近年來隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實行“一站式”的全程服務(wù)，為我國個人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。
個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
個人貸款(簡稱“個貸”)又稱零售貸款業(yè)務(wù)，是第二次世界大戰(zhàn)后在西方國家興起的，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。戰(zhàn)后西方零售貸款迅速發(fā)展的主要原因在于：一是各金融機構(gòu)之間競爭日趨激烈，認識到零售業(yè)務(wù)的重要性;二是戰(zhàn)后西方經(jīng)濟發(fā)展比較穩(wěn)定，個人收入提高，人們樂于利用貸款進行消費;三是各種征信機構(gòu)大量出現(xiàn)，使銀行可以方便、快捷地了解借款人的信用狀況。
20 世紀 80 年代中期，隨著我國住房制度的改革、金融體系的變革，居民生活需求向物 質(zhì)轉(zhuǎn)變。20 多年來許多銀行開始經(jīng)營個人住房貸款項目，由于個人住房貸款的規(guī)模漸漸加 大，種類不斷增多發(fā)展，在歷史的大浪淘沙中，慢慢成為了如今品類齊全的個人住房貸。
20 世紀 90 年代末期，我國經(jīng)濟狀況良好高速增長，但國內(nèi)需 求不高對經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生有很大的影響。為此國家積極改變財政政策，努力將經(jīng)濟發(fā)展上拔。 之后各銀行大力支持這些政策，目的不被市場淘汰，漸漸加大對消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的大力幫 助。個人消費信貸業(yè)務(wù)迅速向前，逐步形成了較為齊全完善的個人貸款產(chǎn)品系列。
近年來隨著商業(yè)銀行股份制改革的深化，商業(yè)銀行有利于推動個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。 為了提高業(yè)務(wù)效率，減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行實行“一站式”的全程服務(wù)，為我國個人貸 款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，2022年社融規(guī)模增量累計32.01萬億元，比上年多6689億元。2022年全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元;人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。
針對消費貸，部分銀行也推出了諸多在最低利率基礎(chǔ)上的“打折”舉措，但均設(shè)置了一定的前提條件。如果客戶在工商銀行開立了個人養(yǎng)老金賬戶，經(jīng)過特殊申請，消費貸利率可以從3.7%優(yōu)惠至3.65%。
日前，福建銀保監(jiān)局出臺十條舉措為促消費提供金融支持。其中要求加快推廣、升級“福商消費貸”“消費分期”等促消費金融產(chǎn)品，實施免息、減息、提額等優(yōu)惠政策;優(yōu)化分期貸款、消費貸審批流程，根據(jù)客戶個性化需求提供新型消費信貸服務(wù)。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：
今年以來，農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)，截至3月末，全行個人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個人消費類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業(yè)領(lǐng)先水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定可控。
農(nóng)業(yè)銀行將大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)作為今年重點工作，不斷優(yōu)化民生領(lǐng)域金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行堅持“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房貸款政策，加快加大個人住房按揭貸款投放節(jié)奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時，發(fā)揮“農(nóng)民安家貸”“新市民安居貸”等特色產(chǎn)品優(yōu)勢，做好民生安居保障金融服務(wù)。
年報顯示，華夏銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入938.08億元，同比減少2.15%;歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，比上年增加15億元，增長6.37%。截至報告期末，資產(chǎn)規(guī)模達39001.67億元，增長6.09%;貸款總額22729.73億元，增長2.69%;存款總額20638.74億元，增長8.38%。華夏銀行2022年全年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)‘穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好’的特點：資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營質(zhì)效平穩(wěn)增長，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)與盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改革活力不斷釋放，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實力不斷提升。
隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，個人貸款市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，個人貸款企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，個人貸款行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些個人貸款細分市場仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競爭力。
本報告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢，具體分析該產(chǎn)品所在的細分市場，對個人貸款行業(yè)總體市場的供求趨勢及行業(yè)前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發(fā)掘價格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出個人貸款行業(yè)市場進入和市場開拓策略，對行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。
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2023-2028年中國個人貸款行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告
隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，個人貸款市場發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，個人貸款企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，個人貸款行業(yè)有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些個人...
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陳觀秋
中國個人貸款行業(yè)競爭分析 中國個人貸款行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測 
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