《2022中國保險業(yè)社會責(zé)任報告》：保險業(yè)累計為實體經(jīng)濟融資超過21萬億元

• 黃文玉 2023年9月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 878 54
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商業(yè)保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。

保險業(yè)累計為實體經(jīng)濟融資超過21萬億元

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《2022中國保險業(yè)社會責(zé)任報告》?！秷蟾妗凤@示，2022年全國共有保險法人機構(gòu)237家，資產(chǎn)總額27.15萬億元，實現(xiàn)原保險保費收入4.70萬億元，同比增長4.58%;保險業(yè)賠款和給付支出1.55萬億元。保險密度為3326元/人，保險深度為3.88%。

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。從經(jīng)濟角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

商業(yè)保險大致可分為：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保險、津貼型保險、海上保險。大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標(biāo)的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險。

保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析調(diào)研

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險業(yè)保單件數(shù)達554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險行業(yè)共取得原保險保費收入達46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。我國保險資金運用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

2021年保險業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)并存。“十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險”，對農(nóng)險、三支柱養(yǎng)老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議，但與此同時監(jiān)管趨嚴(yán)給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款7757億元。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

保險業(yè)是典型的規(guī)模經(jīng)濟行業(yè)，除保險集團公司外，榜單中排名前五的保險公司價值總和占所有保險公司價值總和的54.18%，反映出保險市場的價值集中度高，頭部公司的資本聚集優(yōu)勢突出，且存在一定的分化趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)50349萬人，比上年末增加2275萬人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54952萬人，增加155萬人。參加基本醫(yī)療保險人數(shù)134570萬人，其中參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)36242萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)98328萬人。參加失業(yè)保險人數(shù)23807萬人，增加849萬人。年末全國領(lǐng)取失業(yè)保險金人數(shù)297萬人。參加工傷保險人數(shù)29111萬人，增加825萬人，其中參加工傷保險的農(nóng)民工9127萬人，增加41萬人。參加生育保險人數(shù)24608萬人，增加856萬人。

2023年1-6月深圳原保險保費合計收入989.4億元，相比2022年同期增長了147.05億元。分險種來看，2023年1-6月深圳壽險收入排名第一為524.91億元，較上年同期增長了131.45億元;緊跟其后的是財產(chǎn)保險收入為223.48億元，較上年同期增長了14.46億元;健康險收入為220.93億元，較上年同期增長了2.7億元;意外險收入最少僅為20.08億元，較上年同期減少了1.56億元，其中壽險占原保險保費比重最大53.05%、其次是財產(chǎn)保險占22.59%、健康險占22.33%、意外險僅占2.03%。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

金融監(jiān)管總局向各監(jiān)管局及保險行業(yè)下發(fā)《關(guān)于加大保險預(yù)賠付力度著力做好防汛救災(zāi)保險理賠工作的通知》提出，各有關(guān)監(jiān)管局要指導(dǎo)轄內(nèi)保險公司結(jié)合受災(zāi)受損情況，分區(qū)域、分險種、分行業(yè)、分步驟細化理賠舉措，力爭一周內(nèi)實現(xiàn)賠付及預(yù)賠付達30%以上、月底前車險達90%以上，同時要著力提升低收入群體、新市民、小微企業(yè)等被保險人的預(yù)賠付比例。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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