10月信貸保持平穩(wěn)增長 疏通信貸堵點 提升銀行支持民企發(fā)展水平

• 曾燕 2023年11月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1138 73
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近日，八部門聯(lián)合提出金融支持民營經(jīng)濟25條舉措，多項內(nèi)容涉及銀行信貸融資渠道。民營企業(yè)在信貸融資方面存在一些堵點：在企業(yè)端，貸款需求偏弱、貸款門檻難以觸及;在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。

10月信貸保持平穩(wěn)增長 疏通信貸堵點 提升銀行支持民企發(fā)展水平

近日，八部門聯(lián)合提出金融支持民營經(jīng)濟25條舉措，多項內(nèi)容涉及銀行信貸融資渠道。民營企業(yè)在信貸融資方面存在一些堵點：在企業(yè)端，貸款需求偏弱、貸款門檻難以觸及;在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。專家認為，相關(guān)舉措出臺有利于提升銀行信貸融資對更多民營企業(yè)的可得性。銀行機構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有支持舉措基礎(chǔ)上，疏通堵點，優(yōu)化服務(wù)。同時，需多方合力，通過配套舉措，形成聯(lián)動效應(yīng)，提高金融支持民營企業(yè)水平。

中國人民銀行發(fā)布2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。報告提到，總體看，今年以來貨幣政策精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，為實體經(jīng)濟提供了更有力的支持。貨幣信貸保持合理增長，9月末，人民幣貸款余額達235萬億元，廣義貨幣(M2)、社會融資規(guī)模存量同比分別增長10.3%和9.0%;1-9月新增人民幣貸款19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長24.1%和38.2%。社會融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個、0.32個百分點;存量房貸利率調(diào)整工作基本完成，利率平均降幅0.73個百分點。人民幣對一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場預(yù)期趨穩(wěn)。

央行在報告中表示，當(dāng)前我國經(jīng)濟保持恢復(fù)向好態(tài)勢，增長動能不斷增強，轉(zhuǎn)型升級持續(xù)推進，同時也面臨世界經(jīng)濟復(fù)蘇不均衡，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)，但我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，發(fā)展的韌性、潛力和活力不斷彰顯，要持續(xù)用力、乘勢而上，扎實推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

下階段，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實貨幣政策工具箱，著力營造良好的貨幣金融環(huán)境。準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點，加強貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性，促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)，保持物價水平合理穩(wěn)定。持續(xù)深化利率市場化改革，釋放貸款市場報價利率改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，維護好存貸款市場秩序，進一步推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”，落實好調(diào)增的再貸款再貼現(xiàn)額度，實施好存續(xù)工具，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，加快培育新動能新優(yōu)勢。落實好房地產(chǎn)“金融16條”，加大對城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。堅持以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，立足長遠、發(fā)軔當(dāng)前，堅決對市場順周期行為進行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進行處置，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險，防止形成單邊一致性預(yù)期并自我強化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。切實防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，指導(dǎo)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險化解，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)深度剖析與發(fā)展策略研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

今年以來貨幣政策精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，為實體經(jīng)濟提供了更有力的支持。貨幣信貸保持合理增長，9月末，人民幣貸款余額達235萬億元，廣義貨幣(M2)、社會融資規(guī)模存量同比分別增長10.3%和9.0%;1-9月新增人民幣貸款19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，9月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長24.1%和38.2%。社會融資成本明顯下降，9月新發(fā)放企業(yè)貸款、個人住房貸款加權(quán)平均利率分別為3.82%、4.02%，較去年同期分別低0.18個、0.32個百分點;存量房貸利率調(diào)整工作基本完成，利率平均降幅0.73個百分點。人民幣對一籃子貨幣匯率保持穩(wěn)中有升，9月末較6月末升值2.9%，市場預(yù)期趨穩(wěn)。

當(dāng)前我國經(jīng)濟保持恢復(fù)向好態(tài)勢，增長動能不斷增強，轉(zhuǎn)型升級持續(xù)推進，同時也面臨世界經(jīng)濟復(fù)蘇不均衡，國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)，但我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，發(fā)展的韌性、潛力和活力不斷彰顯，要持續(xù)用力、乘勢而上，扎實推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。下階段，中國人民銀行將堅持和加強黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大精神，堅決落實中央金融工作會議要求，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，完善金融宏觀調(diào)控，加快建設(shè)金融強國，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，始終保持貨幣政策的穩(wěn)健性，加強優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好支持擴大內(nèi)需，促進穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，更加注重做好跨周期和逆周期調(diào)節(jié)，充實貨幣政策工具箱，著力營造良好的貨幣金融環(huán)境。準(zhǔn)確把握貨幣信貸供需規(guī)律和新特點，加強貨幣供應(yīng)總量和結(jié)構(gòu)雙重調(diào)節(jié)。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，增強金融支持實體經(jīng)濟的穩(wěn)定性，促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)，保持物價水平合理穩(wěn)定。持續(xù)深化利率市場化改革，釋放貸款市場報價利率改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制作用，維護好存貸款市場秩序，進一步推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率。結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”，落實好調(diào)增的再貸款再貼現(xiàn)額度，實施好存續(xù)工具，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，加快培育新動能新優(yōu)勢。落實好房地產(chǎn)“金融16條”，加大對城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性住房建設(shè)等金融支持力度。堅持以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，立足長遠、發(fā)軔當(dāng)前，堅決對市場順周期行為進行糾偏，堅決對擾亂市場秩序行為進行處置，堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險，防止形成單邊一致性預(yù)期并自我強化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。切實防范化解重點領(lǐng)域金融風(fēng)險，指導(dǎo)金融機構(gòu)積極穩(wěn)妥支持地方債務(wù)風(fēng)險化解，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

10月信貸保持平穩(wěn)增長 市場流動性合理充裕

中國人民銀行公布10月份社會融資數(shù)據(jù)和金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，10月末，廣義貨幣(M2)同比增長10.3%，增速與上月末持平，比上年同期低1.5個百分點;信貸方面，10月份，人民幣貸款增加7384億元，同比多增1058億元。

“10月份信貸保持平穩(wěn)，財政發(fā)力帶動社會融資持續(xù)改善?！敝袊裆y行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬?qū)Α督鹑跁r報》記者表示。招聯(lián)首席研究員董希淼也認為，從總體上看，10月末M2增速仍然維持10%左右的較高水平，穩(wěn)健的貨幣政策實施有效，市場流動性合理充裕。

銀行支持房企有望加碼 明年信貸投放劍指重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

“這段時間我們已著手對部分房地產(chǎn)企業(yè)進行下戶訪問和調(diào)研，主要是先了解企業(yè)的訴求和目前面臨的困難，看看能不能找到合適的業(yè)務(wù)合作機會?！蹦硣秀y行公司部相關(guān)負責(zé)人告訴記者。展望明年信貸投放布局，多家銀行表示，將持續(xù)增加對國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)支持，普惠金融、綠色金融、制造業(yè)、民營經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域仍是信貸支持的重點。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)深度剖析與發(fā)展策略研究報告》。

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