中國外資銀行品牌TOP10 中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析2022

• 2022年11月16日 HuangWenYu來源：中研報告 百度百科 513 27
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私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎上，簽訂有關投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行是指什么?

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎上，簽訂有關投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在收益、風險和流動性之間的平穩(wěn)，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營分析及發(fā)展規(guī)模預測報告》顯示：

中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業(yè)企業(yè)家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業(yè)高管占18.60%。實業(yè)企業(yè)家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業(yè)高管、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業(yè)務發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內(nèi)私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡和客戶基礎夯實的優(yōu)勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

外資銀行國內(nèi)對中國銀行的影響

一、外資銀行在華規(guī)模及概況

《2020外資銀行工作報告》顯示，外資銀行在華業(yè)務表現(xiàn)突出，并保持了良好的發(fā)展態(tài)勢。根據(jù)運營數(shù)據(jù)，截至2020年底，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.78萬億元，比上年增長8.57%。資產(chǎn)總額2000億元以上的在華外資銀行有2家，1000億元以上銀行有12家;負債總額3.33萬億元，比上年增長9.54%;全年實現(xiàn)凈利潤170.42億元;外資法人銀行資本充足率為18.32%。

到2020年底，全國已有54個國家和地區(qū)的銀行在中國設立機構(gòu)，世界六大洲都有銀行在華設立營業(yè)機構(gòu)，外資銀行營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到946家，2020年新增的在華外資銀行營業(yè)性機構(gòu)13家。

中國外資銀行品牌TOP10

外資銀行是指在本國境內(nèi)由外國獨資創(chuàng)辦的銀行。外資銀行的經(jīng)營范圍根據(jù)各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩(wěn)定本國貨幣，對外資銀行的經(jīng)營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業(yè)務管理與本國銀行一視同仁。

它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網(wǎng)點等有利條件，為在其他國家的本國企業(yè)和跨國公司提供貸款，支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創(chuàng)辦的，也有的是幾個國家的銀行共同投資創(chuàng)辦的。

匯豐HSBC，匯豐集團是全球規(guī)模最大的銀行及金融機構(gòu)之一，在全球各地的發(fā)達市場和新興市場擁有約6，900間附屬分支機構(gòu)。匯豐通過零售銀行及財富管理業(yè)務、工商金融服務、環(huán)球銀行及資本市場服務、以及環(huán)球私人銀行服務，為約6000萬客戶提供服務。公司的服務網(wǎng)絡遍布歐洲、亞太地區(qū)、美洲、中東及非洲80多個國家和地區(qū)。公司的目標是成為公認的領先國際銀行。

渣打銀行，渣打是一家國際領先的銀行集團。集團在全球一些最有活力的市場上已經(jīng)營超過150年，其90%以上的營運收入和利潤來自亞洲，非洲和中東市場。集團選擇性地投入市場以及堅持發(fā)展與客戶深厚關系的承諾推動銀行在近年來取得強勁增長。渣打集團有限公司除在倫敦及香港的交易所上市外，還在印度的孟買以及印度國家證券交易所上市。渣打集團在70個國家設有1,700多個分支機構(gòu)，為超過85,000名員工提供多彩并富有挑戰(zhàn)性的全球化事業(yè)發(fā)展機會。渣打的文化傳承和企業(yè)價值都在其品牌承諾 "一心做好，始終如一(Here for good)"中得到充分體現(xiàn)。目前，渣打銀行在全國擁有22家分行、67家支行和1家村鎮(zhèn)銀行。

東亞銀行，東亞銀行于1918年在香港成立，一直致力為香港、中國內(nèi)地，及世界其他主要市場的客戶，提供全面的零售及商業(yè)銀行服務。東亞銀行是香港最大的獨立本地銀行，于2012年6月30日的綜合資產(chǎn)總額達港幣6,415億元(827 億美元)。東亞銀行于香港聯(lián)合交易所上市，為恒生指數(shù)成份股之一。在中國內(nèi)地，東亞銀行早于1920年已在上海開設分行為客戶服務。目前，東亞銀行集團為內(nèi)地網(wǎng)絡最龐大的外資銀行之一，于全國各主要城市設有約109個網(wǎng)點。

花旗Citibank，花旗集團是當今世界資產(chǎn)規(guī)模最大、利潤最多、全球連鎖性最高、業(yè)務門類最齊全的金融服務集團。它是由花旗公司與旅行者集團于1998年合并而成、并于同期換牌上市的。換牌上市后，花旗集團運用增發(fā)新股集資于股市收購、或定向股權(quán)置換等方式進行大規(guī)模股權(quán)運作與擴張，并對收購的企業(yè)進行花旗式戰(zhàn)略輸出和全球化業(yè)務整合，成為美國第一家集商業(yè)銀行、投資銀行、保險、共同基金、證券交易等諸多金融服務業(yè)務于一身的金融集團。合并后的花旗集團總資產(chǎn)達7000億美元，凈收入為500億美元，在100個國家有1億客戶，擁有6000萬張信用卡的消費客戶。

星展DBS，星展集團控股有限公司是新加坡交易所上市集團公司。星展銀行是星展集團控股有限公司控股子公司，總部位于新加坡，業(yè)務遍及全球15個市場，擁有超過200家分支行營業(yè)網(wǎng)點。星展銀行的前身為新加坡發(fā)展銀行，擁有強穩(wěn)的資本實力，所取得的AA-和Aa1級信貸評級屬亞太地區(qū)最高之一。星展銀行在亞洲提供全方位的個人銀行、中小型企業(yè)銀行和企業(yè)銀行服務。作為一家生于亞洲，長于亞洲的銀行，星展銀行充分了解在這個區(qū)域最活躍的城市里做業(yè)務的細節(jié)。

恒生銀行，恒生銀行是世界級的金融機構(gòu)，以市值計為香港最大本地注冊上市公司之一。主要業(yè)務包括零售銀行及財富管理、企業(yè)及商業(yè)銀行、財資服務，以及私人銀行。恒生亦同時提供全面人民幣服務。

瑞士銀行，瑞士銀行1998年由瑞士聯(lián)合銀行及瑞士銀行集團合并而成。瑞士聯(lián)合銀行是著名的金融服務企業(yè)，是世界最大的資產(chǎn)管理企業(yè)，最大的投資擔保銀行，在私人服務方面也居于領先地位，為四百多萬個人和企業(yè)提供服務。 旗下由瑞銀華寶、瑞銀機構(gòu)資產(chǎn)管理與瑞銀瑞士私人銀行三大分支機構(gòu)組成，瑞銀機構(gòu)資產(chǎn)管理目前擁有的客戶資產(chǎn)超過1萬億美元。2000年瑞士銀行收購了美國第四大證券經(jīng)紀商普惠公司。

華僑銀行，華僑銀行是新加坡成立時間最早的本土銀行，在1932年由三大華資銀行合并而成，當中最早的成立于1912年。以資產(chǎn)規(guī)模來說，華僑銀行目前是東南亞第二大的金融服務集團，也是世界上最高度評價的銀行之一，擁有穆迪Aa1級評級。華僑銀行及其子公司向客戶提供全方位專業(yè)金融和財富管理服務，包括個人業(yè)務、公司業(yè)務、投資業(yè)務、私人銀行業(yè)務、交易銀行業(yè)務、資金業(yè)務、保險、資產(chǎn)管理和股票經(jīng)紀業(yè)務。

德意志銀行，德意志銀行早在于1872年就在上海設立了首間辦事處，并于2008年1月1日在北京正式注冊成立法人銀行--德意志銀行(中國)有限公司("德銀中國")。德銀中國是德意志銀行集團的全資子公司，總部在北京，并在北京、上海、廣州和天津開有分支行機構(gòu)。目前德銀中國員工已經(jīng)超過500人。

南洋商業(yè)銀行，南洋商業(yè)銀行(中國)有限公司是中國銀行(香港)有限公司(簡稱"中銀香港")通過其全資附屬機構(gòu)—南洋商業(yè)銀行有限公司(簡稱"南商")--全資擁有的外商獨資商業(yè)銀行，總部設在上海，目前在國內(nèi)各大城市設有分支機構(gòu)，為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的銀行服務。

二、外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略

外資銀行主要分布在外資企業(yè)聚集的經(jīng)濟活躍地區(qū)，在熟悉的業(yè)務領域和客戶群體中開展業(yè)務，并逐漸開拓新的客戶，以點帶面提高服務能力。在監(jiān)管機構(gòu)的鼓勵和引導下，外資銀行積極響應國家關于東北振興、西部開發(fā)和中部崛起的發(fā)展戰(zhàn)略，在金融欠發(fā)達地區(qū)設立機構(gòu)，挖掘新的業(yè)務機會和增長點，在鞏固傳統(tǒng)服務內(nèi)容的同時，外資銀行依托優(yōu)勢業(yè)務， 不斷完善產(chǎn)品體系，本幣業(yè)務和本地客戶業(yè)務量穩(wěn)步增加。外資銀行本地服務能力不斷提高， 并積極支持中小企業(yè)發(fā)展。，外資銀行發(fā)揮微小金融服務優(yōu)勢，中小企業(yè)貸款占比明顯高于銀行業(yè)平均水平。本土服務功能的深化也有效促進了銀行業(yè)競爭，中外資銀行以各自比較優(yōu)勢為基礎展開合理競爭，優(yōu)勢互補領域的交流與合作也得到加強，帶動整體服務水平的提高，形成了平等競爭、相互促進和共同發(fā)展的良好局面。

在華外資銀行始終秉承理性發(fā)展，審慎經(jīng)營，發(fā)揮特色的理念，發(fā)展嶄新而具有比較競爭優(yōu)勢的金融產(chǎn)品與服務，給客戶提供不同于中資銀行的體驗。

隨著外資銀行在華業(yè)務規(guī)模的不斷擴大以及中國銀行業(yè)對外開放承諾的逐步兌現(xiàn)，中國已經(jīng)成為許多跨國銀行最重要的目標市場之一。外資銀行逐漸形成了在華展業(yè)的完整的戰(zhàn)略體系。

增加了金融監(jiān)管的難度。目前，我國的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當不完善，外資銀行的大量進入勢必會增加金融監(jiān)管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴大導致國際金融市場的波動極易向國內(nèi)市場傳導，使金融市場面臨的外部風險日益上升;其次，外資銀行進入后結(jié)合國內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風險;最后，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面占據(jù)壟斷地位的國內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

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