除了利率上浮、放款速度慢、停止二手房業(yè)務(wù)，目前，惠州各家銀行已經(jīng)全面執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策，換句話說，即使惠州市民此前購房的貸款已經(jīng)全部還清，但依然要按照二套房(或以上)進(jìn)行貸款資格的認(rèn)定。

只不過，這樣的認(rèn)定主要體現(xiàn)在利率上浮方面，首付仍可以按照一套房的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，即可首付三成。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，眼下惠州金融市場銀根緊縮已經(jīng)成為事實(shí)，銀行對購房者的貸款審核包括流水、資產(chǎn)、學(xué)歷等會進(jìn)行更加嚴(yán)格的核實(shí)，貸款成本持續(xù)高企的狀態(tài)可能會維持到今年年底。

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