目前我國(guó)金融科技應(yīng)用水平還不高 金融科技產(chǎn)業(yè)?現(xiàn)狀分析

• 黃婷 2023年12月12日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 629 36
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金融科技英譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫，可以簡(jiǎn)單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過(guò)利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

金融科技產(chǎn)業(yè)

金融科技英譯為Fintech， 是 Financial Technology 的縮寫，可以簡(jiǎn)單理解成為Finance(金融)+Technology(科技)，指通過(guò)利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，提升效率并有效降低運(yùn)營(yíng)成本。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)的定義，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。

當(dāng)前，科技創(chuàng)新在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的地位和作用越來(lái)越突出，金融科技作為一種新興的科技創(chuàng)新形式，在近年來(lái)也得到了迅猛發(fā)展。金融科技是指利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段對(duì)金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，為金融活動(dòng)提供新的功能和服務(wù)，從而提高金融資源配置效率，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)的新型金融形態(tài)。

對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)，金融科技是金融行業(yè)發(fā)展到一定階段后所產(chǎn)生的新型業(yè)態(tài)，作為一種新的發(fā)展形式，其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有重要的促進(jìn)作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年金融科技行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析：

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融科技開(kāi)始在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，并對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深刻的影響。近年來(lái)，我國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展迅速，尤其是在移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域，取得了較好的發(fā)展成果。然而，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中也面臨著一系列問(wèn)題和挑戰(zhàn)，如環(huán)境污染嚴(yán)重、企業(yè)融資難等。

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，金融科技已成為推動(dòng)金融行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展的重要力量，其在一定程度上改變了傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作模式，提高了金融服務(wù)效率，降低了金融服務(wù)成本，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了新動(dòng)力。目前，我國(guó)已經(jīng)成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，在世界經(jīng)濟(jì)格局中占據(jù)著越來(lái)越重要的地位。

根據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告(2018)》顯示，2017年我國(guó)金融業(yè)總收入為8.35萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.6%;金融業(yè)總資產(chǎn)為81.84萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.1%;年末從業(yè)人員達(dá)378萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)16.7%。由此可見(jiàn)，我國(guó)金融業(yè)總體規(guī)模已經(jīng)位居世界前列，其快速發(fā)展也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了重要的物質(zhì)基礎(chǔ)。

中國(guó)金融與技術(shù)的融合開(kāi)始于20世紀(jì)80年代，而金融科技(FinTech)的概念在2015年進(jìn)入中國(guó)。早期的技術(shù)應(yīng)用是金融業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)設(shè)施，電子化工具為主。后隨著第三方支付、P2P網(wǎng)貸等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，技術(shù)逐漸從后臺(tái)的位置轉(zhuǎn)移到了前端，滲透到了金融的核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2016年起，伴隨著金融科技概念興起和監(jiān)管的收緊，行業(yè)開(kāi)始重新審視科技的重要性，以技術(shù)輸出為核心業(yè)務(wù)的企業(yè)開(kāi)始出現(xiàn)，此外，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的意義也更加重要，以消費(fèi)金融為例，2018年以來(lái)，在監(jiān)管愈加收緊背景下，多數(shù)互金公司轉(zhuǎn)型助貸，通過(guò)金融科技為銀行、信托、消金公司等金融機(jī)構(gòu)提供獲客、風(fēng)控、反欺詐等技術(shù)輸出服務(wù)。

在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命背景下，科技與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合也越來(lái)越廣泛與深入，科技助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的態(tài)勢(shì)顯著。監(jiān)管部門循序漸進(jìn)地出臺(tái)一系列“科技+金融”的政策導(dǎo)向性文件，建立健全金融科技的監(jiān)管制度與市場(chǎng)秩序。

2022年國(guó)有六大行投入總計(jì)1165.49億元，十大股份制銀行投入總計(jì)647.68億元，多家中小銀行未披露金融科技投入具體數(shù)額。整體來(lái)看，部分銀行金融科技投入呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，銀行金融科技投入增長(zhǎng)幅度有所減緩。在金融科技投入方面，以工商銀行投入262.64億元的數(shù)額最高。2022年股份制銀行投入總計(jì)647.68億元。

我國(guó)金融科技應(yīng)用水平還不高??缺乏專業(yè)人才和核心技術(shù)

隨著我國(guó)金融科技的不斷發(fā)展，我國(guó)在金融科技方面也取得了一定的成績(jī)，但同時(shí)也存在著一些問(wèn)題和不足。我國(guó)金融科技發(fā)展尚處于初級(jí)階段，存在著發(fā)展不均衡問(wèn)題，區(qū)域發(fā)展不平衡。近年來(lái)，我國(guó)金融科技發(fā)展迅速，但由于區(qū)域發(fā)展不平衡，各地的發(fā)展水平差異較大，特別是西部地區(qū)、貧困地區(qū)的金融科技發(fā)展較為緩慢。

我國(guó)金融科技應(yīng)用水平還不高，缺乏專業(yè)人才和核心技術(shù)。最后，我國(guó)金融科技監(jiān)管體制和法律法規(guī)建設(shè)相對(duì)滯后。目前我國(guó)在金融科技的監(jiān)管方面還存在著一定的漏洞和缺陷。這些問(wèn)題都制約著我國(guó)金融科技的健康持續(xù)發(fā)展，也成為了制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。

根據(jù)Statista網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，全球金融科技產(chǎn)業(yè)收入規(guī)模近5年來(lái)呈現(xiàn)不斷上漲的態(tài)勢(shì)，全球范圍內(nèi)金融科技在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透率不斷擴(kuò)大，金融科技水平不斷提升，產(chǎn)業(yè)投融資規(guī)?？傮w上漲，金融科技在東亞區(qū)域的增長(zhǎng)規(guī)模持續(xù)上漲。2021年全球金融科技產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到1462億美元，近5年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到12.8%。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2022年全球金融科技產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模突破1600億美元。

從科技在金融行業(yè)應(yīng)用的深度和變革影響來(lái)看，金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程總共可分為三個(gè)階段。第一階段為金融電子化階段，著重于IT技術(shù)的后臺(tái)應(yīng)用。第二階段為互聯(lián)網(wǎng)金融階段，聚焦于前端服務(wù)渠道的互聯(lián)網(wǎng)化。第三階段為金融科技階段，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)的全流程科技應(yīng)用變革。

當(dāng)前國(guó)家層面的金融科技行業(yè)政策主要以鼓勵(lì)類為主，國(guó)家大力發(fā)展綠色低碳產(chǎn)業(yè)、加快海洋裝備戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、支持培育智能光伏示范企業(yè)、優(yōu)先發(fā)放補(bǔ)貼和加大信貸支持力度等措施，均是對(duì)發(fā)展金融科技提供有力的保障。

中國(guó)金融科技領(lǐng)域上游由數(shù)據(jù)信息、核心硬件和軟件集成等行業(yè)結(jié)構(gòu)組成，提供包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、設(shè)備信息、智能硬件芯片以及操作系統(tǒng)等產(chǎn)品為金融科技產(chǎn)業(yè)的運(yùn)行提供基礎(chǔ)的運(yùn)行環(huán)境;金融科技中游主要由傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域如銀行、保險(xiǎn)等和新興金融業(yè)態(tài)如互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域以及相關(guān)科技公司組成。

在下游的應(yīng)用場(chǎng)景和主要應(yīng)用對(duì)象中，傳統(tǒng)的金融主體在融合了金融科技技術(shù)后對(duì)主要的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景做出了數(shù)字化、信息化和智能化的改造，使得行業(yè)運(yùn)行更加高效

想要了解更多金融科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年金融科技行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)我國(guó)金融科技行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外金融科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了金融科技行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于研究我國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

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  2024-2029年金融科技行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告

  金融科技是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域，是金融業(yè)未來(lái)的主流趨勢(shì)。中國(guó)金融與技...

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