螞蟻 京東的王炸產(chǎn)品出圈 理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

• 李波 2024年3月18日 來源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 292 11
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近日，螞蟻、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上確實(shí)又興起了一陣“活錢+”理財(cái)熱。這種“活錢+”理財(cái)產(chǎn)品，通常由貨幣基金和債券基金組合而成，被業(yè)內(nèi)視為“余額寶Plus”。它的出現(xiàn)，不僅為投資者提供了更多元化的投資選擇，也有望成為投顧服務(wù)普遍觸達(dá)廣大投資者的切入點(diǎn)。

近日，螞蟻、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上確實(shí)又興起了一陣“活錢+”理財(cái)熱。這種“活錢+”理財(cái)產(chǎn)品，通常由貨幣基金和債券基金組合而成，被業(yè)內(nèi)視為“余額寶Plus”。它的出現(xiàn)，不僅為投資者提供了更多元化的投資選擇，也有望成為投顧服務(wù)普遍觸達(dá)廣大投資者的切入點(diǎn)。

這種理財(cái)產(chǎn)品的火爆，一方面反映了當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品的強(qiáng)烈需求，另一方面也顯示了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在金融創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)方面的持續(xù)努力。然而，投資者在追求高收益的同時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置的重要性，避免盲目跟風(fēng)或過度投資。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來說，推出“活錢+”等新型理財(cái)產(chǎn)品，不僅可以吸引更多用戶，提升平臺(tái)活躍度，還可以通過提供優(yōu)質(zhì)的投顧服務(wù)，增強(qiáng)用戶黏性，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)價(jià)值的最大化。同時(shí)，它們也需要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，確保產(chǎn)品的合規(guī)性和穩(wěn)健性，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

總的來說，“活錢+”理財(cái)熱的興起是市場(chǎng)發(fā)展和金融創(chuàng)新的結(jié)果，既為投資者提供了新的投資機(jī)會(huì)，也為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。然而，在追求收益的同時(shí)，各方都需要保持理性和謹(jǐn)慎，確保市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

螞蟻、京東的“王炸”產(chǎn)品

螞蟻和京東的“王炸”產(chǎn)品，主要是指它們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域推出的兩款備受矚目的理財(cái)產(chǎn)品——“余額寶”和“京東小金庫(kù)”。

首先，螞蟻金服的“余額寶”可以說是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)睦锍瘫疆a(chǎn)品。自2013年余額寶推出以來，它以高流動(dòng)性、相對(duì)穩(wěn)定的收益以及便捷的購(gòu)買方式，迅速贏得了大量用戶的青睞。余額寶的出現(xiàn)，不僅讓普通民眾能夠更便捷地參與貨幣市場(chǎng)基金的投資，也推動(dòng)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展。

而京東金融的“京東小金庫(kù)”，則是京東在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的重要布局。這款產(chǎn)品同樣提供了貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買服務(wù)，讓用戶能夠輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。京東小金庫(kù)憑借京東龐大的用戶基礎(chǔ)和良好的品牌口碑，迅速在市場(chǎng)上占據(jù)了一席之地。

這兩款產(chǎn)品之所以被稱為“王炸”，主要是因?yàn)樗鼈冊(cè)谑袌?chǎng)上的影響力巨大，無論是用戶規(guī)模、資金規(guī)模還是市場(chǎng)占有率，都達(dá)到了相當(dāng)高的水平。它們不僅改變了人們的理財(cái)習(xí)慣，也推動(dòng)了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

當(dāng)然，隨著市場(chǎng)的不斷變化和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，這兩款產(chǎn)品也面臨著新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。未來，它們需要不斷創(chuàng)新和完善，以更好地滿足用戶的需求，保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

銀行理財(cái)行業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢(shì)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：市場(chǎng)規(guī)模：銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模龐大且仍在不斷增長(zhǎng)。隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和居民收入的提高，人們對(duì)財(cái)富管理的需求日益增長(zhǎng)，推動(dòng)了銀行理財(cái)市場(chǎng)的擴(kuò)大。

產(chǎn)品種類：銀行理財(cái)產(chǎn)品種類豐富，包括固定收益類、浮動(dòng)收益類、保本類等多種類型，以滿足不同投資者的需求。銷售渠道：銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道廣泛，包括銀行柜臺(tái)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式，為投資者提供了便捷的購(gòu)買途徑。

未來趨勢(shì)：創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面：銀行將更加注重理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，推出更多具有差異化和個(gè)性化的產(chǎn)品，以滿足投資者日益多樣化的需求。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面：隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化和監(jiān)管政策的加強(qiáng)，銀行將更加注重對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，確保產(chǎn)品的穩(wěn)健運(yùn)行和投資者的利益。

結(jié)合金融科技方面：金融科技的發(fā)展為銀行理財(cái)行業(yè)帶來了新的機(jī)遇。銀行將積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶服務(wù)等方面的能力。

綠色理財(cái)發(fā)展方面：隨著全球?qū)Νh(huán)境保護(hù)的重視度提高，綠色理財(cái)產(chǎn)品將成為銀行理財(cái)市場(chǎng)的重要發(fā)展方向。銀行將推出更多與環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，吸引更多投資者參與。

綜上所述，銀行理財(cái)行業(yè)在保持市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，也將面臨更多的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。銀行需要不斷創(chuàng)新、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)合金融科技和綠色理財(cái)發(fā)展，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和滿足投資者的需求。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析

從理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模來看，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)在過去的一年中取得了顯著的增長(zhǎng)。新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量的增加和募集資金規(guī)模的擴(kuò)大，反映了市場(chǎng)的活力和投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求。2023年理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2023年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè)，同比增長(zhǎng)17.84%。

其中，個(gè)人投資者數(shù)量新增1686.29萬(wàn)個(gè)，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬(wàn)個(gè)。從結(jié)構(gòu)上看，截至2023年末，理財(cái)市場(chǎng)仍以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.13億個(gè)，占比98.82%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.60萬(wàn)個(gè)，占比1.18%。

從理財(cái)產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)來看，市場(chǎng)呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。不同類型的理財(cái)產(chǎn)品滿足了不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，也有助于推動(dòng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

收益方面，2023年，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長(zhǎng)0.85%。2023年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

截至目前，已有農(nóng)銀理財(cái)、興銀理財(cái)、寧銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)公司公布了2023年成績(jī)單。梳理發(fā)現(xiàn)，工銀理財(cái)年末時(shí)點(diǎn)規(guī)模超1.6萬(wàn)億元;農(nóng)銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模峰值突破1.8萬(wàn)億元;在產(chǎn)品規(guī)模方面，興銀理財(cái)守穩(wěn)2.2萬(wàn)億元大關(guān)，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元;浦銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模(含委托管理)突破1萬(wàn)億元，較去年同期實(shí)現(xiàn)超10%的增幅;寧銀理財(cái)管理規(guī)模超4000億元，2023年全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財(cái)銷量超8000億元。

在產(chǎn)品收益方面，農(nóng)銀理財(cái)成立以來累計(jì)為客戶創(chuàng)造收益超過2500億元，服務(wù)客戶數(shù)突破3800萬(wàn)戶;興銀理財(cái)開業(yè)以來累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超2400萬(wàn)戶，為客戶創(chuàng)造收益超2600億元;寧銀理財(cái)累計(jì)服務(wù)客戶超過300萬(wàn)，創(chuàng)造收益近110億元;廣銀理財(cái)成立以來通過各渠道為超過110萬(wàn)投資者提供理財(cái)服務(wù)，創(chuàng)造收益超80億元。

總體來看，2023年銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了三大顯著變化。首先，銀行理財(cái)?shù)臄?shù)字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續(xù)進(jìn)步，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。銀行理財(cái)產(chǎn)品越來越注重線上服務(wù)和數(shù)字化體驗(yàn)，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務(wù)。

其次，銀行理財(cái)?shù)膶I(yè)化水平也得到了明顯的提升。通過建設(shè)專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和銷售服務(wù)團(tuán)隊(duì)，銀行理財(cái)?shù)耐堆心芰?、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及銷售能力得到了持續(xù)加強(qiáng)，從而不斷提升投資者的投資體驗(yàn)，滿足投資者多樣化的金融需求。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

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