央行將進(jìn)行1000億元逆回購操作 2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 2020年10月27日 LiuMingYue來源：新浪財(cái)經(jīng) 1303 85
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10月27日消息，央行公開市場將進(jìn)行1000億元7天期逆回購操作，因今日有700億元逆回購到期，實(shí)現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解，逆回購，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價(jià)證券作為質(zhì)押，并在未來收回本息，并解除有價(jià)證券質(zhì)押的交易行為。

10月27日消息，央行公開市場將進(jìn)行1000億元7天期逆回購操作，因今日有700億元逆回購到期，實(shí)現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解，逆回購，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價(jià)證券作為質(zhì)押，并在未來收回本息，并解除有價(jià)證券質(zhì)押的交易行為。央行逆回購，指中國人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期，將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，2020年3月30日，中國人民銀行以利率招標(biāo)方式開展了500億元7天期限逆回購操作，利率較上期下降20個(gè)基點(diǎn)至2.2%。

央行表示未來貸款利率明顯下降

央行近日也明確提出了對(duì)于未來貸款利率明顯下降的要求。央行貨幣政策司司長孫國峰3月15日在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，央行將繼續(xù)綜合采取多種措施促進(jìn)貸款利率明顯下行，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。繼續(xù)推進(jìn)LPR改革，有序推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，引導(dǎo)完善商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)體系，將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部利率機(jī)制中，完善LPR傳導(dǎo)機(jī)制，繼續(xù)釋放改革促進(jìn)降低貸款實(shí)際利率的潛力。同時(shí)引導(dǎo)銀行體系適當(dāng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，降低企業(yè)融資成本。

2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

一、城商行貸款業(yè)務(wù)分析

1、城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

2、城商行的行業(yè)貸款集中度

從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開展零售業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人房貸、消費(fèi)貸和經(jīng)營性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例，2018年北京銀行個(gè)貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費(fèi)貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費(fèi)貸以占比83.88%的絕對(duì)銀行貸款優(yōu)勢位居第一，其次是經(jīng)營性貸款，占比為15.21%。

3、城商行的客戶貸款集中度

近年來，銀行對(duì)客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，監(jiān)管層也在收緊對(duì)銀行授信集中度管理。自2017年下半年以來，各地銀監(jiān)局開出逾50張集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門紛紛加強(qiáng)對(duì)銀行系統(tǒng)客戶授信集中度的監(jiān)管，尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)。2017年下半年以來，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見不鮮。

除重慶三峽銀行外，廣西北部灣銀行也受到了監(jiān)管部門的處罰。據(jù)廣西北部灣銀行2017年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，該行單一客戶貸款集中度為7.89%，同比上升1.74個(gè)百分點(diǎn)，臨近監(jiān)管紅線。

此外，2018年被大股東以股抵債的長安銀行也存在集中度偏高的情況。據(jù)年報(bào)顯示，截至2017年底，長安銀行最大十戶貸款余額達(dá)87.4億元，占資本凈額比上升至62.21%，同比上升17.92個(gè)百分點(diǎn);單一客戶貸款集中度上升至10.53%。

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