信用卡行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年12月29日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 675 39
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12月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》，進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員表示，《通知》有助于推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式，有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

12月16日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》，進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員表示，《通知》有助于推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展方式，有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，將為營(yíng)造健康、有序、可持續(xù)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境發(fā)揮重要作用。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

從發(fā)改委針對(duì)銀行卡收單支付手續(xù)費(fèi)96價(jià)格改革中借貸分離計(jì)費(fèi)，到銀保監(jiān)會(huì)本次信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，其背后與支付行業(yè)的信用卡套現(xiàn)灰色產(chǎn)業(yè)鏈息息相關(guān)。在征求意見(jiàn)稿發(fā)布前，銀保監(jiān)會(huì)及商業(yè)銀行通過(guò)官網(wǎng)公告等形式多次提醒持卡用戶(hù)合理用卡，并且針對(duì)疑似套現(xiàn)的持卡人通過(guò)降額、凍卡、銷(xiāo)卡等形式予以管控，力度相對(duì)以前是空前的，對(duì)應(yīng)最新發(fā)布的信用卡新規(guī)，其背后體現(xiàn)出監(jiān)管部門(mén)對(duì)于信用卡“影子銀行”治理的決心，引導(dǎo)商業(yè)銀行斬?cái)嗵赚F(xiàn)業(yè)務(wù)帶來(lái)的鴉片式的快感，關(guān)注信用卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

近年來(lái)，信用卡金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)收更是已經(jīng)超過(guò)600億元，占總營(yíng)收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)目前我國(guó)的信用卡大多數(shù)持卡人為職場(chǎng)工作者，男性使用達(dá)54.39%，女性使用達(dá)45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國(guó)的平均收入則是5000-6000元。

中國(guó)信用卡總發(fā)卡量以12%的年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2020年信用卡金融機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計(jì)將達(dá)到7.4億張，屆時(shí)中國(guó)城市里近10億的消費(fèi)人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場(chǎng)。

我國(guó)信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入激烈競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，各大銀行以信用卡服務(wù)場(chǎng)景為抓手，緊盯信用卡零售轉(zhuǎn)型，在信用卡類(lèi)別、權(quán)益、優(yōu)惠活動(dòng)等方面大做文章，精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和差異化服務(wù)成為品牌競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。在后疫情時(shí)代，諸多消費(fèi)場(chǎng)景由線(xiàn)下移至線(xiàn)上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)迅速搶占先機(jī)，布局線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)體系，與銀行業(yè)搶占C端市場(chǎng)。例如，抖音、快手等頭部平臺(tái)紛紛加碼“帶貨”業(yè)務(wù)，通過(guò)用戶(hù)流量快速變現(xiàn)。

隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、分期付款、持卡消費(fèi)有禮等業(yè)務(wù)的不斷花樣翻新，信用卡在為普通百姓的信貸消費(fèi)提供便利的同時(shí)，其跟隨消費(fèi)時(shí)尚不斷推出的服務(wù)也刺激了年輕人的購(gòu)買(mǎi)欲望，令他們熱衷于提前消費(fèi)。人們?cè)诳旖荼憷褂眯庞每ǖ耐瑫r(shí)，對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的呼聲及需求也日益高漲。

更多行業(yè)調(diào)研分析，可點(diǎn)擊查閱中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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