汽車供應(yīng)鏈金融模式有哪些？汽車供應(yīng)鏈金融行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研

• 2020年6月1日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1462 97
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我國汽車供應(yīng)鏈金融雖然起步較晚，但是伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的升級以及金融市場改革的不斷推進(jìn)，汽車供應(yīng)鏈金融逐漸受到各金融機(jī)構(gòu)的熱捧，成為新金融的重點(diǎn)方向。

我國汽車供應(yīng)鏈金融雖然起步較晚，但是伴隨著汽車產(chǎn)業(yè)的升級以及金融市場改革的不斷推進(jìn)，汽車供應(yīng)鏈金融逐漸受到各金融機(jī)構(gòu)的熱捧，成為新金融的重點(diǎn)方向。從供應(yīng)鏈金融的角度看，汽車產(chǎn)業(yè)里大致可分為兩種供應(yīng)鏈金融模式：一是以主機(jī)廠為核心的生產(chǎn)環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈金融，二是流通環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈金融，分別對應(yīng)汽車生產(chǎn)和流通兩大關(guān)鍵環(huán)節(jié)。圍繞這兩個環(huán)節(jié)都需要供應(yīng)鏈金融介入以提高供應(yīng)鏈的效率。

汽車供應(yīng)鏈金融模式

生產(chǎn)環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈金融模式

從整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈條看，它是目前已知的產(chǎn)業(yè)鏈最長的單一品類。從上游至下游可以分為：設(shè)計研發(fā)、原料采購、生產(chǎn)制造、物流、銷售、汽車配件、維修養(yǎng)護(hù)、汽車金融，每個環(huán)節(jié)都能夠創(chuàng)造大量就業(yè)，資金從一個環(huán)節(jié)流向下一個環(huán)節(jié)，資金的使用效率對整個產(chǎn)業(yè)鏈影響巨大，供應(yīng)鏈金融在其中大有可為。

由于整車廠的回款賬期較長，多數(shù)在3個月以上。上游的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進(jìn)行融資來補(bǔ)充流動資金的正常周轉(zhuǎn)。

流通環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈金融模式

1、存貨質(zhì)押融資

與上游的存貨質(zhì)押融資模式相同，將汽車經(jīng)銷商擁有的存貨作為質(zhì)押物，向資金方出質(zhì)，同時將質(zhì)物交給第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，資金方對其進(jìn)行授信，并按銷售回款逐步釋放質(zhì)物。

2、汽車合格證質(zhì)押

由于下游經(jīng)銷商、專賣店的存貨金額較大，而車輛質(zhì)押會占用較多的人力物力，所以，資金方可采用對其汽車合格證質(zhì)押，更加便捷和快速地為下游企業(yè)提供融資服務(wù)。

3、法人賬戶透支

根據(jù)下游經(jīng)銷商的申請，銀行核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許其在存款不足時在額度內(nèi)進(jìn)行透支。此類融資多為滿足結(jié)算需要的臨時性信貸便利。

4、廠商銀票

銀行與汽車經(jīng)銷商、整車廠簽訂三方協(xié)議，由銀行給予汽車經(jīng)銷商資金支持，其簽發(fā)銀行承兌匯票給整車廠，生產(chǎn)商收到后將貨物發(fā)送至第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉單交付銀行，經(jīng)銷商在支付金額后付款或支付保證金后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)貨。

5、回購擔(dān)保

資金方向買方(汽車經(jīng)銷商)提供信用支持，幫助買方購買產(chǎn)品，同時，整車廠承諾若經(jīng)銷商不能及時償還銀行債務(wù)時，需要回購產(chǎn)品并將貨款歸還資金方。此類融資以整車廠回購作為有條件的擔(dān)保，目前使用較多，但由于整車廠承擔(dān)的風(fēng)險較大，故一般由整車廠選擇合適的買方。

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未來汽車供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢

1、數(shù)據(jù)化

數(shù)據(jù)化一定是汽車供應(yīng)鏈金融未來的大趨勢。如果可以隨時監(jiān)測企業(yè)的生產(chǎn)、銷售數(shù)據(jù)，建立完整的數(shù)據(jù)模型，融資效率將大大提升。可以說，數(shù)據(jù)就是高速公路，是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)設(shè)施。

數(shù)據(jù)化在汽車供應(yīng)鏈里有一項重磅的應(yīng)用，那就是車聯(lián)網(wǎng)。車輛上安裝數(shù)十個傳感器，將車輛的每一處變化都聯(lián)接入網(wǎng)。通過車聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)時定位、遠(yuǎn)程控制車輛，獲取汽車運(yùn)行的里程數(shù)，電池的電量等，從風(fēng)險防范的角度考慮，車聯(lián)網(wǎng)將極大保障金融機(jī)構(gòu)對車輛的控制權(quán)，解決供應(yīng)鏈金融普遍存在的信息不對稱難題。

2、區(qū)塊鏈

在汽車供應(yīng)鏈里引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，供應(yīng)商可以通過密鑰登錄區(qū)塊鏈系統(tǒng)，在記錄里查看賬戶余額、票據(jù)情況、與上下游供應(yīng)商之間的關(guān)系等。各級供應(yīng)商之間可以傳遞合同信息、供貨發(fā)票信息，同時還有服務(wù)、物流信息，以確保整個貿(mào)易的真實(shí)性。各級供應(yīng)商拿到主機(jī)廠的應(yīng)付憑證后，可以通過金融機(jī)構(gòu)來完成獲取資金的過程，把手中的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變成自己在生產(chǎn)過程中支付工人、水電煤氣等各種費(fèi)用需要的現(xiàn)金。

中國汽車金融行業(yè)市場規(guī)模及增長分析

從1993年的北方兵工汽貿(mào)提出分期貸款購車的概念開始，中國出現(xiàn)了汽車金融的萌芽。直至今日，我國的汽車金融已經(jīng)走過了20多年的時間。

從2001-2003年的商業(yè)銀行壟斷，到2004-2007年的汽車金融公司入場，再到從2008年開始的多元化發(fā)展，中國的汽車金融市場經(jīng)歷了數(shù)個發(fā)展時期，每個時期也都具有不同的發(fā)展特征。時至今日，隨著互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)勢普及以及我國汽車金融市場的開放與征信系統(tǒng)的逐漸完善，我國汽車金融市場在互聯(lián)網(wǎng)等因素的助力之下，融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司也逐漸成為參與者，加入到汽車金融市場的競爭中，我國汽車金融市場真正進(jìn)入到了群雄逐鹿的時代。

圖表：2015-2018年我國汽車金融市場規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

截止到2017年，我國汽車金融市場總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了11623億元，預(yù)計到2020年，我國汽車金融市場的總規(guī)模將達(dá)到2萬億元左右。

中國汽車金融行業(yè)信貸余額增長分析

近年，中國汽車金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家存在一定差距。2015年中國汽車信貸規(guī)模達(dá)7281億元;2017年在10000億元左右。中國汽車信貸規(guī)模持續(xù)增長，汽車金融市場體量巨大。商業(yè)銀行依托其雄厚的資金實(shí)力，在整個汽車信貸市場中占據(jù)舉足輕重作用。但商業(yè)銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)申請難度大、手續(xù)繁瑣、審批時間長，這與我國消費(fèi)者快節(jié)奏生活現(xiàn)狀相悖，并且隨著汽車信貸滲透率的增長，用戶需求多樣化，汽車金融公司、汽車融資租賃公司將大有可為。

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