個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已擴容至69款 養(yǎng)老金的絕對收益是怎么誕生的？

• 吳亞楠 2023年10月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 951 59
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作為第三支柱養(yǎng)老保險的“探路者”，個稅遞延型養(yǎng)老保險試點幾年來，讓公眾加深了對第三支柱養(yǎng)老的理念和養(yǎng)老儲備重要性的認識。

10月12日，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(以下簡稱“中國銀保信”)公布的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單再次更新，已從最初的6家公司7款產(chǎn)品擴容至22家公司69款產(chǎn)品。此前專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、兩全保險和年金保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，已有18款個稅遞延型養(yǎng)老保險納入個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單。

業(yè)內(nèi)人士表示，作為第三支柱養(yǎng)老保險的“探路者”，個稅遞延型養(yǎng)老保險試點幾年來，讓公眾加深了對第三支柱養(yǎng)老的理念和養(yǎng)老儲備重要性的認識。

養(yǎng)老金的絕對收益是怎么誕生的?

養(yǎng)老投資，是證券基金市場關(guān)注的重點課題之一，不管是國際經(jīng)驗還是我國現(xiàn)狀，養(yǎng)老金是資本市場最穩(wěn)定的長期投資資金。

目前，我國養(yǎng)老金是三支柱體系，分別是：第一支柱，基本養(yǎng)老保險，分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險;第二支柱，單位主導的職業(yè)養(yǎng)老金制度，包括面向城鎮(zhèn)企業(yè)職工的企業(yè)年金和面向機關(guān)事業(yè)單位人員的職業(yè)年金;第三支柱，包括養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老存款等金融產(chǎn)品。

其中，第三支柱起步較晚且規(guī)模仍然較低，相對來說，第一、二支柱發(fā)展時間相對較長，也更為成熟一些。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告》顯示：

與公募基金不同，養(yǎng)老金機構(gòu)管理者因為資金性質(zhì)不同，在投資回報上更關(guān)注產(chǎn)品的長期絕對收益。　債券方面，以絕對收益為主，例如現(xiàn)在降息環(huán)境中，做到3%的年化收益就是不錯的成績，整體上對絕對收益的目標不會定得太高，也不至于投研團隊在債券上過于冒進、特別信用風險的控制上投研人員會很克制。

在國內(nèi)持有牌照的23家企業(yè)年金、職業(yè)年金管理機構(gòu)中，建信養(yǎng)老屬于最晚拿到牌照的機構(gòu)之一。2016年，建信養(yǎng)老金管理有限公司從建設(shè)銀行獨立出來，保留了建設(shè)行業(yè)養(yǎng)老金部的年金的賬管和受托業(yè)務(wù)，新增投資管理業(yè)務(wù)的牌照。

當時企業(yè)年金基本已經(jīng)到了一個存量市場，不過，趕上了職業(yè)年金入市的高峰期?！〗ㄐ硼B(yǎng)老作為23家企業(yè)年金和職業(yè)年金管理人之一，過去兩年和今年上半年收益率排在行業(yè)前1/2，其中職業(yè)年金排名均列于行業(yè)前1/3。

2022年11月，個人養(yǎng)老金制度正式實施啟動，同樣是提供特定稅收激勵，來支持個人自愿補充養(yǎng)老儲蓄。實現(xiàn)兩者的銜接，可避免重復(fù)建設(shè)，降低運營成本，同時有利于保護個稅遞延型養(yǎng)老保險投保人的利益。目前來看，多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老金保險發(fā)展格局初步形成。

相較于其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，能夠滿足投保人在安全穩(wěn)健、長期增值、長期領(lǐng)取等方面的綜合需求。業(yè)內(nèi)人士表示，在低利率環(huán)境下，挑選穩(wěn)健的金融產(chǎn)品在資產(chǎn)配置中顯得尤為重要。而一款適合的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品可以幫助客戶的養(yǎng)老資金安穩(wěn)增值，免受市場波動的影響。兩全保險在交費方式上和領(lǐng)取方式上，它和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險有很大不同?！皟扇ｋU需要在固定的期限內(nèi)、按照固定的額度去交錢;領(lǐng)取時也不是一筆資金分批領(lǐng)取，而是在身故或者保障到期時一次性領(lǐng)取。”年金保險交費方式相對固定，一般在投保時就約定好了繳費期限、保障額度和保費等。

近年來，我國加速進入老齡化社會，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴峻態(tài)勢，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險)“一支獨大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長期下降的趨勢，從長遠來看勢必對國家財政形成巨大壓力，也將加重家庭和個人的養(yǎng)老負擔。

如今，試點工作即將運行滿三個季度，個人養(yǎng)老金制度試點情況如何?7月21日，人社部發(fā)布的消息顯示，截至今年6月底，全國36個先行城市(地區(qū))開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)4030萬人。按繳納個人所得稅人群計算，個人養(yǎng)老金參加率并不低。但最新數(shù)據(jù)也顯示，截至2023年3月底，僅有900萬名開戶者完成了資金繳存，約占同期開戶人數(shù)的30%，且個人養(yǎng)老金共繳費182億元，人均繳費金額為2022元，距離每年1.2萬元/人的稅優(yōu)額度仍有較大的差距。

在數(shù)字經(jīng)濟時代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。

自個人養(yǎng)老金制度正式落地以來，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品持續(xù)上新。

截至10月12日，據(jù)中國銀保信披露的名單顯示，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品已擴容至69款。具體來看，69款個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品來自于22家保險公司，分別為：

中國人壽( 2款)、國民養(yǎng)老(7款)、太保壽險(7款)、太平人壽(6款)、太平養(yǎng)老(4款)、泰康人壽(4款)、泰康養(yǎng)老(8款)、新華人壽(1款)、新華養(yǎng)老(1款)、人保壽險(4款)、陽光人壽(2款)、平安養(yǎng)老(3款)、工銀安盛(4款)、建信人壽(2款)、農(nóng)銀人壽(2款)、交銀人壽(1款)、友邦人壽(4款)、中信保誠(1款)、中意人壽(3款)、中宏人壽(1款)、中美聯(lián)泰(1款)、招商信諾(1款)。

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會公示信息，目前基本養(yǎng)老保險基金管理投資機構(gòu)、全國社?；鹁硟?nèi)委托管理機構(gòu)、企業(yè)年金和職業(yè)年金基金委托管理機構(gòu)，分別是21家、18家、23家。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。養(yǎng)老金融行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了養(yǎng)老金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關(guān)于更多養(yǎng)老金融行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告》。

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  2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預(yù)測分析報告

  中研普華的整份研究報告向您詳盡描述您所處的行業(yè)形勢，為您提供詳盡的內(nèi)容。中研普華在其多年的行業(yè)研究經(jīng)驗基礎(chǔ)上建立起了完善的產(chǎn)業(yè)研究體系，一整套的產(chǎn)業(yè)研究方法一直在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，...

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