“微?？萍肌蓖瓿蓴?shù)千萬元B輪融資 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2021年8月20日 ZhouJiaLiang來源：金融界 財(cái)經(jīng)網(wǎng) 新浪 騰訊 東方財(cái)富網(wǎng) 421 21
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近日，北京微?？萍加邢挢?zé)任公司宣布已完成數(shù)千萬元B輪融資。本輪投資由境成資本領(lǐng)投，云和資本、明潤廣居跟投。此前微?？萍家勋@得易寶支付等投資機(jī)構(gòu)的多輪投資。本輪融資將用于繼續(xù)加大對(duì)于保險(xiǎn)科技等方面的投入。

近日，北京微保科技有限責(zé)任公司宣布已完成數(shù)千萬元B輪融資。本輪投資由境成資本領(lǐng)投，云和資本、明潤廣居跟投。此前微保科技已獲得易寶支付等投資機(jī)構(gòu)的多輪投資。本輪融資將用于繼續(xù)加大對(duì)于保險(xiǎn)科技等方面的投入。

據(jù)了解，微?？萍汲闪⒂?014年，是一家為保險(xiǎn)行業(yè)提供數(shù)字化交易管理綜合解決方案的保險(xiǎn)科技企業(yè)，并利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI技術(shù)幫助保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司、代理人更好地服務(wù)大眾的保險(xiǎn)需求。目前包括交易支付管理、支付中臺(tái)系統(tǒng)開發(fā)、ACN代理人服務(wù)平臺(tái)三大業(yè)務(wù)板塊，產(chǎn)品及服務(wù)全面覆蓋保險(xiǎn)交易的前、中、后臺(tái)。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)處于世界領(lǐng)先地位

根據(jù)《世界互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展報(bào)告2020年》，中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平在48個(gè)主要經(jīng)濟(jì)體中排名第二位。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物醫(yī)學(xué)、第五代移動(dòng)通信技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化也有深刻的影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國金融科技的采納率從2015年的29%提升到了2019年的87%，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中居首位。

中國銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊表示，依托互聯(lián)網(wǎng)、金融科技、保險(xiǎn)科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展，深刻地改變了保險(xiǎn)行業(yè)的面貌，提高了保險(xiǎn)普惠的水平，擴(kuò)展了保險(xiǎn)業(yè)的深度和廣度，有力地推動(dòng)了行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

面對(duì)千億市場，以及高速增長率，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介們?nèi)枷敕忠槐?，這也讓市場亂象叢生。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)這一新生事物，銀保監(jiān)會(huì)2015年出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的暫行規(guī)定，并多次對(duì)違規(guī)企業(yè)開出罰單，讓亂象得以收斂。

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》發(fā)布

2020年2月1日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對(duì)幾年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的各類問題都進(jìn)行了約束，更是明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的定義，即“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)?！被ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》并非是為了打擊互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，而是為了規(guī)范其發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)回歸到保險(xiǎn)的本質(zhì)上去。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有著傳統(tǒng)渠道不可比擬的獲客優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。業(yè)內(nèi)人士分析，由于投保、理賠流程便捷，信息相對(duì)線下更透明，更貼近用戶線上生活場景，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)受到消費(fèi)者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。

但是隨著規(guī)模的擴(kuò)大，問題也逐漸浮現(xiàn)。最近幾年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴和糾紛比較多，顯示出售后服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合，提升整體服務(wù)能力，是行業(yè)需要解決的問題。此外，信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中也不容忽視。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及資金支付和大量用戶信息，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風(fēng)險(xiǎn)。從上述問題和風(fēng)險(xiǎn)來看，需要監(jiān)管進(jìn)一步完善相關(guān)制度建設(shè)，引導(dǎo)規(guī)范市場發(fā)展。

為了能夠讓行業(yè)健康發(fā)展，相關(guān)部門近年來也緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐，推出相應(yīng)政策。近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)出現(xiàn)的波動(dòng)，糾其主要原因是受保險(xiǎn)業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。2019年又恢復(fù)增長至2696億元，預(yù)計(jì)隨著居民保險(xiǎn)意識(shí)的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險(xiǎn)產(chǎn)品習(xí)慣的增強(qiáng)，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴(kuò)大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點(diǎn)，2020年上半年達(dá)到6.5%，隨著消費(fèi)者教育的加強(qiáng)，保險(xiǎn)行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作依然繼續(xù)。整治重點(diǎn)包括銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。銀保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展全面摸底工作，逐條對(duì)2020年以來的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行排查，拉網(wǎng)式梳理與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)情況等。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模較小，但是增長勢(shì)頭強(qiáng)勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費(fèi)收入的1.7%左右。以汽車保險(xiǎn)銷售為例，中國的車險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達(dá)到了30%-50%，英國達(dá)到了45%左右，亞洲鄰國日韓達(dá)到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售空間巨大。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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