2023年直銷銀行行業(yè)市場深度分析

• 陳澤芳 2023年7月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 518 28
• 繁體

當前，大部分直銷銀行都是非獨立法人經(jīng)營模式，主要依托App向用戶提供產(chǎn)品和服務。北京商報記者評測后發(fā)現(xiàn)，各家銀行主要向用戶提供的金融產(chǎn)品覆蓋存款、貸款、理財、基金、保險、貴金屬等;也有一部分直銷銀行向用戶提供社保、醫(yī)保、學費繳存、信用卡開卡等特色服務。

直銷銀行誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟發(fā)達國家，因其業(yè)務拓展不以實體網(wǎng)點和物理柜臺為基礎(chǔ)，具有機構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務。在近20年的發(fā)展過程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業(yè)的市場份額已達9%-10%，且占比仍在不斷擴大。

互聯(lián)網(wǎng)是“直銷銀行”發(fā)展的“助推器”，而現(xiàn)時中國飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和國人消費觀念的轉(zhuǎn)變，是引入直銷銀行概念的重要契機。銀行謀求發(fā)展必須要進行發(fā)展模式的創(chuàng)新和變革。國外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，借助互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年直銷銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

直銷銀行，是指不設線下網(wǎng)點，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務、投資理財產(chǎn)品。與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

直銷銀行可提供線上和線下融合、互通的渠道服務。線上渠道由互聯(lián)網(wǎng)綜合營銷平臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種電子化服務渠道構(gòu)成;線下渠道采用全新理念建設便民直銷門店，其中布放VTM、ATM、CRS、自助繳費終端等各種自助設備，以及網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種自助操作渠道。直銷銀行牌照有利于幫助郵儲銀行進一步賦能代理網(wǎng)點，網(wǎng)點價值有望迎來重估。

直銷銀行最大亮點體現(xiàn)在利用手機號、身份證號和銀行卡號的交叉驗證，從而實現(xiàn)非現(xiàn)場開戶的創(chuàng)新上;不足之處在于各家都還處于先期探索階段，幾家直銷銀行風格單一。此外還體現(xiàn)在產(chǎn)品與功能略顯匱乏，主要局限在余額理財、代銷基金、存款與轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等基礎(chǔ)銀行電子賬戶功能，與電子銀行、網(wǎng)上銀行趨同。直銷銀行賬戶大多為弱實名電子賬戶，即使實現(xiàn)了非現(xiàn)場開戶，但功能僅限于購買本行及合作發(fā)行、代銷的余額理財產(chǎn)品，留存資金按活期存款計息，資金進出都只能通過綁定的銀行結(jié)算賬戶。支付和匯兌產(chǎn)品被封死，理財產(chǎn)品也多有不足。

2023年直銷銀行行業(yè)市場深度分析

我國直銷銀行雖然起步晚，但發(fā)展迅速。繼民生銀行2014年2月率先上線直銷銀行后，興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行也緊隨其后。與此同時，不少城商行也表現(xiàn)積極，江蘇銀行、珠海華潤銀行、北京銀行、南京銀行等陸續(xù)推出直銷銀行，希望打破地域和發(fā)卡行的限制，廣泛增加客戶。

當前，大部分直銷銀行都是非獨立法人經(jīng)營模式，主要依托App向用戶提供產(chǎn)品和服務。北京商報記者評測后發(fā)現(xiàn)，各家銀行主要向用戶提供的金融產(chǎn)品覆蓋存款、貸款、理財、基金、保險、貴金屬等;也有一部分直銷銀行向用戶提供社保、醫(yī)保、學費繳存、信用卡開卡等特色服務。

銀行直銷銀行貨幣基金僅有10款左右，可以T+0贖回的僅有1款;理財產(chǎn)品也僅有預期收益型的產(chǎn)品，沒有資管新規(guī)退出后要求銀行轉(zhuǎn)型的凈值型產(chǎn)品。代銷產(chǎn)品僅有基金產(chǎn)品，無其他銀行優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，銀行理財子公司、養(yǎng)老險公司、券商資管等發(fā)行的理財資管產(chǎn)品。隨著產(chǎn)品范圍不斷擴大，后續(xù)又新增了各類型的投資基金產(chǎn)品、銀行大額存單、貨幣型理財產(chǎn)品等，雖然產(chǎn)品貨架得到了豐富、投資客群得到了擴大，與最初幾款產(chǎn)品時的影響力也有了本質(zhì)上的提升，但是始終沒有一款可以長期有較好口碑、方便推廣，且定位清晰的拳頭型產(chǎn)品。

隨著金融科技的日益發(fā)達和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速增長，傳統(tǒng)金融業(yè)務與新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、先進的金融科技技術(shù)相互融合，突破了原有工作時間的約束與辦公空間的限制。改變了以往業(yè)務操作復雜、手續(xù)繁瑣、耗時耗力的問題，借助新技術(shù)方便快捷的特點，各家商業(yè)銀行都在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融或者借助互聯(lián)網(wǎng)金融，來提升客戶辦理業(yè)務的體驗、加速自身的大零售業(yè)務轉(zhuǎn)型。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年直銷銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年直銷銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

  直銷銀行研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡