保險基金行業(yè)市場規(guī)模 保險基金行業(yè)市場投資機遇

• 吳澳燕 2022年12月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 925 58
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保險基金(Insurance Fund)指專門從事風險經(jīng)營的保險機構，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務的條件。

保險基金(Insurance Fund)指專門從事風險經(jīng)營的保險機構，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務的條件。

廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構集中起來的后備基金，由保險機構根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學的測算，訂出各種不同的保險費率。

2021年全年基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險三項社會保險基金收入合計68205億元，比上年增加17538億元，增長34.6%;基金支出合計62687億元，比上年增加5107億元，增長8.9%。

在養(yǎng)老保險方面，去年年末全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)為102871萬人，比上年年末增加3007萬人。全年基本養(yǎng)老保險基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險基金累計結存63970億元，其中基金投資運營規(guī)模1.46萬億元，當年投資收益額632億元。

此外，2021年年末全國有11.75萬戶企業(yè)建立企業(yè)年金，參加職工2875萬人。年末企業(yè)年金投資運營規(guī)模2.61萬億元，當年投資收益額1242億元。

保險基金行業(yè)市場規(guī)模

2021年，我國保險市場保費收入達到4.49萬億，為社會提供保險金額達12146萬億元。據(jù)有關權威機構預測，按照現(xiàn)在發(fā)展態(tài)勢，我國大約在2030年超過美國，成為全球第一大保險市場。從保險資金運用角度來看，截至2022年9月底，保險資金運用規(guī)模達到24.5萬億，特別是在服務實體經(jīng)濟方面，效果更加顯著。

近兩年，由于內(nèi)外部環(huán)境變化，保險行業(yè)進入深度調(diào)整期。賈飆認為，當前保險行業(yè)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，今年是保險業(yè)近年來發(fā)展最困難的一年。從保險業(yè)自身發(fā)展來看，保費收入增長仍然乏力，渠道轉型仍在探索，保險覆蓋面不廣以及產(chǎn)品同質(zhì)化仍然嚴重，原有的單一保險金給付模式已經(jīng)無法適應現(xiàn)在保險業(yè)發(fā)展要求。從外部環(huán)境來看，金融市場下跌使得保險資金運用端出現(xiàn)較大波動?！罢怯捎趦?nèi)外部環(huán)境的變化，使得保險業(yè)必須改變原來粗放式增長模式，轉向高質(zhì)量發(fā)展。”

對于行業(yè)轉型方向，賈飆提出了四點建議：一是要明晰轉型方向，堅持回歸風險保障本源，在供給端做好加法;二是充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢和科技賦能的力量;三是保持戰(zhàn)略定力，扎扎實實走好每一步，不能有賺快錢、賺暴利的思想，而是應當精耕細作;四是堅定深耕細分市場，建立專業(yè)化特色，培養(yǎng)專業(yè)化能力，真正貫徹以客戶為中心的發(fā)展理念。

保險基金行業(yè)市場投資機遇

為促進保險業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，更好發(fā)揮保險保障基金的積極作用，維護保單持有人合法權益，中國銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行對2008年頒布施行的《保險保障基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)進行了修訂。經(jīng)國務院批準，自2022年12月12日起實施。

官方數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，保險保障基金余額(匯算清繳前)1829.98億元，其中財產(chǎn)保險保障基金1130.89億元，占61.80%;人身保險保障基金699.09億元，占38.20%。

《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險保障基金公司、保險保障基金的籌集、保險保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責任和附則。修改的主要內(nèi)容包括：

一是修改了保險保障基金籌集條款。將現(xiàn)行的保險保障基金固定費率制調(diào)整為風險導向費率制，明確保險保障基金費率由基準費率和風險差別費率構成，費率的確定和調(diào)整由銀保監(jiān)會提出方案，商有關部門并報經(jīng)國務院批準后執(zhí)行;調(diào)整保險保障基金暫停繳納上限，將財產(chǎn)保險公司、人身保險公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產(chǎn)的6%、1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%、1%。

二是明確保險保障基金相關財務要求。要求保險保障基金公司和保險保障基金各自作為獨立會計主體進行核算，嚴格分離;延續(xù)保險保障基金公司對財產(chǎn)保險和人身保險基金分賬管理、分別使用等規(guī)定;進一步允許財產(chǎn)保險和人身保險保障基金之間可相互拆借，具體拆借期限、利率及適用原則報經(jīng)銀保監(jiān)會批準后施行。

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至 4 月底，公募基金管理人共有 154 家，其中有 2 家保險資管公司，除泰康資產(chǎn)外，人保資產(chǎn)也在其中。目前，這兩家最初以事業(yè)部方式運營的保險系公募基金，都已申請轉制為公募基金公司。

從保險業(yè)看，已布局公募業(yè)務的主要集中在保險集團等頭部機構。與保險機構相關的公募基金有 9 家，除泰康基金、人保資產(chǎn)外，還包括平安基金、國壽安?；稹禄?、國聯(lián)安基金、太平基金、浙商基金、華泰保興基金。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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