直銷(xiāo)銀行還有發(fā)展空間嗎? 直銷(xiāo)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2024年3月15日 來(lái)源：北京商報(bào) 1326 87
• 繁體

從曾經(jīng)的受到追捧到陸續(xù)下線(xiàn)，當(dāng)前，直銷(xiāo)銀行的光環(huán)已逐漸褪去。近兩年來(lái)，越來(lái)越多的銀行正在對(duì)直銷(xiāo)銀行的布局做“減法”：部分銀行通過(guò)資源整合，將直銷(xiāo)銀行與手機(jī)銀行進(jìn)行合并升級(jí);部分銀行徹底放棄了直銷(xiāo)銀行渠道，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)停下線(xiàn)。

從曾經(jīng)的受到追捧到陸續(xù)下線(xiàn)，當(dāng)前，直銷(xiāo)銀行的光環(huán)已逐漸褪去。近兩年來(lái)，越來(lái)越多的銀行正在對(duì)直銷(xiāo)銀行的布局做“減法”：部分銀行通過(guò)資源整合，將直銷(xiāo)銀行與手機(jī)銀行進(jìn)行合并升級(jí);部分銀行徹底放棄了直銷(xiāo)銀行渠道，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)停下線(xiàn)。

直銷(xiāo)銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。

在近20年的發(fā)展過(guò)程中，直銷(xiāo)銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機(jī)的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場(chǎng)重要的組成部分，在各國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額已達(dá)9%-10%，且占比仍在不斷擴(kuò)大。

在中國(guó)銀行業(yè)改革的篇章中，直銷(xiāo)銀行可謂是一抹亮眼的色彩。2014年2月，民生銀行在國(guó)內(nèi)率先推出直銷(xiāo)銀行，開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下全新的銀行運(yùn)作模式——沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)、不發(fā)放實(shí)體卡、完全線(xiàn)上化經(jīng)營(yíng)，為客戶(hù)提供更為便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)體驗(yàn)。

直銷(xiāo)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展分析

直銷(xiāo)銀行發(fā)展有兩種模式，一種是獨(dú)立法人模式，這種相對(duì)較少;另外一種是銀行內(nèi)設(shè)部門(mén)運(yùn)營(yíng)直銷(xiāo)銀行APP。獨(dú)立法人模式機(jī)制相對(duì)靈活，在與母行做好風(fēng)險(xiǎn)等方面隔離的情況下，可以不斷嘗試創(chuàng)新。非獨(dú)立法人模式除了將直銷(xiāo)銀行與手機(jī)銀行合并集中運(yùn)營(yíng)外，也可以將其打造成綜合財(cái)富管理平臺(tái)，或者利用直銷(xiāo)銀行平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新。

直銷(xiāo)銀行的重點(diǎn)在于直銷(xiāo)，這也就意味著，產(chǎn)品在電子渠道端的銷(xiāo)售尤為重要。在安卓手機(jī)應(yīng)用程序中，目前存在的直銷(xiāo)銀行App數(shù)量為18家，城商行是直銷(xiāo)銀行主力，但平臺(tái)質(zhì)量亦是參差不一。

近期，北京銀行、紫金農(nóng)商銀行、黃河農(nóng)商銀行3家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，將旗下直銷(xiāo)銀行APP整合遷移至手機(jī)銀行APP或關(guān)停下線(xiàn)。這3家銀行并非個(gè)例。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公示的《移動(dòng)金融客戶(hù)端應(yīng)用軟件注銷(xiāo)備案公告》顯示2023年以來(lái)，下線(xiàn)直銷(xiāo)銀行相關(guān)App的銀行有甘肅銀行、煙臺(tái)銀行、廣東農(nóng)村商業(yè)銀行、萊商銀行、臨商銀行、長(zhǎng)城華西銀行、順德農(nóng)商銀行、山西長(zhǎng)治黎都農(nóng)商銀行。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

直銷(xiāo)銀行面臨的主要問(wèn)題來(lái)自?xún)?nèi)外兩方面。從外部來(lái)看，關(guān)鍵是手機(jī)銀行帶來(lái)的強(qiáng)大挑戰(zhàn)。從內(nèi)部原因來(lái)看，直銷(xiāo)銀行自身多處短板長(zhǎng)期不能補(bǔ)強(qiáng)。一是產(chǎn)品單一、同質(zhì)化強(qiáng)。直銷(xiāo)銀行推出的存貸款、理財(cái)、貴金屬等產(chǎn)品，往往與銀行母行手機(jī)銀行中推出的產(chǎn)品并無(wú)明顯區(qū)別，而母行手機(jī)銀行中的一些服務(wù)，直銷(xiāo)銀行中卻無(wú)法涵蓋。

從海外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，西方國(guó)家直銷(xiāo)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)模式在于有清晰的定位，有的銀行以“客戶(hù)的第二選擇銀行”為戰(zhàn)略定位，滿(mǎn)足客戶(hù)簡(jiǎn)單的金融需求;有的銀行則是僅針對(duì)數(shù)字精英開(kāi)展業(yè)務(wù)，成為客戶(hù)的主辦銀行、母銀行的創(chuàng)新試驗(yàn)田;還有銀行則是依托母銀行資產(chǎn)管理能力，打造高端直銷(xiāo)銀行品牌。

縱觀(guān)國(guó)內(nèi)，多數(shù)直銷(xiāo)銀行還缺乏互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)搭建和場(chǎng)景建設(shè)能力。一位行業(yè)內(nèi)部人士坦言，“近年來(lái)，直銷(xiāo)銀行的地位已經(jīng)被邊緣化，導(dǎo)致造成這類(lèi)情況的原因是，國(guó)內(nèi)直銷(xiāo)銀行根本沒(méi)有完全脫離母行體系，推出真正具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，吸引而來(lái)的也多為母行客戶(hù)，沒(méi)有薄利，也沒(méi)有多銷(xiāo)”。

從目前趨勢(shì)看，一些直銷(xiāo)銀行選擇合并進(jìn)手機(jī)銀行，還有一部分直銷(xiāo)銀行選擇轉(zhuǎn)型財(cái)富管理平臺(tái)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“贏家通吃”，大浪淘沙后，或許有一批優(yōu)秀的直銷(xiāo)銀行終能獲得成功，但廣泛復(fù)制的情況終將不復(fù)存在。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2024-2029年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

  直銷(xiāo)銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡