私人銀行市場經(jīng)營形式 私人銀行市場潛力及投資分析

• 吳亞楠 2022年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 702 41
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與其他經(jīng)濟大國相比，我國國民的實物資產(chǎn)比重顯著高于金融資產(chǎn)，預(yù)計未來國民財富中的金融資產(chǎn)配置比例將持續(xù)提升，這將進一步助推財富管理行業(yè)的發(fā)展。

私人銀行投資市場如何？私人銀行是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行市場經(jīng)營形式 私人銀行市場潛力及投資分析

私人銀行并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在收益、風險和流動性之間的平穩(wěn)，同時也包括與財富管理有關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》顯示：

作為中國財富管理市場最重要的參與主體之一，私人銀行在不斷探索新動能、新布局。從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

隨著中國經(jīng)濟的強勁復(fù)蘇，私人銀行同樣交上了一份令人滿意的答卷，整體行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量均實現(xiàn)了20%以上的高速增長。財富管理行業(yè)各類機構(gòu)發(fā)展日益多元化、競爭白熱化，對銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)(包括零售、對公、投行等)的協(xié)同整合能力將成為私人銀行贏得客戶的最大“法寶”。

私人銀行市場潛力廣闊

私人銀行服務(wù)投資資產(chǎn)總規(guī)模達241萬億元人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達262萬人。數(shù)據(jù)顯示，當前，中國擁有億元人民幣資產(chǎn)的“超高凈值家庭”數(shù)量達到13萬戶，比上年增加3000戶，增長2.4%，可見私人銀行市場潛力廣闊。

2021年，我國精準實施宏觀政策，在復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境中，持續(xù)鞏固疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展成果，經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好的態(tài)勢。經(jīng)濟向好，帶動國民財富增加。根據(jù)中國社會科學(xué)院發(fā)布的《中國國家資產(chǎn)負債表2020》，截至2019年底，我國國民總資產(chǎn)達到574.96萬億元，存量規(guī)模在全球財富市場排名第二，增速在全球前20大國別財富市場排名第一。

與其他經(jīng)濟大國相比，我國國民的實物資產(chǎn)比重顯著高于金融資產(chǎn)，預(yù)計未來國民財富中的金融資產(chǎn)配置比例將持續(xù)提升，這將進一步助推財富管理行業(yè)的發(fā)展。

在新冠肺炎疫情與貨幣寬松的共同作用下，“流動性”與“收益率”成為高凈值人群資產(chǎn)配置的兩大關(guān)鍵詞。一方面，全球各類風險事件頻發(fā)促使高凈值人群重新審視持有資產(chǎn)的流動性與安全性;另一方面，貨幣寬松下資本市場的優(yōu)異表現(xiàn)使高凈值人群對收益水平提出了更高要求。

私人銀行投資市場分析

私人銀行、財富管理業(yè)務(wù)已成為上市銀行的投資主線之一。這是銀行此前發(fā)力零售業(yè)務(wù)之后的必然發(fā)展方向。而私行業(yè)務(wù)將成為帶動銀行體系內(nèi)零售、對公等業(yè)務(wù)的發(fā)展的“引擎”業(yè)務(wù)。

中國未來的財富管理市場整體增速在10%，其中，富裕、高凈值和超高凈值人群市場的增速會更快，這三大客群市場增速會達到13%，這無疑將成為銀行機構(gòu)的“必爭之地”。今年以來已有多家銀行將私人銀行業(yè)務(wù)納入重要的戰(zhàn)略地位，多家銀行加速了私人銀行業(yè)務(wù)的布局。

未來，私人銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多私人銀行行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報告

  私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作...

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