中國保險行業(yè)市場規(guī)模 保險行業(yè)發(fā)展策略研究

• 周迅 2023年4月11日 來源：互聯網 1112 71
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2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。2022年1-12月全國內地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(

保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

中國保險行業(yè)市場規(guī)模 保險行業(yè)發(fā)展策略研究

在過去這40年，保險業(yè)的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經濟的拉動，但在未來40年，我們如果往發(fā)達市場發(fā)展的話，從世界保險業(yè)規(guī)律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”。

在“互聯網+”大潮下，走互聯網渠道似乎成了各保險公司的共同選擇?；ヂ摼W保險能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險面臨的信息化水平較低的制約因素，通過互聯網和大數據技術為健康保險的創(chuàng)新發(fā)展帶來機遇。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

2021年我國人身險市場實現原保費收入33229.06億元，占行業(yè)原保費收入的74.01%，同比小幅回落0.3%。其中壽險業(yè)務發(fā)展承壓，由2020年的33328.76億元降至33229.06億元，同比下降1.71%;健康險和意外傷害險原保費收入均呈現上升趨勢，分別增長3.36%至8447.02億元和3.07%至1210.19億元。

2021年人身險公司共實現原保費收入31223.68億元，增速從2020年的6.91%，進一步下滑至-1.42%，其中壽險原保費收入為23571.84億元，同比下降1.71%，主要是受疫情持續(xù)反復帶來的經濟整體壓力大以及代理人脫落等多因素影響;意外傷害險原保費收入582.89億元，同比下降7.95%。

在業(yè)內人士看來，個人健康險業(yè)務將成為保險公司，特別是中小財險公司爭奪的重點。一方面政企類業(yè)務集中在頭部險企，市場格局基本確定，中小險企既沒有機會、也沒有承接大規(guī)模政企業(yè)務的能力;另一方面，個人健康險業(yè)務發(fā)展時間短，個人中高端健康險市場有較大發(fā)展空間。

2022年度，保險業(yè)提供保險金額13678.65萬億元，原保費賠付支出1.55萬億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險業(yè)資產總額達27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

2022年1-12月全國內地31個省市原保險保費收入共計46957.18億元(包括集團、總公司本級42.44億元)，同比增長4.58%;財產保險占比27.1%，壽險占比52.2%，意外險占比2.3%，健康險占比18.4%，人均保費3328.9元/人;2022年12月全國內地31個省市原保險保費收入共計3252.9億元。

數據顯示，2022年11月A股保險業(yè)上市公司數量有6家，納入計算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險業(yè)其行業(yè)凈利潤為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數)為9.9、靜態(tài)市盈率(算術平均)為14.68。2022年11月A股金融業(yè)分為4個二級行業(yè)，其中保險業(yè)平均市值遠高于其他二級行業(yè)，保險業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計算的A股上市公司市值變化來看，保險業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動，11月30日市值最大。

長期以來，我國受計劃經濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。

我國巨災保險處于發(fā)展的初級階段，多層次風險分散渠道尚未建立，保險行業(yè)風險管理能力有待提升。通過市場機制引導商業(yè)保險公司參與巨災風險管理，能夠豐富我國災害損失補償渠道、健全災害救助體系、提高巨災保障水平、平滑災害引起的政府財政波動，是政府運用現代金融手段降低災害損失影響的有效途徑。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結構不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅持立足當前、著眼長遠、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務求實效的原則，以"結構調整"為核心，以轉變保險發(fā)展方式為主線，努力實現保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強行業(yè)的競爭力、提升市場運行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護消費者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

盡管數量龐大的保險專業(yè)中介機構正發(fā)揮越來越大的作用，但從市場競爭格局來看，目前整體中介市場相對分散，尚未形成明顯的頭部效應。在壽險領域，大量中小中介機構區(qū)域性強、專業(yè)性不足。未來隨著監(jiān)管對行業(yè)的正規(guī)化引導，行業(yè)或將迎來整合機會，行業(yè)集中度或進一步提升。

當下保險專業(yè)中介的規(guī)模化實現，不僅要求行業(yè)經營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關鍵的經營主體規(guī)模的擴大與資源集約化的基礎。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進入高速發(fā)展期，預現在"看風駛船"，未來必將取勝。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及保險專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國保險的行業(yè)現狀、市場各類經營指標的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對保險業(yè)務的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據保險行業(yè)的政策經濟發(fā)展環(huán)境對保險行業(yè)潛在的風險和防范建議進行分析。

了解更多行業(yè)數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期...

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