貿(mào)易融資和貸款有什么區(qū)別? 貿(mào)易融資行業(yè)市場(chǎng)深度分析

• 黃文玉 2022年12月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1198 77
• 繁體

貿(mào)易融資的第一還款來(lái)源是本筆貿(mào)易的直接收入(如應(yīng)收賬款)或者間接收入(如預(yù)付款獲得貨物后的銷(xiāo)售收入)，用途也是與本筆貿(mào)易直接相關(guān)的，如備貨，組織生產(chǎn)等。因此貿(mào)易融資對(duì)單筆交易安全性的評(píng)價(jià)比對(duì)借款人的綜合評(píng)價(jià)更加重要。這也是有的時(shí)候我們把貿(mào)易融資稱(chēng)為“

貿(mào)易融資和貸款有什么區(qū)別?

貿(mào)易融資的第一還款來(lái)源是本筆貿(mào)易的直接收入(如應(yīng)收賬款)或者間接收入(如預(yù)付款獲得貨物后的銷(xiāo)售收入)，用途也是與本筆貿(mào)易直接相關(guān)的，如備貨，組織生產(chǎn)等。因此貿(mào)易融資對(duì)單筆交易安全性的評(píng)價(jià)比對(duì)借款人的綜合評(píng)價(jià)更加重要。這也是有的時(shí)候我們把貿(mào)易融資稱(chēng)為“單筆”的原因。

流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其實(shí)流動(dòng)資金貸款主要就是為了維持企業(yè)運(yùn)作支付的資金，包括購(gòu)買(mǎi)原材料，支付薪酬、繳納稅收等，與此相對(duì)的概念是固定資產(chǎn)貸款，該貸款主要用于基建、購(gòu)買(mǎi)設(shè)備等固定資產(chǎn)。包含人民幣，外幣貸款。當(dāng)前銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的用途有監(jiān)控，需要采取受托支付，一般銀行實(shí)務(wù)中，流貸主要用于購(gòu)買(mǎi)原材料。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年貿(mào)易融資行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》顯示：

貿(mào)易融資的概念

貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國(guó)外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(zhǎng)信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。

貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷(xiāo)售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無(wú)追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便、簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷(xiāo)售和在途占用的短期資金問(wèn)題。

貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類(lèi)服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國(guó)家的貿(mào)易盈余。

一般來(lái)說(shuō)，大宗商品貿(mào)易融資可分為兩層含義：廣義上，只要銀行提供融資服務(wù)的對(duì)象是從事大宗商品貿(mào)易的企業(yè)，則該業(yè)務(wù)即屬大宗商品貿(mào)易融資范疇。而狹義的概念則是指大宗商品結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，即銀行為大宗商品貿(mào)易商或生產(chǎn)企業(yè)提供個(gè)性化的組合貿(mào)易融資方案，以在企業(yè)的生產(chǎn)和購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)中起到流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)緩釋的作用。銀行需以貨物或貨權(quán)為核心，重點(diǎn)關(guān)注商品和貿(mào)易流程，確保融資款能夠基于貿(mào)易本身得以?xún)斶€。

中國(guó)貿(mào)易融資行業(yè)現(xiàn)狀分析

入世以來(lái)，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的數(shù)量及范圍迅速擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易的主體將向多層次擴(kuò)展，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出，與之相應(yīng)的國(guó)際貿(mào)易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)化，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的增長(zhǎng)和變化。對(duì)于中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，如何把握機(jī)遇，擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資、攬收國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù)，同時(shí)，又要有效地防范和控制融資風(fēng)險(xiǎn)，也是值得關(guān)注的問(wèn)題。

中國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒(méi)有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開(kāi)證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主，而像國(guó)際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此必須借鑒國(guó)際貿(mào)易融資的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，結(jié)合中國(guó)實(shí)際，分析融資風(fēng)險(xiǎn)的成因。

貿(mào)易融資行業(yè)未來(lái)對(duì)策

1、提高對(duì)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)

隨著中國(guó)的進(jìn)一步開(kāi)放，國(guó)際貿(mào)易往來(lái)日益頻繁，進(jìn)出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場(chǎng)空間。各級(jí)商業(yè)銀行要更新觀念，提高對(duì)發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。應(yīng)從入世后面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，要調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略和工作思路，密切注重外資銀行的動(dòng)向。因此，商業(yè)銀行要加強(qiáng)市場(chǎng)信息搜索，采取有利于推進(jìn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

2、建立科學(xué)的融資貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理體系

制定符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，選擇從事國(guó)際貿(mào)易時(shí)間較長(zhǎng)、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門(mén)，影響國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)很多，因此防范風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識(shí)以分析評(píng)價(jià)客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢(shì)事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

貿(mào)易融資行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

從傳統(tǒng)的信用證、托收、匯款等國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品帶來(lái)的進(jìn)出口押匯和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大到覆蓋客戶采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù); 從提供資金結(jié)算和融資服務(wù)，擴(kuò)大到防范各種風(fēng)險(xiǎn)、美化財(cái)務(wù)報(bào)表、保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、報(bào)關(guān)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù);從國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)擴(kuò)大到國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資服務(wù)。

隨著買(mǎi)方市場(chǎng)的形成，賒銷(xiāo)(OPEN ACCOUNT)已逐漸成為最主要的交易方式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易中約70%采用賒銷(xiāo)方式結(jié)算，而在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，賒銷(xiāo)的比例則更高。 基于此，信用證及托收等傳統(tǒng)單證業(yè)務(wù)持續(xù)下降，而基于賒銷(xiāo)的匯款業(yè)務(wù)快速上升。圍繞賒銷(xiāo)結(jié)算方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速上升。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年貿(mào)易融資行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年貿(mào)易融資行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢(xún)綜合研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。貿(mào)易融資行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡