私人銀行行業(yè)市場經營分析 私人銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)模預測

• 周迅 2023年1月9日 來源：互聯網 239 7
• 繁體

從國內銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行行業(yè)市場經營分析 私人銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)模預測

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平穩(wěn)，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》顯示：

中資私人銀行的資產管理規(guī)模(Asset Under Management, AUM)從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業(yè)企業(yè)家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業(yè)高管占18.60%。實業(yè)企業(yè)家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業(yè)高管、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

從國內銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

根據運營數據，截至2020年底，外資銀行在華資產總額3.78萬億元，比上年增長8.57%。

資產總額2000億元以上的在華外資銀行有2家，1000億元以上銀行有12家;負債總額3.33萬億元，比上年增長9.54%;全年實現凈利潤170.42億元;外資法人銀行資本充足率為18.32%。

到2020年底，全國已有54個國家和地區(qū)的銀行在中國設立機構，世界六大洲都有銀行在華設立營業(yè)機構，外資銀行營業(yè)性機構總數達到946家，2020年新增的在華外資銀行營業(yè)性機構13家。

從國內銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

1、外資銀行入駐中國對中國銀行的積極影響

外資銀行進入中國會對中資銀行帶來一些積極效應。外資銀行憑借其資金、技術、人才等方面的優(yōu)勢，必將增強我國金融業(yè)的競爭，促使國內銀行業(yè)進行改革，這有利于打破國家銀行對金融業(yè)的壟斷，提高金融機構效率。同時，外資銀行的全面進入，帶來了先進的經營理念和管理方法，促進從業(yè)人員素質的普遍提高。

2、外資銀行入駐中國對中國銀行的消極影響

優(yōu)質客戶層面。外資銀行大多實行混業(yè)經營，一般而言，集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券業(yè)、保險業(yè)于一體，與嚴格分業(yè)管理的中資銀行相比，可以為客戶提供更多、更全面的商業(yè)服務。由于外資銀行存在上述優(yōu)勢，不可避免地會吸引走一部分原屬于中資銀行的業(yè)務，造成中資銀行融資份額的下降，優(yōu)質客戶快速流失。

業(yè)務層面。近年來，中資銀行的中間業(yè)務有了一定的發(fā)展，取得了一些收益。但中間業(yè)務總體上水平還不高，問題仍然不少。如沒有從戰(zhàn)略上重視中間業(yè)務，資金、精力投入也相對不足;品種也較少，仍局限在傳統的一般性服務。而多數進入中國市場的外資銀行非常重視成本低、風險小、收益高的中間業(yè)務。這些中間業(yè)務如信息咨詢、家居理財、外資企業(yè)的金融租賃等業(yè)務，都將成為外資銀行關注的焦點。

人才層面。銀行業(yè)是資金密集型行業(yè)，同時也是知識技術密集型的行業(yè)，人員的素質是決定銀行業(yè)發(fā)展的關鍵因素。最近幾年，中資銀行尤其是國有商業(yè)銀行的人才流失數量逐年上升，特別是在外資銀行大量涌入我國后，這種情況越發(fā)嚴重。目前，我國中資銀行中學歷高且熟悉現代金融實務的人才非常短缺。通常來說，在外資銀行內部，絕大部分員工都來自當地，因此中資銀行系統中那些業(yè)務熟練、工作經驗豐富、精通外語的優(yōu)秀員工和業(yè)務骨干就會進入外資銀行的視野，其優(yōu)厚的工資福利待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境有巨大的吸引力，這將導致中資銀行的一部分優(yōu)秀骨干人才外流。

增加了金融監(jiān)管的難度。目前，我國的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當不完善，外資銀行的大量進入勢必會增加金融監(jiān)管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴大導致國際金融市場的波動極易向國內市場傳導，使金融市場面臨的外部風險日益上升;其次，外資銀行進入后結合國內客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風險;最后，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面占據壟斷地位的國內銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數據，客觀、多角度地對中國私人銀行市場進行了分析研究。

報告在總結中國私人銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國私人銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為私人銀行企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調整經營策略。

了解更多行業(yè)數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告

  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡