《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)情況的通報(bào)》印發(fā)

• 2019年4月19日 ZhangHongYuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1483 98
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根據(jù)《通報(bào)》，按照“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案，各人身險(xiǎn)公司先是自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真整改，年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%。

2017年底通知、2018年組織開展的人身保險(xiǎn)治理銷售亂象、打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)近日終于有了明確結(jié)論。

據(jù)悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前已經(jīng)向各人身險(xiǎn)公司印發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年人身保險(xiǎn)治理銷售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱“《通報(bào)》”)，概括總結(jié)此次專項(xiàng)行動(dòng)中存在的種種問題，以及具體案例，在警示各人身險(xiǎn)公司之余，也對(duì)下一階段工作作出明確要求。

根據(jù)《通報(bào)》，按照“治亂打非”專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案，各人身險(xiǎn)公司先是自查，并對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問題認(rèn)真整改，年內(nèi)自查整改率達(dá)到96.84%。

這之后，針對(duì)機(jī)構(gòu)自查情況，36家銀保監(jiān)局派出190個(gè)檢查組，對(duì)133家人身保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)開展監(jiān)管抽查。抽查發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)問題1529個(gè)，涉及金額2.2億元。

針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，各銀保監(jiān)局采取措施，實(shí)施監(jiān)管談話46家次，發(fā)出監(jiān)管函111份，實(shí)施行政處罰127家次、299人次，對(duì)于各種問題涉及到的典型險(xiǎn)企也進(jìn)行了列舉。

《通報(bào)》還根據(jù)專項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的實(shí)際問題，盤點(diǎn)出保險(xiǎn)公司在銷售亂象以及非法經(jīng)營(yíng)方面出現(xiàn)的總計(jì)4類15大問題。

這其中銷售方面存在的問題最多，主要問題包括夸大收益或變相承諾收益，使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等用語混淆經(jīng)營(yíng)主體，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍，炒作停售、限售信息，曲解監(jiān)管政策，給予客戶額外利益以及誘導(dǎo)客戶退老保單投新保單等。

渠道方面出現(xiàn)的主要問題則包括套取費(fèi)用、不合理上浮費(fèi)率、可回溯制度落實(shí)不力、惡意挖角等。

產(chǎn)品方面，長(zhǎng)險(xiǎn)短做、超比例保單貸款等問題依舊存在。

經(jīng)營(yíng)方面，通過不具資質(zhì)平臺(tái)銷售保險(xiǎn)或保險(xiǎn)從業(yè)人員違規(guī)消費(fèi)非金融保險(xiǎn)產(chǎn)品依舊是監(jiān)管打擊重點(diǎn)。

具體而言，這4類15大問題主要包括：

銷售方面：

夸大收益、保障范圍，混淆經(jīng)營(yíng)主體，炒作停售限售，給予客戶額外利益，誘導(dǎo)客戶退保等亂象成監(jiān)管打擊重點(diǎn)

1、將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國(guó)債、基金、信托等業(yè)務(wù)品種進(jìn)行片面比較，夸大收益或變相承諾收益。如：人保健康保定中心支公司在某產(chǎn)品保單特別約定欄手寫“本產(chǎn)品固定年化收益率為3.5%”字樣。陽光人壽綿陽中心支公司在某產(chǎn)品保單特別約定欄加注“滿五年保證收益4.3%”宇樣。陽光人壽杭州電銷中心存在誘導(dǎo)投保人不如實(shí)回答回訪問題、將保險(xiǎn)宣傳為存款等問題。

2、使用“商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”等用語混淆經(jīng)營(yíng)主體，將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為理財(cái)或其他金觸產(chǎn)品。如：農(nóng)銀人壽山西分公司下屬多家中心支公司使用載有“農(nóng)業(yè)銀行(3.850, 0.01, 0.26%)和農(nóng)銀人壽攜手推出”字樣的宣傳資料，混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體。信泰人壽寧波分公司將保險(xiǎn)產(chǎn)品的萬能賬戶解說為股權(quán)賬戶，強(qiáng)調(diào)只有老客戶才有權(quán)利享受萬能賬戶，并宣稱保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有風(fēng)臉。

3、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍，將部分健康險(xiǎn)產(chǎn)品以“超級(jí)社?！薄俺?jí)醫(yī)?！钡让x包裝。如：國(guó)壽股份吉林市分公司以“社保大升級(jí)利益派送”為名召開產(chǎn)品說明會(huì)推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。中銀三星天津分公司引用網(wǎng)絡(luò)博客或搜索網(wǎng)站中未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)，片面強(qiáng)調(diào)重大疾病發(fā)生率，誘導(dǎo)客戶購(gòu)買產(chǎn)品。

4、在微博、微信等自媒體渠道炒作停售、限售信息，曲解監(jiān)管政策。如：太保壽險(xiǎn)浙江分公司工作人員在微信朋友圈炒作產(chǎn)品限量銷售、停售信息。中宏人壽遼寧分公司在產(chǎn)品說明會(huì)中宣稱某產(chǎn)品有限額，是無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。泰康人壽海南分公司在培訓(xùn)材料中使用“突破監(jiān)管”“監(jiān)管背鍋”等字眼，曲解監(jiān)管政策。

5、部分機(jī)構(gòu)和銷售人員給予客戶保單以外的利益。如：太平人壽泉州中心支公司在6場(chǎng)次產(chǎn)品說明會(huì)中累計(jì)向客戶承諾，送禮品36萬余元。國(guó)壽股份吉林省分公司及下屬分支機(jī)構(gòu)通過多種活動(dòng)給予投保人額外利益達(dá)67萬余元。人保壽險(xiǎn)嘉興中心支公司累計(jì)向95名客戶附送金牡丹112個(gè)、金如意8個(gè)，折合人民幣共計(jì)7.7萬元。

6、部分機(jī)構(gòu)和銷售人員誘導(dǎo)客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后申請(qǐng)部分領(lǐng)取或退保已有保單，繼續(xù)投保其他產(chǎn)品以完成自身業(yè)績(jī)考核。如：新華人壽貴州分公司銷售從業(yè)人員以“保單滿期”“保單開級(jí)”等虛假理由誤導(dǎo)客戶退保已有保單，并使用退保資金購(gòu)買新單。陽光人壽山東分公司6名銷售從業(yè)人員以保單已到期或新保險(xiǎn)收益高等理由，誤導(dǎo)客戶將10份5年后到期的保單退保并購(gòu)買新單。

7、其他問題。如：泰康人壽平?jīng)鲋行闹Ч疚磭?yán)格按照公司規(guī)定，對(duì)2017年1月至2018年4月舉行的產(chǎn)品說明會(huì)進(jìn)行錄音錄像。民生人壽十堰中心支公司多份新型保險(xiǎn)產(chǎn)品保單存在未按要求抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示用語問題。人保壽險(xiǎn)南昌中心支公司多筆保單存在使用銀行柜員、銀保業(yè)務(wù)員及其親屬聯(lián)系方式冒充客戶聯(lián)系方式并接聽公司回訪電話問題。君康人壽無錫中心支公司、合眾人壽常州中心支公司部分保單回訪未嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)章例度。

渠道方面：

套取費(fèi)用、不合理上浮費(fèi)率、可回溯制度落實(shí)不力、惡意挖角等擾亂市場(chǎng)秩序

8、套取費(fèi)用進(jìn)行利益輸送。如：富德生命人壽安徽分公司套取費(fèi)用1351.9萬元，用于業(yè)務(wù)維護(hù)、采購(gòu)禮品、個(gè)人激勵(lì)等。陽光人壽深圳分公司虛列多筆業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，套取費(fèi)用合計(jì)323.9萬元。

國(guó)華人壽新鄉(xiāng)中心支公司套取費(fèi)用145.0萬元，用于銀保業(yè)務(wù)維護(hù)、退保補(bǔ)差。國(guó)壽股份牡丹江分公司虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用28.8萬元，人保壽險(xiǎn)牡丹江市中心支公司虛列燃油費(fèi)15.8萬元，用于銀保渠道業(yè)務(wù)滿期給付利益補(bǔ)差。建信人壽泉州中心支公司虛列費(fèi)用13.9萬元，為合作銀行客戶經(jīng)理提供聚餐、游玩、唱歌等娛樂性活動(dòng)。

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