醫(yī)療保險(xiǎn)是我國基礎(chǔ)的社會保障政策之一,為我國居民的健康提供基本的保障。醫(yī)保的兩個(gè)賬戶?醫(yī)保報(bào)銷的流程是怎樣的?有了醫(yī)保,大病還要花多少錢?商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)如何報(bào)銷?
比如湖南桂陽縣的新農(nóng)合,雖然在鄉(xiāng)鎮(zhèn)級別的衛(wèi)生所能報(bào)銷90%,可如果罹患癌癥等大病,要去三甲醫(yī)院治療,那報(bào)銷比例就只有55%。
剔除自付、自費(fèi)以及起付線的因素,報(bào)銷比例可能只有20-30%,家庭負(fù)擔(dān)不可謂不大。
所以,醫(yī)保只是最基礎(chǔ)的保障,治療小病,問題不大,但面對大病,確實(shí)無能為力。如果想要更好的保障,就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn),補(bǔ)充治療和后期恢復(fù)費(fèi)用,這樣才能更從容的面對重疾風(fēng)險(xiǎn)。
四、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)如何報(bào)銷?
如果已經(jīng)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),又該如何如何理賠呢?
重疾險(xiǎn)很簡單,只要達(dá)到合同要求,就會一次性賠付保額,醫(yī)療險(xiǎn)則麻煩很多。
在一次門診或住院過程中,涉及的支出方式通常有三種:
個(gè)人賬戶支出,也就是刷醫(yī)保卡的錢;
統(tǒng)籌賬戶支出,就是醫(yī)保真正能報(bào)銷的錢;
現(xiàn)金支出,即直接掏錢。
上面三種支出,醫(yī)療險(xiǎn)到底該如何報(bào)銷呢?
1.統(tǒng)籌賬戶的錢
這肯定是不能報(bào)銷的。這部分費(fèi)用醫(yī)保基金已經(jīng)幫你出了,根據(jù)損失補(bǔ)償原則,保險(xiǎn)公司自然不會重復(fù)理賠。
2.刷醫(yī)保卡的錢
這部分費(fèi)用是可以報(bào)銷的。
醫(yī)保卡余額本質(zhì)上是用戶自己的錢,又是社保內(nèi)項(xiàng)目,所以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)基本都可以報(bào)銷。
報(bào)銷的前提是,必須要超過免賠額。如果在免賠額之內(nèi),是不能報(bào)銷的。
3.現(xiàn)金支出
這就要看情況了。
如果是個(gè)人自付,只是因?yàn)獒t(yī)??]錢了,需要現(xiàn)金支付,這部分錢就是可以報(bào)的
如果是社保外的自費(fèi)項(xiàng)目,就看醫(yī)療險(xiǎn)是否涵蓋這些項(xiàng)目,有就能報(bào),沒有就報(bào)不了。
4.注意報(bào)銷順序
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷時(shí),最好是先小額醫(yī)療險(xiǎn),再百萬醫(yī)療險(xiǎn),這樣才能報(bào)得更多。
醫(yī)保有國家托底,可帶病投保,保證續(xù)保。但醫(yī)保提供的保障十分基礎(chǔ),很多療效好、價(jià)格高的新藥、特效藥,都無法納入其中,一旦罹患大病,整體報(bào)銷比例并不高,個(gè)人還是要花不少錢。這時(shí)候,就要用到醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。醫(yī)保就像是的地基,是基本保障,而商業(yè)保險(xiǎn)則是支柱,兩者搭配起來,人生的大廈才更加穩(wěn)固。
2020-2025年遠(yuǎn)程醫(yī)療行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告
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