2023年中國汽車保險行業(yè)投資風(fēng)險預(yù)測分析

• 陳澤芳 2023年4月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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汽車保險業(yè)務(wù)一直是財險業(yè)保費收入大頭，但隨著車險綜改落地，并以“降價、增加保額、提質(zhì)”為目標(biāo)的改革力度大、影響深遠(yuǎn)，銀保監(jiān)會官方稱綜改落地后車險保費下降幅度超過20%，保險公司新車保費收入也受到不同程度影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，車險的互聯(lián)網(wǎng)化也開始發(fā)展，

近年來，汽車保險經(jīng)歷多次改革并取得了積極成效，但目前車險供給仍難以滿足人民日益增長的保障需要，消費者對車險服務(wù)多有詬病。此次車險再迎重大改革，監(jiān)管多管齊下優(yōu)化車險服務(wù)，符合以人民為中心的發(fā)展思想和實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

保險業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，服務(wù)本身即是產(chǎn)品，亦是保險公司賴以生存和發(fā)展的根本之一。在監(jiān)管的引領(lǐng)下，保險機構(gòu)也應(yīng)自覺履行市場主體職責(zé)，將關(guān)注重點放在提升服務(wù)質(zhì)量上，提高消費者滿意度，規(guī)避違法違規(guī)行為。隨著改革的深入，車險市場將在高質(zhì)量發(fā)展的路上大踏步邁進(jìn)，這也對各保險機構(gòu)提出了更高要求：不能以打價格戰(zhàn)的方式飲鴆止渴，而是將眼光放得長遠(yuǎn)，提升客戶體驗和消費者滿意度，才能實現(xiàn)良性循環(huán)。相信隨著改革的深入、全面推進(jìn)，車險市場終將迎來“服務(wù)為王”時代。屆時，整個行業(yè)也將迎來更好發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

車險，既是車主的剛需，又是車主保持較長黏性的紐帶，已被不少車企視為介入接下來售后服務(wù)的重要入口。車企“掌控”了車險，即可由此走向汽車的全生命周期管理，步入更廣闊的新能源汽車后市場服務(wù)藍(lán)海。簡單理解，險企對車險的定價依據(jù)為：商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×其他系數(shù)×自主定價系數(shù)，此次將自主定價系數(shù)范圍擴大后，理論上，車險保費(車險價格)最高可降價23%，最高可漲價11%。機動車輛保險即汽車保險(簡稱車險)，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。

從企業(yè)區(qū)域分布來看，汽車保險產(chǎn)業(yè)上市企業(yè)在廣東、上海和北京地區(qū)的分布較為密集。廣東省有中國平安、陽光保險等，北京地區(qū)有中國人保財險、中國人壽、中國太平等。從企業(yè)入場進(jìn)程來看，中國平安、中國太保成立時間均在二十世紀(jì)八九十年代，主要系該時間為保險集團(tuán)成立時間，旗下的財產(chǎn)保險子公司均在2000年后成立?？傮w來看，除互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)眾安在線外，汽車保險行業(yè)上市公司成立時間均很較早;同時，保險企業(yè)需要有大量的資金支持業(yè)務(wù)開展，因此險企的注冊資本均較高，除眾安保險和中國太保外，其余險企注冊資本均超過一百億元，中國太保注冊資本為96億元。

從業(yè)務(wù)布局來看，汽車保險是財產(chǎn)保險中的主要險種，除眾安在線，其余企業(yè)車險業(yè)務(wù)占比均超過50%;區(qū)域布局方面，中國上市險企均在全國范圍布局，設(shè)立相關(guān)機構(gòu);眾安在線為互聯(lián)網(wǎng)平臺，故無線下機構(gòu)，車險業(yè)務(wù)線下活動較為頻繁，線上開展服務(wù)存在一定局限性，因此眾安在線車險業(yè)務(wù)占比僅為5%。

2023年中國汽車保險行業(yè)投資風(fēng)險預(yù)測分析

汽車保險業(yè)務(wù)一直是財險業(yè)保費收入大頭，但隨著車險綜改落地，并以“降價、增加保額、提質(zhì)”為目標(biāo)的改革力度大、影響深遠(yuǎn)，銀保監(jiān)會官方稱綜改落地后車險保費下降幅度超過20%，保險公司新車保費收入也受到不同程度影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，車險的互聯(lián)網(wǎng)化也開始發(fā)展，但是近年來國家對于互聯(lián)網(wǎng)車險的監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)發(fā)展不佳?；ヂ?lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)呈負(fù)增長狀態(tài)。

2022年前七個月，汽車銷量1448萬輛，同比負(fù)增長2%，新能源汽車依然一枝獨秀，銷量達(dá)到319萬輛，同比增長116%，有望在8月份突破去年全年352萬輛的總銷量。乘聯(lián)會根據(jù)新能源車銷售的大好形勢，將年度新能源汽車銷量的預(yù)計值從550萬輛調(diào)高至600萬輛，并表示四季度仍有可能繼續(xù)調(diào)高。2022年前10個月，車險保費收入6645億元，占財險行業(yè)保費收入的53%。在業(yè)內(nèi)人士來看，此次自主定價系數(shù)的調(diào)整，有利于擴大車險保障覆蓋面，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，在新的保險環(huán)境下，險企應(yīng)以定價系數(shù)調(diào)整為契機，進(jìn)一步控制賠付率，降低成本率。

據(jù)國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》，到2025年，我國新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。實際上，在2022年11月，中國新能源汽車已經(jīng)提前完成了2025年計劃。新能源汽車的飛速發(fā)展也演化出了不同的發(fā)展模式，比如車電分離和車電一體，車電分離模式下，車殼的所有者是消費者，電池的所有者為電池資產(chǎn)管理者，總之分屬于不同的主體;車電一體模式下，新能源整車歸屬于消費者。不同模式下，險企所面對的承保標(biāo)的、服務(wù)對象、賠付范圍、風(fēng)險責(zé)任有較大的差異，是對行業(yè)的全新考驗。

本報告對我國汽車保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外汽車保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國汽車保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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