保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研 2023保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

• 黃文玉 2023年3月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1182 76
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保險(xiǎn)基金指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。

保險(xiǎn)基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟(jì)范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的。可見，保險(xiǎn)基金是以等價(jià)有償原則而建立的一種后備基金。真正的基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌應(yīng)該實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金在中央層面大收大支，繳費(fèi)由中央政府來管理，支出兜底也由中央政府來管理。如果只是像省級統(tǒng)籌一樣，從地方養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中抽幾個(gè)點(diǎn)，建立一個(gè)中央調(diào)劑金，統(tǒng)籌層次并沒有得到真正提高，養(yǎng)老金統(tǒng)籌層次低帶來的很多問題仍然得不到解決。從歷年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收入狀況來看，非正常繳費(fèi)收入平均占到了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入的12%左右。

保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研

保險(xiǎn)基金指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一項(xiàng)專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。廣義上的保險(xiǎn)基金是指整個(gè)社會的后備基金體系。從狹義上來講，保險(xiǎn)基金是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中起來的后備基金，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)法則，經(jīng)過科學(xué)的測算，訂出各種不同的保險(xiǎn)費(fèi)率。

而保險(xiǎn)形式的后備基金即保險(xiǎn)基金是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過簽訂合同向被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)而形成的一種后備基金，用于因保險(xiǎn)事故造成的損失的補(bǔ)償。它的運(yùn)動(dòng)過程包括三個(gè)階段：保險(xiǎn)費(fèi)收取;資金的積累和運(yùn)用;經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

我國存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行平穩(wěn)順利，對存款人的保障水平持續(xù)保持高位，風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率、早期糾正、風(fēng)險(xiǎn)處置等功能逐步發(fā)揮作用。2019年我國存款保險(xiǎn)期初基金專戶余額821.2億元，較上年增加340.9億元，同比增長70.98%。2019年，存款保險(xiǎn)基金專戶共歸集保費(fèi)383.6億元，較上年增加53.7億元，同比增長16.28%。 存款保險(xiǎn)保費(fèi)滯納金不屬于稅收滯納金范疇，可憑合法有效的憑證據(jù)實(shí)在稅前扣除。2019年，存款保險(xiǎn)基金專戶繳納滯納金22.1萬元，較上年減少92.3萬元，同比下降80.65%%。

當(dāng)前，保險(xiǎn)系公募基金僅9家，總體發(fā)展勢頭較緩。業(yè)內(nèi)專家表示，這主要受限于兩方面因素：一是保險(xiǎn)系公募基金成立時(shí)間普遍偏晚，在優(yōu)秀投資經(jīng)理等團(tuán)隊(duì)配置上有所欠缺;二是保險(xiǎn)系公募基金多脫胎于保險(xiǎn)資管公司的公募事業(yè)部，在運(yùn)作方式、決策效率等方面還不夠靈活。截至11月16日，194家公募基金管理人中，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)的公募基金公司有7家，分別是平安基金、國壽安?；?、泓德基金、國聯(lián)安基金、太平基金、浙商基金、華泰保興基金;另有2家為保險(xiǎn)資管公司，分別是泰康資產(chǎn)和人保資產(chǎn)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

近年來中國工傷保險(xiǎn)期末參保人數(shù)逐年增加，截止2020年年末中國工傷保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)26770萬人，較2019年增加了1295.6萬人，同比增長5.1%，未來將保持增長。2020年受新冠肺炎疫情影響中國工傷保險(xiǎn)基金收入明顯減少，2020年中國工傷保險(xiǎn)基金收入為481.6億元，較2019年減少了334.07億元，同比減少41.0%。數(shù)據(jù)顯示，中國工傷保險(xiǎn)基金支出呈增長趨勢，2020年中國工傷保險(xiǎn)基金支出達(dá)818.7億元，較2019年增加了1.32億元，同比增長0.2%。

2019年杭州市參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)1035.88萬人，比上年末增加43.48萬人，其中，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)671.12萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為364.76萬人;2020年杭州市參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)1078.06萬人，比上年末增加42.18萬人，其中，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)713.49萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為364.57萬人。

中國正在加速進(jìn)入大資管時(shí)代，中國居民財(cái)富的增長使得財(cái)富管理行業(yè)加速成長，成為化解高儲蓄率、促進(jìn)直接投資市場發(fā)展的中堅(jiān)力量。目前在世界十大主權(quán)基金中，中國占據(jù)三家，包括中投、外儲和社?；?，中國主權(quán)基金逐漸呈現(xiàn)出多元化運(yùn)作的趨勢。目前，國際社會已逐步確定了主權(quán)投資在資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)方面加強(qiáng)透明度的最佳做法，本質(zhì)上就是要求主權(quán)基金必須以市場化的方式運(yùn)作。

保險(xiǎn)基金是社會后備基金的一種特殊形態(tài)，從經(jīng)濟(jì)范疇的本質(zhì)屬性上考察，它與其他形式的后備基金在性質(zhì)上是互異的。財(cái)政集中型的國家后備是國家憑藉政權(quán)的力量強(qiáng)制參與國民收入的分配和再分配形成的，是無償?shù)?，體現(xiàn)以國家為主體的分配關(guān)系;互助型的后備基金是一種合伙出資的共同體共同出資形成的，雖然在合伙人之間存在權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，但他們之間不存在商品交換關(guān)系;自保形式的后備基金則是一種自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理手段。而保險(xiǎn)基金則是體現(xiàn)著保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的以等價(jià)有償為原則的商品交換關(guān)系?？梢姡ｋU(xiǎn)基金是以等價(jià)有償原則而建立的一種后備基金。

中國銀保監(jiān)會會同財(cái)政部、中國人民銀行發(fā)布了新版《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年12月12日起實(shí)施，旨在規(guī)范保險(xiǎn)保障基金的籌集、管理和使用，保障保單持有人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨重要的戰(zhàn)略機(jī)遇。一是中國保險(xiǎn)業(yè)面臨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國家發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整、資本市場的逐步完善、人均國內(nèi)生產(chǎn)總值的提升、國際經(jīng)濟(jì)增長不確定等經(jīng)濟(jì)環(huán)境轉(zhuǎn)變的機(jī)遇。二是中國保險(xiǎn)業(yè)面臨著社會環(huán)境轉(zhuǎn)變的機(jī)遇，市場經(jīng)濟(jì)制度逐步完善，社會保障體系逐步理順，人口老齡化和人口政策調(diào)整。

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  2022-2027年保險(xiǎn)基金產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)基金市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，保險(xiǎn)基金企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，保險(xiǎn)基金行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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