保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)遇

• 吳澳燕 2022年12月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 925 58
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保險(xiǎn)基金(Insurance Fund)指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

保險(xiǎn)基金(Insurance Fund)指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會(huì)的后備基金體系。從狹義上來講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來的后備基金，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學(xué)的測(cè)算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

2021年全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)三項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金收入合計(jì)68205億元，比上年增加17538億元，增長34.6%;基金支出合計(jì)62687億元，比上年增加5107億元，增長8.9%。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，去年年末全國參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為102871萬人，比上年年末增加3007萬人。全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存63970億元，其中基金投資運(yùn)營規(guī)模1.46萬億元，當(dāng)年投資收益額632億元。

此外，2021年年末全國有11.75萬戶企業(yè)建立企業(yè)年金，參加職工2875萬人。年末企業(yè)年金投資運(yùn)營規(guī)模2.61萬億元，當(dāng)年投資收益額1242億元。

保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

2021年，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入達(dá)到4.49萬億，為社會(huì)提供保險(xiǎn)金額達(dá)12146萬億元。據(jù)有關(guān)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，按照現(xiàn)在發(fā)展態(tài)勢(shì)，我國大約在2030年超過美國，成為全球第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)。從保險(xiǎn)資金運(yùn)用角度來看，截至2022年9月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用規(guī)模達(dá)到24.5萬億，特別是在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，效果更加顯著。

近兩年，由于內(nèi)外部環(huán)境變化，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入深度調(diào)整期。賈飆認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，今年是保險(xiǎn)業(yè)近年來發(fā)展最困難的一年。從保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展來看，保費(fèi)收入增長仍然乏力，渠道轉(zhuǎn)型仍在探索，保險(xiǎn)覆蓋面不廣以及產(chǎn)品同質(zhì)化仍然嚴(yán)重，原有的單一保險(xiǎn)金給付模式已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要求。從外部環(huán)境來看，金融市場(chǎng)下跌使得保險(xiǎn)資金運(yùn)用端出現(xiàn)較大波動(dòng)。“正是由于內(nèi)外部環(huán)境的變化，使得保險(xiǎn)業(yè)必須改變?cè)瓉泶址攀皆鲩L模式，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

對(duì)于行業(yè)轉(zhuǎn)型方向，賈飆提出了四點(diǎn)建議：一是要明晰轉(zhuǎn)型方向，堅(jiān)持回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，在供給端做好加法;二是充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)和科技賦能的力量;三是保持戰(zhàn)略定力，扎扎實(shí)實(shí)走好每一步，不能有賺快錢、賺暴利的思想，而是應(yīng)當(dāng)精耕細(xì)作;四是堅(jiān)定深耕細(xì)分市場(chǎng)，建立專業(yè)化特色，培養(yǎng)專業(yè)化能力，真正貫徹以客戶為中心的發(fā)展理念。

保險(xiǎn)基金行業(yè)市場(chǎng)投資機(jī)遇

為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益，中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行對(duì)2008年頒布施行的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)進(jìn)行了修訂。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2022年12月12日起實(shí)施。

官方數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，保險(xiǎn)保障基金余額(匯算清繳前)1829.98億元，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障基金1130.89億元，占61.80%;人身保險(xiǎn)保障基金699.09億元，占38.20%。

《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險(xiǎn)保障基金公司、保險(xiǎn)保障基金的籌集、保險(xiǎn)保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責(zé)任和附則。修改的主要內(nèi)容包括：

一是修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款。將現(xiàn)行的保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制，明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成，費(fèi)率的確定和調(diào)整由銀保監(jiān)會(huì)提出方案，商有關(guān)部門并報(bào)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行;調(diào)整保險(xiǎn)保障基金暫停繳納上限，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產(chǎn)的6%、1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%、1%。

二是明確保險(xiǎn)保障基金相關(guān)財(cái)務(wù)要求。要求保險(xiǎn)保障基金公司和保險(xiǎn)保障基金各自作為獨(dú)立會(huì)計(jì)主體進(jìn)行核算，嚴(yán)格分離;延續(xù)保險(xiǎn)保障基金公司對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)基金分賬管理、分別使用等規(guī)定;進(jìn)一步允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)保障基金之間可相互拆借，具體拆借期限、利率及適用原則報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后施行。

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至 4 月底，公募基金管理人共有 154 家，其中有 2 家保險(xiǎn)資管公司，除泰康資產(chǎn)外，人保資產(chǎn)也在其中。目前，這兩家最初以事業(yè)部方式運(yùn)營的保險(xiǎn)系公募基金，都已申請(qǐng)轉(zhuǎn)制為公募基金公司。

從保險(xiǎn)業(yè)看，已布局公募業(yè)務(wù)的主要集中在保險(xiǎn)集團(tuán)等頭部機(jī)構(gòu)。與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)的公募基金有 9 家，除泰康基金、人保資產(chǎn)外，還包括平安基金、國壽安保基金、泓德基金、國聯(lián)安基金、太平基金、浙商基金、華泰保興基金。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)基金市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競爭方面，保險(xiǎn)基金企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)基金行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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