首批養(yǎng)老理財試點開閘 私人理財行業(yè)潛力分析

• 2021年12月1日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1454 96
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12月1日，近期銀保監(jiān)會積極推動養(yǎng)老理財“四地四家”(工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島)試點工作。

首批養(yǎng)老理財試點開閘

12月1日，近期銀保監(jiān)會積極推動養(yǎng)老理財“四地四家”(工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島)試點工作。工銀理財、建信理財已經(jīng)相繼披露，首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品已報備，將很快正式發(fā)行。

私人理財行業(yè)潛力分析

個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標;個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

1月29日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《國銀行業(yè)理財市場年度報告(2020年)》顯示，截至2020年末，銀行理財市場規(guī)模達到25.86萬億元，那一年它為投資者創(chuàng)造了收入9932.5億元。

截至2020年底，共有331家銀行機構(gòu)擁有理財產(chǎn)品，余額為19.19萬億元。已批準設(shè)立24家財富管理公司(包括2家外資控股財富管理公司)，其中20家已開業(yè)。余額6.67萬億元，占市場總量的25.79%。

從投資人群的角度來看，當前理財市場的主要受眾仍然是個人投資者。截至2020年底，整個市場理財產(chǎn)品的投資者總數(shù)為4162.4萬，其中個人投資者4141.8萬，機構(gòu)投資者14.38萬，分別占99.65%和0.35%。

2021年三季度，銀行理財市場新發(fā)產(chǎn)品1.17萬只，募集規(guī)模31.87萬億元，新增投資者數(shù)量987.98萬個，累計為投資者創(chuàng)造收益2263億元。截至9月底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.95萬億元，同比增長9.27%，凈值化比例超86%，市場運行平穩(wěn)。

2021年三季度，為加強理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管控，提高資管產(chǎn)品會計信息質(zhì)量，監(jiān)管部門先后就《理財公司理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理辦法(征求意見稿)》《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會計處理規(guī)定(征求意見稿)》公開征求意見。今年以來，銀保監(jiān)會將發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品作為完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要抓手。

為穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展，進一步發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，實現(xiàn)投資者養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健增值，9月銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，在市場化、法治化原則下，批準“四地四家機構(gòu)”開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點業(yè)務(wù)。

2021年三季度，共305家機構(gòu)新發(fā)理財產(chǎn)品1.17萬只，募集資金規(guī)模31.87萬億元。截至9月底，共337家機構(gòu)有存續(xù)理財產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模27.95萬億元，同比增長9.27%。

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