2023年上半年金融數(shù)據(jù)：信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 金融服務(wù)小微和民企力度大

• 吳澳燕 2023年7月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1176 76
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2023年上半年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為21.55萬億元，比上年同期多4754億元;上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，人民幣存款增加20.1萬億元。

從上半年金融數(shù)據(jù)看，一季度增長(zhǎng)較多，4、5月份有所回調(diào)，6月份再次回升，總體看是保持平穩(wěn)運(yùn)行，流動(dòng)性合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持持續(xù)加強(qiáng)。

2023年上半年金融數(shù)據(jù)

2023年上半年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為21.55萬億元，比上年同期多4754億元;上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，人民幣存款增加20.1萬億元。

金融數(shù)據(jù)的回升比較明顯，亮點(diǎn)較多，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行也整體呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢(shì)。，金融支持基建投資繼續(xù)發(fā)揮支撐作用，6月末基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)15.8%，有力支持重大項(xiàng)目建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，7399億元政策性開發(fā)性金融工具的資金支付使用比例已超過70%，6月建筑業(yè)PMI保持在55%以上的較高區(qū)間;同時(shí)，居民貸款合理增長(zhǎng)、成本穩(wěn)中有降，助力消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù);強(qiáng)化了對(duì)民營(yíng)小微、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持，外貿(mào)出口和民企經(jīng)營(yíng)仍具一定韌性。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，上半年，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元;上半年，企(事)業(yè)單位貸款新增12.81萬億元，同比多增1.42萬億元，占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。

住戶貸款多增的主要原因是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和短期消費(fèi)貸款有所多增。上半年，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個(gè)人短期消費(fèi)貸款新增3009億元，同比多增4019億元，顯示出金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大。

金融服務(wù)小微和民企力度大

中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長(zhǎng)26%。普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長(zhǎng)13.3%;5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，處于歷史較低水平，小微和民營(yíng)企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。

數(shù)據(jù)的背后，是中國(guó)人民銀行推動(dòng)落實(shí)好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微和民營(yíng)企業(yè)貸款投放;深入實(shí)施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，進(jìn)一步增強(qiáng)部門合力，推動(dòng)健全涉企信息共享、融資擔(dān)保等配套機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微和民營(yíng)企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

根據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2022年底，全國(guó)登記在冊(cè)市場(chǎng)主體1.69億戶，其中中小微企業(yè)數(shù)量超過5200萬戶，個(gè)體工商戶1.1億戶，中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占各類市場(chǎng)主體比例分別達(dá)到65%和96%。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

長(zhǎng)期以來，小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)肌體的“毛細(xì)血管”，對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定就業(yè)起著重要作用。有數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國(guó)50%以上的稅收，60%以上的GDP，80%以上的勞動(dòng)力就業(yè)。盡管如此，在充滿不確定性的市場(chǎng)環(huán)境下，他們往往也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最大的群體。

近年來，國(guó)家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報(bào)告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標(biāo)，并在減稅降費(fèi)方面下重力，“務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

年報(bào)顯示，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)52.5%，新發(fā)放普惠貸款平均利率4.10%。建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)31.6%，平均利率下降0.2個(gè)百分點(diǎn)至4.16%。農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)38.8%，累放貸款年化利率 4.10%。

中國(guó)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速創(chuàng)歷史新高，達(dá)到53.15%，且平均利率降至3.96%。郵儲(chǔ)銀行增長(zhǎng)近20%，新發(fā)放貸款平均利率5.19%。交行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)49.23%，平均利率4.00%。

從貸款余額來看，建設(shè)銀行年報(bào)表示，根據(jù)2021年監(jiān)管口徑，該行普惠金融貸款余額1.87萬億元，較上年增加4,499.44億元。工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款10,990.12億元，比年初增加3,784.48億元。郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額9,606.02億元，較上年增加1593.55億元。中行貸款余額8,815億元，新增3,059億元。農(nóng)行余額13,219.62億元，增加3,693億元。

在市場(chǎng)需求和政策利好的雙重驅(qū)動(dòng)下，金融科技企業(yè)以技術(shù)搭建金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)的對(duì)接橋梁，幫扶小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的使命也進(jìn)一步明確。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微群體的賦能已不僅局限于單一性貸款支持。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)日漸復(fù)蘇、營(yíng)商環(huán)境逐漸向好的大趨勢(shì)下，經(jīng)營(yíng)與金融健康雙賦能的方式，將為小微群體的健康發(fā)展提供正循環(huán)生態(tài)。

未來，機(jī)構(gòu)可通過提供行業(yè)社交服務(wù)、數(shù)字化營(yíng)銷推廣、貸款知識(shí)課程、金融反詐教育等綜合性增值服務(wù)，幫助小微企業(yè)主拓展生意人脈、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，從而打造健康的小微發(fā)展生態(tài)圈。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)小微金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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