宏觀經(jīng)濟局面復雜 商業(yè)銀行離不開實體經(jīng)濟的支撐

• 2018年9月21日 YangJinZhu來源：鳳凰 333 14
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  2018-2024年銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展前景分析及供需格局研究預測報告

  隨著銀行理財產(chǎn)品行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的銀行理財產(chǎn)品企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研...

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)回歸本源，說明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實體經(jīng)濟，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來一段時間，我國經(jīng)濟面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長過程中發(fā)揮更大作用。

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)回歸本源，說明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實體經(jīng)濟，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。未來一段時間，我國經(jīng)濟面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長過程中發(fā)揮更大作用。

近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布了半年報，上市銀行2018年上半年凈利潤同比增長5.9%，歸屬母行的凈利潤同比增長6.2%，較一季度分別提升了0.7個和0.9個百分點。從數(shù)據(jù)上看，上市銀行在利潤增長的同時，還呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模增速止跌回升、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)回歸本源、資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)等特點。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，商業(yè)銀行是我國金融體系的核心。商業(yè)銀行運行指標變化，一定程度上也能體現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的特點。上市銀行凈利潤持續(xù)增長，既體現(xiàn)了宏觀經(jīng)濟持續(xù)向好，同時也體現(xiàn)出金融行業(yè)自身的穩(wěn)定。

值得關(guān)注的是，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)回歸本源，說明銀行正在聚焦存貸匯等傳統(tǒng)主業(yè)，更加重視實體經(jīng)濟，持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固。不良率指標降低，避免了大幅吞噬銀行的凈利潤，為銀行業(yè)利潤增長形成了重要支撐。這進一步說明，銀行與實體經(jīng)濟共生共榮，銀行經(jīng)營改善是建立在實體經(jīng)濟改善基礎(chǔ)上的。如果銀行只滿足于自身經(jīng)營指標改善，同時實體經(jīng)濟不景氣，企業(yè)經(jīng)營普遍疲弱，銀行經(jīng)營的持續(xù)改善將成為無源之水。

今年以來，我國宏觀經(jīng)濟面臨著非常復雜的局面，實體企業(yè)也面臨著一些困難，不少中小微企業(yè)還面臨著融資難、融資貴等難題。日前召開的中央政治局會議提出了“穩(wěn)金融”要求。一方面，金融具有重要地位，金融穩(wěn)定了，才能穩(wěn)定外貿(mào)、外資和投資；穩(wěn)住了外貿(mào)、外資和投資，才有利于穩(wěn)預期和穩(wěn)就業(yè)。另一方面，金融的本質(zhì)是信用，在負債端，銀行通過杠桿運營吸收存款；在資產(chǎn)端，銀行通過風險定價發(fā)放貸款。銀行憑借自身信用以及全社會的信心，構(gòu)成了金融與經(jīng)濟良性循環(huán)的基礎(chǔ)。宏觀經(jīng)濟預期變化，將首先在金融領(lǐng)域體現(xiàn)并影響金融穩(wěn)定。可以說，金融好，經(jīng)濟好；經(jīng)濟好，金融好。

未來一段時間，我國經(jīng)濟面臨的內(nèi)外部各種不確定性增加，但可以預期的是，商業(yè)銀行將在穩(wěn)增長過程中發(fā)揮更大作用。一方面，商業(yè)銀行要重新審視支持實體經(jīng)濟的具體措施，找準實體經(jīng)濟發(fā)展中的實際困難和薄弱環(huán)節(jié)，充分滿足實體企業(yè)的合理需求，讓信貸資金發(fā)揮出支持實體企業(yè)的最大經(jīng)濟效益。這不僅僅是讓信貸支持大型國有企業(yè)、重點基建項目，而是要按照國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會相關(guān)會議要求，加強與財政、發(fā)改部門的協(xié)調(diào)配合，加大政策精準支持力度，更好促進實體經(jīng)濟發(fā)展。

另一方面，監(jiān)管部門也要注重激勵機制的有效性，強化正向激勵機制，通過一系列制度設(shè)計，打通信貸投放與實體經(jīng)濟對接的渠道，把央行降準釋放的流動性都用到實體經(jīng)濟中。通過優(yōu)化MPA等監(jiān)管工具的使用，動態(tài)調(diào)整不同類型資產(chǎn)資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標，鼓勵商業(yè)銀行逐步提高對小微、民營企業(yè)的支持力度，通過激勵機制提升商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)生動力。

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