移動(dòng)銀行，也被稱為手機(jī)銀行，是一種通過(guò)移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)和終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)銀服務(wù)。它允許用戶以手機(jī)、平板等移動(dòng)終端作為銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)中的客戶端，在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，通過(guò)安全的方式完成諸如轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)、理財(cái)?shù)榷喾N銀行業(yè)務(wù)，而無(wú)需親自前往銀行或通過(guò)電話咨詢。

移動(dòng)銀行不僅豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，還以便利、高效且較為安全的方式為客戶提供服務(wù)，已成為商業(yè)銀行客戶服務(wù)的主渠道之一。2023年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2961.63億筆，金額3395.27萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)6.17%和9.17%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1851.47億筆，金額555.33萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)16.81%和11.15%。

2024年移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查分析及未來(lái)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

隨著智能手機(jī)的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，用戶對(duì)便捷、高效、安全的金融服務(wù)需求不斷增加，推動(dòng)了手機(jī)銀行市場(chǎng)的快速發(fā)展。易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2024年6月，手機(jī)銀行服務(wù)應(yīng)用行業(yè)活躍用戶規(guī)模為5.54億戶，環(huán)比下降0.43%，同比增長(zhǎng)2.83%，活躍用戶全網(wǎng)滲透率為52.71%。從不同類型銀行手機(jī)銀行活躍用戶規(guī)模來(lái)看，2024年6月，國(guó)有大行手機(jī)銀行、股份制銀行手機(jī)銀行、城市商業(yè)銀行手機(jī)銀行的活躍用戶規(guī)模分別為4.16億戶、1.54億戶、0.44億戶，國(guó)有大行手機(jī)銀行月活優(yōu)勢(shì)凸顯。

隨著移動(dòng)通信技術(shù)的不斷發(fā)展和智能手機(jī)的普及，移動(dòng)銀行的使用范圍越來(lái)越廣，用戶群體也在不斷擴(kuò)大。同時(shí)，為了提升用戶體驗(yàn)和增強(qiáng)用戶黏性，各大銀行還不斷推出新的功能和優(yōu)化服務(wù)，如指紋登錄、人臉識(shí)別、智能客服、個(gè)性化推薦等。

手機(jī)銀行行業(yè)人均單日啟動(dòng)次數(shù)與人均單日使用時(shí)長(zhǎng)整體小幅波動(dòng)，2024年6月，分別為2.67次與3.95分鐘，并未出現(xiàn)明顯提升。從具體APP人均單日啟動(dòng)次數(shù)來(lái)看，國(guó)有大行中的中國(guó)工商銀行APP、中國(guó)建設(shè)銀行APP，股份行中的光大銀行APP、民生銀行APP，城商行中的江蘇銀行APP、寧波銀行APP;農(nóng)信社/農(nóng)商行中的江西農(nóng)商APP、云南農(nóng)信APP相對(duì)更高，用戶粘性更具優(yōu)勢(shì)。

銀行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)“數(shù)字化+智能化”手段提升手機(jī)銀行的服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。例如，建設(shè)銀行推出手機(jī)銀行2024版，對(duì)核心功能進(jìn)行優(yōu)化并引入新型交互形式。目前，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中加速應(yīng)用落地。這些技術(shù)將提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、客戶服務(wù)水平和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

2024年上半年，手機(jī)銀行整體圍繞“至簡(jiǎn)、智能”的升級(jí)理念，版本迭代升級(jí)方向主要聚焦組件功能、家庭金融服務(wù)、財(cái)富管理、用戶體驗(yàn)等方面。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)格局分析與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

傳統(tǒng)大型商業(yè)銀行紛紛加大在手機(jī)銀行領(lǐng)域的投入，通過(guò)優(yōu)化服務(wù)、提升用戶體驗(yàn)來(lái)鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)，中小銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司也在積極布局，加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

未來(lái)手機(jī)銀行將更加注重智能化和個(gè)性化的發(fā)展。通過(guò)應(yīng)用前沿技術(shù)，銀行將提供更加便捷、高效、安全的金融服務(wù)，滿足用戶多樣化的需求。隨著金融科技的快速發(fā)展，監(jiān)管政策也將逐步趨嚴(yán)。銀行在開(kāi)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，需要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及移動(dòng)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)移動(dòng)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)格局分析與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。