騰訊財付通、支付寶辟謠交易5萬或受可疑監(jiān)控

• 2018年12月27日 FanTianQing來源：手機網(wǎng)易網(wǎng)、南方財富網(wǎng) 717 42
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  中國經(jīng)濟基本面穩(wěn)定，但動力和質量較為不足，重慶市小微金融行業(yè)發(fā)展如何受限？

  據(jù)統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在3...

12月26日下午，支付寶在官微上對此作出了解釋：“這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全。”

明年起不能愉快地使用支付寶、微信支付了？近日，一則“1月起第三方支付個人交易5萬、轉賬20萬以上或受監(jiān)控”的消息在市場流傳。這一流言指向今年7月央行發(fā)布的《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，該通知規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告大額交易。

不過需要注意的是，大額交易的報告義務是由金融機構來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

12月26日下午，支付寶在官微上對此作出了解釋：“這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全。”

騰訊“財付通”辟謠稱，“當日現(xiàn)金交易5萬元以上才要上報，個人客戶當日交易50萬元以上才要上報”。財付通表示，報告大額交易是金融機構和支付機構應履行的三項核心反洗錢義務之一，不影響個人正常交易，上報的主體是支付機構。

換句話說，無論是支付寶、財付通等第三方支付機構，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險公司和券商等，按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費等活動產(chǎn)生影響。

規(guī)定是什么，從何而來？

央行7月13日發(fā)布《關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易，分別為：

（一）當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5 萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

普通人需要做些什么？

企業(yè)和個人開展相應的資金收付、轉賬等業(yè)務，大額交易的報告義務是由金融機構來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

事實上，不僅是第三方支付機構，銀行、保險公司、券商等金融機構的上報大額交易報告制度已經(jīng)執(zhí)行多年。

換句話說，金融機構，無論是支付寶、財付通等第三方支付機構，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險公司和券商等，按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費等活動產(chǎn)生影響。

為什么要制定這一新規(guī)？

按照央行的說法，這是為了進一步健全大額交易和可疑交易報告工作機制,提高資金監(jiān)測有效性。

大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。2016年底，央行對原有規(guī)定進行了修改完善，公布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準從20萬元調整為5萬元，主要目的是為了加強防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。。

加強對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領導人杭州峰會關于加強反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。

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