中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模近年來呈現(xiàn)顯著增長趨勢。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展將進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控能力，降低業(yè)務(wù)的綜合成本。金融科技的應(yīng)用將推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的快速普及和整體水平的提升。

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財(cái)服務(wù)，同時(shí)向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時(shí)收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式)。

供應(yīng)鏈金融市場的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈金融科技公司、核心企業(yè)、物流企業(yè)等。其中，第三方供應(yīng)鏈金融科技解決方案提供商在市場中占據(jù)重要地位，它們同時(shí)擁有金融科技創(chuàng)新能力和交易規(guī)模優(yōu)勢。在供應(yīng)鏈金融科技解決方案提供商中，聯(lián)易融等公司市場占有率較高，且持續(xù)保持領(lǐng)先地位。這些公司通過技術(shù)創(chuàng)新和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷鞏固和擴(kuò)大市場份額。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，供應(yīng)鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會(huì)議上，2021年政府工作報(bào)告提出：“要進(jìn)一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨(dú)提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內(nèi)供應(yīng)鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個(gè)階段，第一時(shí)期是貿(mào)易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿(mào)易融資從國際貿(mào)易中單獨(dú)出來。貿(mào)易融資另一面是信用證，現(xiàn)在國內(nèi)供應(yīng)鏈金融多用信用證來作為結(jié)算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個(gè)中介。第二時(shí)期是自償性貿(mào)易融資在貿(mào)易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應(yīng)收賬款回收款來歸還之前貸款，結(jié)構(gòu)上是一個(gè)鏈條，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時(shí)期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應(yīng)鏈運(yùn)用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結(jié)構(gòu)化金融服務(wù)。第四時(shí)期是互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行中小企業(yè)信貸服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報(bào)告》顯示：

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的深入應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融正加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這有助于提升運(yùn)營效率、降低運(yùn)營成本，并增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。金融科技在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用日益廣泛，如區(qū)塊鏈技術(shù)有助于提升供應(yīng)鏈透明度、降低信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)也有助于優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、提高決策效率。在全球化背景下，跨境供應(yīng)鏈金融的需求不斷增長。金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈金融科技公司正加強(qiáng)跨境合作，以滿足跨國企業(yè)的融資需求。隨著供應(yīng)鏈金融市場的快速發(fā)展，建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范成為行業(yè)發(fā)展的重要方向。這有助于降低風(fēng)險(xiǎn)、提高融資效率、促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)控制、信息不對稱等問題依然突出。同時(shí)，隨著市場競爭的加劇，企業(yè)間的競爭已從單一產(chǎn)品競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈競爭，這對供應(yīng)鏈金融提出了更高的要求。企業(yè)融資需求增加、政策支持和市場需求等為供應(yīng)鏈金融提供了廣闊的發(fā)展空間。同時(shí)，金融科技的發(fā)展也為供應(yīng)鏈金融帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用有助于提升供應(yīng)鏈金融的智能化水平。

在政策加持和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融的大勢下，供應(yīng)鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用和突破，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

供應(yīng)鏈金融將從傳統(tǒng)的斷裂鏈態(tài)、扁平化鏈態(tài)、垂直鏈態(tài)向網(wǎng)狀鏈態(tài)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資金的多層級(jí)拆分流轉(zhuǎn)，更好地服務(wù)于供應(yīng)鏈遠(yuǎn)端。隨著信用工具可拆分屬性的加強(qiáng)，信貸市場上的“長尾”需求也將逐漸得到滿足。供應(yīng)鏈金融服務(wù)將更加普惠化，滿足更多小微企業(yè)和個(gè)人用戶的需求。

隨著政府對供應(yīng)鏈金融的重視和支持，相關(guān)政策將不斷完善，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供有力保障。全球化和數(shù)字化的趨勢為供應(yīng)鏈金融提供了廣闊的發(fā)展空間。隨著國際貿(mào)易的增加和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，供應(yīng)鏈金融將迎來更多的市場機(jī)遇。綜上所述，供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場未來將繼續(xù)保持高速增長的態(tài)勢，市場規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大。數(shù)字化與金融科技的深度融合、服務(wù)模式的創(chuàng)新、競爭格局的變化以及政策環(huán)境與市場機(jī)遇等因素將共同推動(dòng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場的發(fā)展。

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