2023年上半年銀行理財公司競爭力排名發(fā)布!銀行理財行業(yè)發(fā)展分析

• 黃文玉 2023年10月30日 來源：互聯(lián)網 銀行業(yè)理財登記托管中心 新華網 902 56
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銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。

銀行理財是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

2023年10月30日，北大匯豐銀行理財公司競爭力(2023年上半年)排名發(fā)布。在已披露信息完備的理財公司中，基于客觀數據評選出2023年上半年度綜合競爭力排名前10的銀行理財公司，依次為：招銀理財、興銀理財、農銀理財、華夏理財、建信理財、杭銀理財、信銀理財、平安理財、中銀理財、光大理財。

銀行理財行業(yè)市場現狀分析

數據顯示，截至2020年底，全理財市場共有331家銀行機構(不含理財公司)有存續(xù)的理財產品，存續(xù)余額19.19萬億元，其中大型銀行6家，存續(xù)余額5.97萬億元;股份制銀行12家，存續(xù)余額7.98萬億元;城市商業(yè)銀行122家，存續(xù)余額4.07萬億元。2020年，股份制銀行存續(xù)余額7.98萬億元，占比41.58%;大型銀行存續(xù)余額5.97萬億元，占比31.11%;城市商業(yè)銀行存續(xù)余額4.07萬億元，占比21.21%;農村金融機構存續(xù)余額1.09萬億元，占比5.68%;外資銀行存續(xù)余額0.08萬億元，占比0.42%。

從注冊資本規(guī)模來看，2020年已獲批籌建的理財公司中，注冊資本在100億元及以上的有4家，注冊資本在50-100億元之間的有10家，注冊資本低于50億元的有9家。按運作模式劃分，截至2020年底，開放式產品存續(xù)余額占理財公司全部產品的80.61%，封閉式產品存續(xù)余額占理財公司全部產品的19.39%。按投資性質劃分，截至2020年底，理財公司存續(xù)產品中規(guī)模最大的是固定收益類，占理財公司全部產品的92.26%;其次是混合類產品，占理財公司全部產品的7.47%;權益類產品在理財公司全部產品中占比0.27%。

截至2020年底，債券是理財公司產品配置最多的資產，占全部資產的64.54%;其次現金及銀行存款類資產占全部資產的14.06%，非標準化債權類資產占全部資產的7.67%;拆放同業(yè)及買入返售占全部資產的6.81%。銀行業(yè)理財登記托管中心是銀保監(jiān)會指定的我國銀行業(yè)理財產品信息集中登記機構。截至2020年底，銀行業(yè)理財登記托管中心累計為822家機構開通理財登記系統(tǒng)，較上年增加17家機構。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

2020年，各機構累計登記理財產品108242只，其中，城市商業(yè)銀行39684只，占登記理財產品的36.66%;農村金融機構24664只，占登記理財產品的22.79%;大型銀行20064只，占登記理財產品的18.54%;股份制銀行13473 只，占登記理財產品的12.45%;外資銀行2777只，占登記理財產品的7%;理財公司7580只，占登記理財產品的2.56%。

截至2020年底，市場持有理財產品的投資者數量為4162.48萬個，其中個人投資者4148.10萬人，占投資者總數的99.65%，投資者持有總金額占比87.5%;機構投資者14.38萬人，占投資者總數的0.35%，投資者持有總金額占比12.5%。 個人投資者持有理財產品總金額與地區(qū)經濟發(fā)達程度顯著相關。截至2020年底，在全國31個省(自治區(qū)、直轄市) 中，個人投資者持有理財產品總金額排名前五的地區(qū)分別為浙江、江蘇、山東、上海和廣東，總金額保持在5200~13000億元之間。

銀行業(yè)理財登記托管中心日前發(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》(以下簡稱《報告》)顯示，截至2021年6月末，銀行理財產品存續(xù)規(guī)模為25.80萬億元，同比增長5.37%，銀行理財市場整體運行平穩(wěn)。其中，理財產品凈值化轉型有序推進，產品結構不斷優(yōu)化。截至2021年6月末，凈值型理財產品存續(xù)規(guī)模高達20.39萬億元，占比79.03%，較今年初和去年同期分別上升11.75個百分點和23.90個百分點。從發(fā)行和收益角度看，2021年上半年我國商業(yè)銀行和理財公司累計新發(fā)產品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元，累計為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。

普益標準數據顯示，截至2023年2月11日，全市場非現金類產品破凈產品占比為9.95%，比2022年12月中旬的25.59%大幅降低了15.64%，不少產品回歸到面值以上。從不同時點的區(qū)間回報看，理財產品收益率也呈現顯著回升趨勢。截至2月11日產品披露的最新凈值，全市場非現金類產品近一月、近三月平均年化回報分別為4.92%和0.62%，而在2022年12月中旬，近一月和近三月平均年化回報均告負，分別為-6.30%和-1.98%。

銀行理財產品存續(xù)規(guī)模于2023年9月份驟降8026億元，引發(fā)市場廣泛關注。不過，10月份以來銀行理財產品存續(xù)規(guī)模開啟反彈模式，前三周存續(xù)規(guī)模大幅增近萬億元，整體規(guī)模上升至10月20日的27.33萬億元。

銀行理財行業(yè)未來發(fā)展展望

理財產品的凈值表現與債市、股市表現均有較大關系，短期內理財產品凈值漲跌趨勢仍難以預判，但從長期來看，整體會呈現波動上漲趨勢。展望2023年，業(yè)內人士表示，經過前期調整，債券市場有望呈現修復式上漲行情，股票市場取得正收益的概率也較大，目前或已是配置銀行理財的不錯時機。

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