普通理財(cái)跑不贏房貸利率 銀行理財(cái)如何重贏信心?

• 曾燕 2023年2月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 214 6
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近期全國(guó)多地首套房貸利率不斷下行，與存量房貸利息差擴(kuò)大。記者近日從北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，用戶(hù)要辦理提前還房貸業(yè)務(wù)需要預(yù)約，排隊(duì)時(shí)長(zhǎng)至少在一個(gè)月以上。

普通理財(cái)跑不贏房貸利率 存量房貸出現(xiàn)提前還貸潮?

近期全國(guó)多地首套房貸利率不斷下行，與存量房貸利息差擴(kuò)大。記者近日從北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)獲悉，用戶(hù)要辦理提前還房貸業(yè)務(wù)需要預(yù)約，排隊(duì)時(shí)長(zhǎng)至少在一個(gè)月以上。

據(jù)了解，投資收益比不上房貸利率，部分存量住房貸款利率偏高，是大多數(shù)人選擇提前還貸的原因。兩年前，宋先生就開(kāi)始提前還房貸。他給記者算了筆賬，房貸利率是5.25%，貸款總額330萬(wàn)元，每次提前還貸10萬(wàn)元，月供就少600元。目前，他已經(jīng)提前還款120萬(wàn)元，月供從近2萬(wàn)元降到了1.2萬(wàn)元，“提前還貸的話(huà)，省下來(lái)的利息相當(dāng)于賺到的收益。”

不讓提前還款損害消費(fèi)者合法權(quán)益

隨著多地出現(xiàn)下調(diào)首套房貸款利率的情況，提前還房貸又成了市場(chǎng)熱議的話(huà)題。不少購(gòu)房者考慮提前償還貸款，卻面臨“還錢(qián)難”的問(wèn)題。不讓提前還款是否損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益?@房產(chǎn)律師王玉臣 表示，除非合同中明確約定不讓提起還款，否則，如果銀行不讓購(gòu)房人提前還款，或故意設(shè)置障礙不讓提前還款，那么將損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

報(bào)道稱(chēng)，各大銀行在攬儲(chǔ)這個(gè)層面上基本沒(méi)有動(dòng)力，甚至為了減輕運(yùn)營(yíng)壓力，干脆我把這個(gè)利息都降一降。那么對(duì)于我們普通老百姓而言，除了存款之外，我們真的就沒(méi)有什么更好的使自己資產(chǎn)保值增值的渠道嗎?咱們這么講吧，傳統(tǒng)的P2P、信托、基金，甚至銀行理財(cái)它一定是有風(fēng)險(xiǎn)的，所謂收益越大，風(fēng)險(xiǎn)一定越大。

但是除了銀行理財(cái)之外，還有兩塊我覺(jué)得大家可以考慮考慮，一個(gè)是大額存單，一個(gè)是國(guó)債，這兩塊基本上也是國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保的。只不過(guò)它對(duì)你資金的規(guī)模和持有的時(shí)間要求能高一些，但是當(dāng)然它的利率也比銀行的定期存款能稍微高那么一點(diǎn)，雖然只是一點(diǎn)，但也聊勝于無(wú)。總之我們恐怕在未來(lái)三五年之內(nèi)將長(zhǎng)期處于一個(gè)低利率時(shí)代，銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利息那都是很可能的。

2022年，步入全面凈值化時(shí)代的銀行理財(cái)頻頻遭遇考驗(yàn)，年內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值經(jīng)歷兩輪回撤，一度出現(xiàn)大面積“破凈”，給投資者帶來(lái)不小的壓力。然而，也有投資者表示，只要選擇得當(dāng)，銀行理財(cái)?shù)氖找孢€是能輕松“跑贏”同期限存款的。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

2023年開(kāi)年的銀行理財(cái)市場(chǎng)，與以往有相同也有不同。縱觀各家銀行和理財(cái)公司的新發(fā)產(chǎn)品，主要集中于現(xiàn)金管理類(lèi)、固收類(lèi)和混合類(lèi)三類(lèi)。其中，仍以固定收益類(lèi)產(chǎn)品為主。第三方數(shù)據(jù)顯示，2023年1月份，全市場(chǎng)新發(fā)行固定收益類(lèi)產(chǎn)品2574只，占比為97.5%。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，2023年，固定收益類(lèi)產(chǎn)品將繼續(xù)占據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的絕對(duì)主導(dǎo)?！爸饕强紤]到銀行理財(cái)投資者的客戶(hù)偏好以中低風(fēng)險(xiǎn)為主?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示。

“今年，固收類(lèi)產(chǎn)品收益表現(xiàn)有望好于去年?！痹鴦偙硎荆?023年，投資理念錯(cuò)配問(wèn)題會(huì)進(jìn)一步得到糾正，非理性贖回壓力的減小為理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模擴(kuò)張創(chuàng)造了條件。并且，在債券市場(chǎng)趨于平穩(wěn)后，投資端的資產(chǎn)回報(bào)相對(duì)于2022年有望有明顯好轉(zhuǎn)。

銀行理財(cái)如何重贏信心?

面對(duì)2022年的銀行理財(cái)產(chǎn)品大面積凈值回撤，不少投資者表示不愿再投資理財(cái)產(chǎn)品。該如何看待這一現(xiàn)象?

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，隨著凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，投資觀念的轉(zhuǎn)變對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是當(dāng)務(wù)之急。

“理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)基于市場(chǎng)研判以及未來(lái)可投資產(chǎn)回報(bào)率制定的投資目標(biāo)，并不構(gòu)成產(chǎn)品收益的承諾，更不代表保本保息。在現(xiàn)實(shí)情況中，確實(shí)會(huì)出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)偏離業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的情況?！敝行陪y行理財(cái)專(zhuān)家向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，投資者需正視理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，存在本金損失的可能。

“投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了要關(guān)注基準(zhǔn)收益水平，還要關(guān)注凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與自身流動(dòng)性需求，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求相匹配的產(chǎn)品。”周茂華建議。

與此同時(shí)，作為產(chǎn)品提供方的商業(yè)銀行和理財(cái)公司，需要為投資者的信心回升付出更多努力。

專(zhuān)家表示，除了更多地開(kāi)展投資者教育，各家銀行及理財(cái)公司可以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上再下些功夫。

“要通過(guò)產(chǎn)品類(lèi)型和估值方法的創(chuàng)新，來(lái)滿(mǎn)足投資者相對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)和較穩(wěn)定收益的需求?！痹鴦偙硎?。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)的供需狀況、銀行理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行理財(cái)子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、銀行理財(cái)行業(yè)的發(fā)展建議、銀行理財(cái)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。銀行理財(cái)報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

銀行理財(cái)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析銀行理財(cái)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘銀行理財(cái)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，銀行理財(cái)報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話(huà)和空話(huà)。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、銀行理財(cái)政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及銀行理財(cái)行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的銀行理財(cái)行業(yè)全景圖。

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  2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

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