2023信用貸款行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

• 黃文玉 2023年4月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 581 32
• 繁體

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。

信用貸款(信用借款)在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對外宣傳的利率。

信用貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

擔(dān)保公司的信用貸款，是通過擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個標(biāo)準(zhǔn)。P2P借貸理財(cái)平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。

政府信用貸款與傳統(tǒng)的商業(yè)貸款有著本質(zhì)區(qū)別。政府信用貸款不需對工程項(xiàng)目進(jìn)行逐個的銀行商務(wù)評審，也不用企業(yè)提供具體的物質(zhì)擔(dān)保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進(jìn)行信用評審，其具體內(nèi)容包括信用評級、信用發(fā)展度評價、風(fēng)險限額和政府信用額度。開發(fā)銀行貸款與商業(yè)銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內(nèi)統(tǒng)籌安排資金，還款壓力小，并免于債項(xiàng)評審和企業(yè)擔(dān)保，貸款程序比商業(yè)銀行貸款程序簡化。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2025年中國信用貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

數(shù)據(jù)顯示，2016年以來，中國金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸收支呈逐年增長趨勢，截止2021年底，中國金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸收支均為269.19萬億元，均較2020年增長25.83萬億元，增幅為10.61%。

從2021年中國金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸資金來源分布來看，其中：來自各項(xiàng)存款2386062億元;來自金融債券125405億元;來自對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債5.38億元;其他180421.6億元。可以發(fā)現(xiàn)我國金融機(jī)構(gòu)資金來源于各項(xiàng)存款。從2021年中國金融機(jī)構(gòu)本外幣信貸資金運(yùn)用分布來看，主要運(yùn)用于各項(xiàng)貸款，運(yùn)用于各項(xiàng)貸款198.51萬億元;債券投資51.69萬億元;股權(quán)及其他投資18.58萬億元;在國際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)0.41萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，2016-2021年中國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年中國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支均為283.13萬億元，較2020年增長25.66萬億元，增幅為10.0%。中國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金主要來自居民對活期存款、企業(yè)對定期存款的偏好增強(qiáng)，金融債券市場利用率低。2021年中國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金來自各項(xiàng)存款高達(dá)2322500億元;金融債券122953.7億元;流通中貨幣90825.15億元;對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債5.38億元;其他295004.6億元。

國家開發(fā)銀行是政府的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放于基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重大項(xiàng)目的建設(shè)。早在2000年國家開發(fā)銀行曾為我市發(fā)放貸款1.75億元，用于荊沙大道及古城排水系統(tǒng)的建設(shè)。

國家開發(fā)銀行為支持我市工業(yè)興市加快工業(yè)新區(qū)及城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質(zhì)屬政府信用貸款。全國共有信用貸款公司8673家，貸款余額9272.8億元，同比貸款余額減少138.71億元。

在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

信用貸款行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

對于2023年的信貸投放領(lǐng)域，銀保監(jiān)會已經(jīng)劃了重點(diǎn)。要引導(dǎo)金融資源更多向中高端制造業(yè)集聚，圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)增加中長期貸款投放和保險資金投資。加強(qiáng)對現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施和流通體系建設(shè)的金融支持，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。堅(jiān)持規(guī)范和發(fā)展并重，支持平臺企業(yè)在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手。

預(yù)估下一個五年銀行無抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來將吸引更多新玩家入局。持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預(yù)計(jì)未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬億元。

值得注意的是，消費(fèi)金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進(jìn)入深入挖潛的新發(fā)展階段。也就是說，消費(fèi)金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2025年中國信用貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2025年中國信用貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  信用貸款研究報(bào)告對信用貸款行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的信用貸款資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡