2023年普惠金融行業(yè)市場深度研究分析 數(shù)字化將是普惠金融未來的發(fā)展方向

• 陳觀秋 2023年8月17日 來源：百度 光明日報 551 30
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在普惠金融領(lǐng)域，各項貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長26.1%，增速比上年末高2.3個百分點;農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額8.86萬億元，同比增長18.3%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長21.6

黨的二十大報告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)”，要“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實黨中央國務(wù)院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機制，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，成為未來普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標準發(fā)布

中國人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標準(下稱《規(guī)范》)，該標準由人民銀行金融消費權(quán)益保護局、中國建設(shè)銀行聯(lián)合立項，并會同其他金融機構(gòu)，歷經(jīng)3年時間，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以數(shù)字化模式開展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，是國內(nèi)首個數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標準。

推動經(jīng)濟運行率先整體好轉(zhuǎn)，離不開小微企業(yè)的欣欣向榮，而普惠金融的持續(xù)“輸血”是小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段。

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個有金融需要的人都能有尊嚴地享受到及時、高質(zhì)的金融服務(wù)。相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務(wù)對象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢群體的貸款支持明顯不足。而普惠金融的服務(wù)對象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費金融公司等非傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

普惠金融行業(yè)市場深度研究分析

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額230.58萬億元，同比增長11.3%。其中，普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速，住戶消費貸款增速回升，房地產(chǎn)貸款增速回落。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好，實現(xiàn)全年營收3.7萬億元，同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元，營業(yè)收入利潤率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個百分點，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。

在7月26日舉辦的2023全國專精特新中小企業(yè)發(fā)展大會上，工業(yè)和信息化部部長金壯龍介紹，截至目前，全國已培育專精特新中小企業(yè)9.8萬家、“小巨人”企業(yè)1.2萬家。

據(jù)介紹，工信部將進一步加大對中小企業(yè)支持力度，激發(fā)涌現(xiàn)更多專精特新中小企業(yè)。一方面，貫徹《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》，全面落實《中小企業(yè)促進法》，嚴格執(zhí)行《保障中小企業(yè)款項支付條例》，依法保護中小企業(yè)合法權(quán)益和產(chǎn)權(quán)，為中小企業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境。另一方面，抓緊制定出臺促進專精特新中小企業(yè)加快發(fā)展的若干措施，推出更多暖企惠企利企政策，為企業(yè)專精特新發(fā)展注入強勁動能。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測報告》分析：

在普惠金融領(lǐng)域，各項貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長26.1%，增速比上年末高2.3個百分點;農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額8.86萬億元，同比增長18.3%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2981億元，同比增長14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長21.6%。

與此同時，在綠色、科創(chuàng)等經(jīng)濟發(fā)展重點領(lǐng)域，相關(guān)貸款也維持了較大增長力度。據(jù)統(tǒng)計，2023年二季度末，本外幣綠色貸款余額27.05萬億元，同比增長38.4%，高于各項貸款增速27.8個百分點。

推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展需要完善生態(tài)體系的建設(shè)，開發(fā)出除信貸之外更多層次的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。同時，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象也需要進一步改善，具體可以通過不同類型金融機構(gòu)優(yōu)勢互補、錯位競爭，以及加強能力建設(shè)、金融科技賦能等方式來實現(xiàn)。

數(shù)字化將是普惠金融未來的發(fā)展方向

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向，也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對促進經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)社會公平也有重要意義。在當前政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極推動普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢。專家認為，普惠金融已經(jīng)進入高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化將是未來的發(fā)展方向。

普惠金融行業(yè)研究報告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場規(guī)模、普惠金融市場供需求狀況、普惠金融市場競爭狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營情況，同時對普惠金融行業(yè)的未來發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測。普惠金融行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

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