第三支柱養(yǎng)老擴(kuò)容保險(xiǎn)業(yè) 養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告市場結(jié)構(gòu)2021

• 2021年7月28日 LiuMingYue來源：金融時(shí)報(bào) 上海證券報(bào) 1377 91
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自“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”以來，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展備受關(guān)注。頂層設(shè)計(jì)的不斷加持，讓我國第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)迎來新的發(fā)展機(jī)遇。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國居民的金融資產(chǎn)總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財(cái)資

自“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”以來，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展備受關(guān)注。頂層設(shè)計(jì)的不斷加持，讓我國第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)迎來新的發(fā)展機(jī)遇。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國居民的金融資產(chǎn)總量為160萬億元，其中近100萬億元是銀行存款和理財(cái)資金，絕大多數(shù)期限在一年期以內(nèi)。顯然，個(gè)人金融儲(chǔ)蓄還未能有效轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱報(bào)告》顯示，2021年至2024年為養(yǎng)老金第三支柱改革的第一步，即“打造基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)突破、提高吸引力”為重點(diǎn)目標(biāo)，聚焦賬戶體系建設(shè)、養(yǎng)老金企業(yè)的專項(xiàng)政策的落地。未來養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場如何?

養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告市場結(jié)構(gòu)2021

除了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，生活中我們還會(huì)遇到商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不同，它是通過訂立保險(xiǎn)合同，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的一種商業(yè)模式下的保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在為老年人進(jìn)行儲(chǔ)蓄保障，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)上有其特有的優(yōu)勢。

目前，多類金融機(jī)構(gòu)都積極參與到養(yǎng)老金第二、第三支柱的建設(shè)中，比如基金公司，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等。

但真正意義上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(退休后分期領(lǐng)取)的養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1500億元，占比僅為4.4%，有效保單件數(shù)只有1348萬件，有效承保人次只有1707萬。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為國民退休收入結(jié)構(gòu)的重要組成部分，其快速發(fā)展有助于緩解中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

為促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展,多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)也有望再提速。其中,第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)被寄予厚望。數(shù)據(jù)顯示,我國當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)體系三個(gè)層次中,作為第一個(gè)層次的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),制度基本健全,職工養(yǎng)老保險(xiǎn)加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)兩個(gè)平臺(tái),目前已覆蓋近十億人。作為第二層次的企業(yè)年金、職業(yè)年金制度初步建立,并且在逐步完善,目前已經(jīng)覆蓋5800多萬人。

我國迫切需要通過發(fā)展第三支柱增強(qiáng)國民自我養(yǎng)老保障能力，緩解未來政府財(cái)政壓力，同時(shí)減輕公共養(yǎng)老金負(fù)擔(dān)，為降低企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)營造空間，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老三支柱的相對均衡。 第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿^大，有助于糾正中國養(yǎng)老金體系的結(jié)構(gòu)性失衡。

具備養(yǎng)老功能的人身保險(xiǎn)(年金險(xiǎn)為主)保費(fèi)收入為8600億元，在人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入中的占比為25%。

開展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)重要方向，商業(yè)健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)具有很好的業(yè)務(wù)空間。“十四五”時(shí)期我國第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)將迎來重要發(fā)展機(jī)遇。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著全面深化資本市場改革進(jìn)程的推進(jìn)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)年金等中長期資金將加速入市，養(yǎng)老保險(xiǎn)短期內(nèi)入市規(guī)?；虺^2000億元。

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