2024年中國直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及重點企業(yè)分析

• 李基錦 2024年3月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 699 41
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直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一模式在歐美國家率先興起，并且發(fā)展已經(jīng)較為成熟。直銷銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實體網(wǎng)點，其提供的產(chǎn)品和服務主要針對無法親臨柜臺現(xiàn)場的客戶。客戶通過簡單、便捷的操作即可完成業(yè)務

直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一模式在歐美國家率先興起，并且發(fā)展已經(jīng)較為成熟。直銷銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實體網(wǎng)點，其提供的產(chǎn)品和服務主要針對無法親臨柜臺現(xiàn)場的客戶。客戶通過簡單、便捷的操作即可完成業(yè)務辦理和產(chǎn)品購買，突破了時間、空間上的限制。

直銷銀行的概念在20世紀90年代末開始興起，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，直銷銀行在歐美地區(qū)憑借機構(gòu)少、人員精和成本低的優(yōu)勢異軍突起。經(jīng)過20多年的發(fā)展，直銷銀行已經(jīng)成為歐美市場重要的組成部分，占整個銀行業(yè)的市場份額達到10%左右。在中國，直銷銀行的發(fā)展以2014年2月民生銀行直銷銀行的正式上線為開端。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析

直銷銀行并非是一個獨立的銀行，而是傳統(tǒng)銀行的一個事業(yè)部門(部分銀行稱為“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新部”)。它解決了傳統(tǒng)銀行門店多、效率低及成本高的問題，逐步使傳統(tǒng)銀行擺脫多層次分支機構(gòu)經(jīng)營的分銷模式。對于中小商業(yè)銀行來說，直銷銀行可以幫助其打破地域上的限制，加大其與依靠門店數(shù)量來獲得優(yōu)勢的大銀行的競爭力。

直銷銀行的主要特點包括：不依賴銀行網(wǎng)點和銀行卡，客戶通過手機、電腦等渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)服務的完全線上作業(yè);在沒有網(wǎng)點的管理和經(jīng)營費用的情況下，為客戶提供更好的存貸款價格和更低的手續(xù)費率;具有更精確的目標客戶群、費用更低廉、營銷更快捷等優(yōu)勢。

在中國，銀保監(jiān)會對于直銷銀行的定義為“以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過計算機、手機、電話以及其他電子服務手段為客戶提供服務的銀行形式”。當前國內(nèi)直銷銀行發(fā)展存在兩種主流模式：獨立法人模式和內(nèi)設部門(事業(yè)部)模式。獨立法人模式以2016年獲批建立的百信銀行為代表，而內(nèi)設部門模式則包括多家股份行和城商行建立的獨立直銷銀行APP。

直銷銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，越來越多的傳統(tǒng)銀行開始涉足直銷銀行領(lǐng)域，通過線上渠道提供金融產(chǎn)品和服務。這使得直銷銀行行業(yè)的市場規(guī)模持續(xù)擴大，成為金融行業(yè)的一個重要組成部分。

服務模式不斷創(chuàng)新。直銷銀行行業(yè)在服務模式上不斷創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的存款、貸款、理財?shù)葮I(yè)務外，還推出了個性化定制、智能投顧、場景化金融等新型服務模式。這些創(chuàng)新的服務模式更好地滿足了客戶的多樣化需求，提升了直銷銀行的競爭力。

技術(shù)應用不斷提升。直銷銀行行業(yè)在技術(shù)應用方面不斷提升，引入了人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提高了金融服務的智能化、便捷化和安全性。這些技術(shù)的應用不僅提升了直銷銀行的服務效率，也為客戶帶來了更好的金融體驗。

直銷銀行行業(yè)中的重點企業(yè)分析

直銷銀行行業(yè)中的重點企業(yè)主要包括獨立法人直銷銀行和內(nèi)設部門(事業(yè)部)模式的直銷銀行。

獨立法人直銷銀行方面，百信銀行是其中的佼佼者。作為中國首家獨立法人直銷銀行，百信銀行由中信銀行和百度公司聯(lián)合發(fā)起設立，于2017年11月18日正式開業(yè)。百信銀行打破了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式，依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)風控，為用戶提供全線上、無網(wǎng)點的金融服務。其業(yè)務涵蓋存款、貸款、理財、支付等，致力于為用戶提供簡單、便捷、安全的金融服務體驗。

內(nèi)設部門(事業(yè)部)模式的直銷銀行方面，多家股份行和城商行建立了獨立直銷銀行APP。例如，招商銀行的直銷銀行是其內(nèi)部的一個事業(yè)部門，通過線上渠道為客戶提供各類金融產(chǎn)品和服務。招商銀行的直銷銀行在產(chǎn)品設計、用戶體驗、技術(shù)創(chuàng)新等方面都有較高的水準，受到了廣大用戶的認可。

此外，平安銀行的口袋銀行、民生銀行的直銷銀行等也是業(yè)內(nèi)較為知名的直銷銀行品牌。這些銀行通過不斷創(chuàng)新和優(yōu)化服務，提高了直銷銀行的用戶粘性和市場競爭力。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。同時, 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

  直銷銀行誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟發(fā)達國家，因其業(yè)務拓展不以實體網(wǎng)點和物理柜臺為基礎，具有機構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金...

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