供應(yīng)鏈金融三大模式是什么?中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研

• 2020年6月1日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 928 58
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供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損";與此同時(shí)，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過"傳統(tǒng)"的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)"斷鏈"。

供應(yīng)鏈金融三大模式是什么?

1.應(yīng)收賬款模式：

簡而言之就是，供應(yīng)鏈核心企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)處幫助上游供貨方中小企業(yè)進(jìn)行貸款融資授信，中小企業(yè)有流動(dòng)資金就可以為核心企業(yè)提供貨款，貨款流動(dòng)產(chǎn)生資金和利潤就可以用來償還金融機(jī)構(gòu)貸款和利息;

2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式：

中小企業(yè)可不是只存在于核心企業(yè)的上游，下游還有渠道商也是以中小企業(yè)的形式存在的，為了控制下游渠道商借錢的用途是參與供應(yīng)鏈體系的業(yè)務(wù)運(yùn)營，一般這個(gè)環(huán)節(jié)是渠道商拿自有貨物進(jìn)行質(zhì)押的，這個(gè)就叫做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式。

3.預(yù)付款模式：

在供應(yīng)鏈貿(mào)易業(yè)務(wù)中，供應(yīng)鏈企業(yè)可提供預(yù)付款融資服務(wù)，尤其在較為成熟的供應(yīng)鏈條中，當(dāng)中小企業(yè)在采購階段出現(xiàn)資金缺口時(shí)，向供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)繳納保證金并提供相關(guān)業(yè)務(wù)真實(shí)單據(jù)，供應(yīng)鏈貿(mào)易企業(yè)在對商業(yè)供應(yīng)商進(jìn)行資質(zhì)核實(shí)后，代替中小企業(yè)采購貨物，并掌握貨權(quán)，隨后由中小企業(yè)一次或分批次贖回，這種模式就是供應(yīng)鏈金融中的預(yù)付款模式。

供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展

供應(yīng)鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭包含了商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺(tái)等各個(gè)參與方。

隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模逐年增長，2015年預(yù)計(jì)達(dá)到11.97萬億美元，而到2020年，有望達(dá)到14.98萬億美元。

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我國在線供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展分析

在線供應(yīng)鏈金融的主要業(yè)務(wù)流程，即銀行將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)并與供應(yīng)鏈核心企業(yè)對接，向供應(yīng)鏈“1+N”全體企業(yè)提供更便捷的在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。在線供應(yīng)鏈金融是電子商務(wù)集成創(chuàng)新的新興業(yè)態(tài)，通過全面實(shí)現(xiàn)“四流合一”，形成了金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)及供應(yīng)鏈中小微企業(yè)良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，已成為各細(xì)分行業(yè)“鏈主”做大做強(qiáng)的密鑰良方。

電子商務(wù)最佳模式是信息流、物流、資金流、服務(wù)流同時(shí)完成。通過在線供應(yīng)鏈金融的對接嵌入，供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)得以完整實(shí)現(xiàn)“商流-資金流-物流-信息流”的所有功能在線提供、在線使用，這種將金融功能無縫嵌入供應(yīng)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)流程的安排，對于供應(yīng)鏈管理實(shí)踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有革新意義。

目前一些參與線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的企業(yè)最直接的感受是，所有跟銀行往來的資料都可以從網(wǎng)上走，不需要跑銀行、不需要資料來回郵寄，彈指間收到票款，而且操作簡單，系統(tǒng)自動(dòng)檢錯(cuò)。這是線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來的實(shí)實(shí)在在好處。更重要的是，有了信息流的充分交換，資金開始向?qū)嶓w企業(yè)穩(wěn)定流動(dòng)。深發(fā)展的線上供應(yīng)鏈金融不僅提供財(cái)務(wù)信息和融資、資金結(jié)算等服務(wù)，同時(shí)還提供商品的狀態(tài)和交易等方面的信息，以便于在線監(jiān)管。最近幾年，我國商業(yè)銀行在推行在線供應(yīng)鏈金融方面取得了顯著成績，一些電子商務(wù)化的的主物流商、主流通商(大宗物資和商品流通企業(yè))、主制造商、以及電商平臺(tái)、跨境貿(mào)易平臺(tái)、B2B第三方支付平臺(tái)紛紛對接了商業(yè)銀行的“在線供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，或者利用自有資金通過電子商務(wù)平臺(tái)提供在線供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

中國在線供應(yīng)鏈金融企業(yè)發(fā)展分析

依托電子商務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機(jī)危機(jī)，因此越來越多的企業(yè)意識到供應(yīng)鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理忽略了資金流這個(gè)關(guān)鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務(wù)平臺(tái)與供應(yīng)鏈協(xié)同電予商務(wù)平臺(tái)、物流倉儲(chǔ)管理平臺(tái)無縫銜接，提供在線融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化。也就是說線上供應(yīng)鏈金融是把物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務(wù)平臺(tái)，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，接入平臺(tái)的參與主體可以實(shí)時(shí)授權(quán)共享到這些信息，從而實(shí)現(xiàn)了對供應(yīng)鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務(wù)。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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