保險基金行業(yè)市場規(guī)模 保險基金行業(yè)市場投資機遇

• 吳澳燕 2022年12月20日 來源：互聯網 925 58
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保險基金(Insurance Fund)指專門從事風險經營的保險機構，根據法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務的條件。

保險基金(Insurance Fund)指專門從事風險經營的保險機構，根據法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一項專用基金，是保險人履行保險義務的條件。

廣義上的保險基金是指整個社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險基金是指由保險機構集中起來的后備基金，由保險機構根據大數法則，經過科學的測算，訂出各種不同的保險費率。

2021年全年基本養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險三項社會保險基金收入合計68205億元，比上年增加17538億元，增長34.6%;基金支出合計62687億元，比上年增加5107億元，增長8.9%。

在養(yǎng)老保險方面，去年年末全國參加基本養(yǎng)老保險人數為102871萬人，比上年年末增加3007萬人。全年基本養(yǎng)老保險基金收入65793億元，基金支出60197億元。年末基本養(yǎng)老保險基金累計結存63970億元，其中基金投資運營規(guī)模1.46萬億元，當年投資收益額632億元。

此外，2021年年末全國有11.75萬戶企業(yè)建立企業(yè)年金，參加職工2875萬人。年末企業(yè)年金投資運營規(guī)模2.61萬億元，當年投資收益額1242億元。

保險基金行業(yè)市場規(guī)模

2021年，我國保險市場保費收入達到4.49萬億，為社會提供保險金額達12146萬億元。據有關權威機構預測，按照現在發(fā)展態(tài)勢，我國大約在2030年超過美國，成為全球第一大保險市場。從保險資金運用角度來看，截至2022年9月底，保險資金運用規(guī)模達到24.5萬億，特別是在服務實體經濟方面，效果更加顯著。

近兩年，由于內外部環(huán)境變化，保險行業(yè)進入深度調整期。賈飆認為，當前保險行業(yè)面臨諸多困難和挑戰(zhàn)，今年是保險業(yè)近年來發(fā)展最困難的一年。從保險業(yè)自身發(fā)展來看，保費收入增長仍然乏力，渠道轉型仍在探索，保險覆蓋面不廣以及產品同質化仍然嚴重，原有的單一保險金給付模式已經無法適應現在保險業(yè)發(fā)展要求。從外部環(huán)境來看，金融市場下跌使得保險資金運用端出現較大波動。“正是由于內外部環(huán)境的變化，使得保險業(yè)必須改變原來粗放式增長模式，轉向高質量發(fā)展。”

對于行業(yè)轉型方向，賈飆提出了四點建議：一是要明晰轉型方向，堅持回歸風險保障本源，在供給端做好加法;二是充分發(fā)揮綜合優(yōu)勢和科技賦能的力量;三是保持戰(zhàn)略定力，扎扎實實走好每一步，不能有賺快錢、賺暴利的思想，而是應當精耕細作;四是堅定深耕細分市場，建立專業(yè)化特色，培養(yǎng)專業(yè)化能力，真正貫徹以客戶為中心的發(fā)展理念。

保險基金行業(yè)市場投資機遇

為促進保險業(yè)穩(wěn)健經營和高質量發(fā)展，更好發(fā)揮保險保障基金的積極作用，維護保單持有人合法權益，中國銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行對2008年頒布施行的《保險保障基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)進行了修訂。經國務院批準，自2022年12月12日起實施。

官方數據顯示，截至2021年12月31日，保險保障基金余額(匯算清繳前)1829.98億元，其中財產保險保障基金1130.89億元，占61.80%;人身保險保障基金699.09億元，占38.20%。

《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險保障基金公司、保險保障基金的籌集、保險保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責任和附則。修改的主要內容包括：

一是修改了保險保障基金籌集條款。將現行的保險保障基金固定費率制調整為風險導向費率制，明確保險保障基金費率由基準費率和風險差別費率構成，費率的確定和調整由銀保監(jiān)會提出方案，商有關部門并報經國務院批準后執(zhí)行;調整保險保障基金暫停繳納上限，將財產保險公司、人身保險公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產的6%、1%調整為占行業(yè)總資產的6%、1%。

二是明確保險保障基金相關財務要求。要求保險保障基金公司和保險保障基金各自作為獨立會計主體進行核算，嚴格分離;延續(xù)保險保障基金公司對財產保險和人身保險基金分賬管理、分別使用等規(guī)定;進一步允許財產保險和人身保險保障基金之間可相互拆借，具體拆借期限、利率及適用原則報經銀保監(jiān)會批準后施行。

根據基金業(yè)協會數據，截至 4 月底，公募基金管理人共有 154 家，其中有 2 家保險資管公司，除泰康資產外，人保資產也在其中。目前，這兩家最初以事業(yè)部方式運營的保險系公募基金，都已申請轉制為公募基金公司。

從保險業(yè)看，已布局公募業(yè)務的主要集中在保險集團等頭部機構。與保險機構相關的公募基金有 9 家，除泰康基金、人保資產外，還包括平安基金、國壽安?；?、泓德基金、國聯安基金、太平基金、浙商基金、華泰保興基金。

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