國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)充滿機(jī)遇 2023信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 方蔓桃 2023年7月26日 來源：百度 1432 95
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信用卡作為消費(fèi)支付的重要工具，對于促進(jìn)消費(fèi)市場發(fā)展具有重要意義。中國建設(shè)銀行信用卡中心黨委書記、總經(jīng)理李駿表示，信用卡是商業(yè)銀行提振消費(fèi)信心、開展消費(fèi)金融的重要載體。自2003年“中國信用卡元年”至今的20年間，中國信用卡產(chǎn)業(yè)從萌芽起步到蓬勃騰飛，成為助力

信用卡行業(yè)市場前景怎樣?　“當(dāng)下，信用卡滲透率越來越高，新增用戶數(shù)量逐漸減少，金融科技的迅速發(fā)展讓消費(fèi)者對于信用卡產(chǎn)品的功能和體驗提出了更高要求，行業(yè)整體也面臨著更多監(jiān)管加強(qiáng)和風(fēng)險控制的挑戰(zhàn)，信用卡業(yè)務(wù)的增長速度逐漸放緩，行業(yè)發(fā)展邏輯與增長模式面臨轉(zhuǎn)型重塑的重要階段?！眻蟾嬲J(rèn)為，當(dāng)下，信用卡規(guī)模增長進(jìn)入平臺期，行業(yè)格局也從前期“跑馬圈地”期步入“精耕細(xì)作”時代，各銀行也開始調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，不再以簡單擴(kuò)大用戶規(guī)模與信貸余額為戰(zhàn)略目標(biāo)，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營壓力也逐步浮現(xiàn)。

信用卡作為消費(fèi)支付的重要工具，對于促進(jìn)消費(fèi)市場發(fā)展具有重要意義。中國建設(shè)銀行信用卡中心黨委書記、總經(jīng)理李駿表示，信用卡是商業(yè)銀行提振消費(fèi)信心、開展消費(fèi)金融的重要載體。自2003年“中國信用卡元年”至今的20年間，中國信用卡產(chǎn)業(yè)從萌芽起步到蓬勃騰飛，成為助力擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的中堅力量。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

信用卡行業(yè)市場深度分析

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍(lán)皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細(xì)地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足，以及對中國經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。

信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

近年來各銀行紛紛推出了自己的虛擬信用卡，優(yōu)化信用卡申請、辦卡、消費(fèi)等流程，便利化消費(fèi)者的用卡體驗。例如建設(shè)銀行在2016年就推出了沒有實體介質(zhì)的虛擬信用卡“龍卡e付卡”，2020年推出的建行生活信用卡即申即用，與“建行生活”平臺一體化運(yùn)營，2022年新推出的虛擬產(chǎn)品歡享信用卡，主打微信、支付寶消費(fèi)筆筆返現(xiàn)，深度契合當(dāng)下以移動支付為主的消費(fèi)需求。

除了推出各類型卡產(chǎn)品、消費(fèi)信貸服務(wù)外，建行信用卡于2021年推出了“龍卡信用卡優(yōu)惠666”消費(fèi)活動品牌，并在同年啟動“龍卡信用卡66節(jié)”，將其打造成為一年一度的購物盛會，也是建行信用卡促消費(fèi)、惠民生的有力抓手。據(jù)了解，今年“66節(jié)”商戶類型在電商平臺和移動支付方面進(jìn)一步擴(kuò)大，并新增更多受到客戶喜愛的品牌，商戶數(shù)量更多，覆蓋面更廣，持卡人將擁有更多的參與性與獲得感。

近年來，郵儲銀行發(fā)揮自身資源稟賦優(yōu)勢，積極推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索差異化發(fā)展，構(gòu)建全方位、一體化的金融服務(wù)生態(tài)圈。目前，郵儲銀行已陸續(xù)推出了針對青年客戶、下沉市場客戶、車主客戶、女性客戶等細(xì)分市場的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。截至2023年6月末，郵儲銀行信用卡結(jié)存卡量超4300萬張，客戶數(shù)量超3600萬戶。

下一步，郵儲銀行將加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)打造有特色、有品質(zhì)、有溫度的信用卡服務(wù)，不斷優(yōu)化客戶體驗，助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)人民群眾對美好生活的向往不懈努力。

近年來，銀行信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，在便利日常消費(fèi)和支付的同時，也存在諸如濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項規(guī)定，深入完善信用卡行業(yè)監(jiān)管體系。

信用卡行業(yè)市場前景分析

2022年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，明確了業(yè)務(wù)開展和經(jīng)營過程中必要的合規(guī)要求，推動信用卡業(yè)務(wù)步入精細(xì)化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規(guī)發(fā)布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數(shù)量之外，加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理也成為優(yōu)化調(diào)整的重點(diǎn)方向。

持卡人對于信用卡權(quán)益的偏好呈現(xiàn)出多元化的趨勢。購物消費(fèi)類權(quán)益、餐飲類權(quán)益和酒店類權(quán)益更能夠吸引持卡人的興趣。針對這樣的趨勢變化，招商銀行信用卡通過精心設(shè)計的權(quán)益場景，為持卡用戶提供理想的客戶體驗。例如，針對年輕人日常生活中的點(diǎn)滴，招行自由人生白金信用卡推出了每月一次199長期積分起兌文娛會員禮遇，讓年輕人可以暢享線上文娛世界。

一系列政策對銀行信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)運(yùn)營提出了更高的要求，對于想要在夾縫中找生存的中小行以及農(nóng)商行來說，能夠“逆襲”的通道越來越窄。因此，對目標(biāo)群體細(xì)分，聚焦不同群體消費(fèi)場景，是信用卡市場的必然發(fā)展方向。

信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。多家銀行日前發(fā)布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數(shù)量上限進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。

專家建議，下一步銀行應(yīng)通過精細(xì)化經(jīng)營和個性化服務(wù)，同時用好金融科技，來增強(qiáng)客戶的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民的收入水平也穩(wěn)步提升，隨之人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)意識也受到影響。逐漸擴(kuò)大的消費(fèi)需求促使越來越多的人產(chǎn)生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的收入水平的增長促使一部分人的傳統(tǒng)基本消費(fèi)觀向超前消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變，信用卡作為一種便捷的信用消費(fèi)產(chǎn)品，被越來越多的消費(fèi)者接受和認(rèn)可。人們對于信用卡消費(fèi)方式的接受程度提高，相應(yīng)的用卡需求也逐漸提升，這為商業(yè)銀行信用卡營銷構(gòu)建了良好的社會環(huán)境。

在2023年這個疫情防控進(jìn)入新階段的第一個春節(jié)，壓抑許久的消費(fèi)需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領(lǐng)域都熱鬧非凡，消費(fèi)市場一片紅紅火火。

2022年末，廣發(fā)信用卡敏銳抓住消費(fèi)“抬頭”的趨勢，加大對消費(fèi)市場的信貸投放，對數(shù)百萬客戶進(jìn)行了永久調(diào)額或者臨時調(diào)額，增強(qiáng)持卡人的春節(jié)消費(fèi)能力，短時間內(nèi)實現(xiàn)新增撬動消費(fèi)超20億元。優(yōu)質(zhì)客戶的消費(fèi)動力在春節(jié)期間顯著上升，對比去年同期，優(yōu)質(zhì)客戶消費(fèi)增長5%。

未來，隨著消費(fèi)者需求的不斷變化，招商銀行信用卡也將繼續(xù)致力于創(chuàng)新和優(yōu)化，為持卡用戶提供更加個性化、便捷和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。

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  2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告

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