近年來，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務發(fā)展的新平臺，從金融、生活服務、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進手機銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級，構(gòu)建起具備強大場景支撐的App生態(tài)圈。

零售銀行，是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應的是批發(fā)銀行。

零售銀行服務所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務，通?？梢苑譃椋汉诵牡娜粘Ａ闶坫y行服務、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務等四個方面。其中，核心的日常零售銀行服務是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務。

2024年零售銀行行業(yè)市場發(fā)展分析及未來趨勢預測

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)字顯示，截止2023年12月31日，中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)持證數(shù)量為225382家較之2022年底的225560減少178家。法人機構(gòu)數(shù)量為4490家較之2022年底的4567家減少77家。

截至2024年6月末，我國共有銀行業(yè)金融機構(gòu)法人4425家，其中包括銀行、信托、金融租賃、企業(yè)集團財務公司、消費金融、汽車金融、貨幣經(jīng)紀公司、理財公司等等。我國城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行數(shù)量分別為124家、1577家、483家、1620家。截至2023年6月末，我國前述類型銀行數(shù)量分別為125家、1606家、545家、1642家。

隨著居民收入水平的提高和理財意識的增強，消費者對金融產(chǎn)品的需求日益多樣化，不僅限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，還包括投資理財、保險、支付等領(lǐng)域。零售銀行業(yè)務專注于為消費者及小型企業(yè)提供服務。在過去五年的時間內(nèi)，中國零售銀行的平均息差經(jīng)歷了顯著下滑，從2018年的3.39%縮減至2023年的2.97%，這一變化對零售銀行業(yè)務的整體盈利能力構(gòu)成了嚴峻的挑戰(zhàn)。

為推動零售銀行行業(yè)的健康發(fā)展，政府及相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列政策。這些政策旨在加強行業(yè)監(jiān)管、推動技術(shù)創(chuàng)新、保護消費者權(quán)益和提升服務質(zhì)量。監(jiān)管機構(gòu)對銀行資本充足率、風險管理、合規(guī)性等方面提出了嚴格要求，以確保銀行穩(wěn)健運營并防范金融風險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》顯示：

零售銀行轉(zhuǎn)型是一場牽動全局、影響未來的重大舉措。麥肯錫的報告顯示，零售銀行的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型中最關(guān)鍵、最艱難的一環(huán)，因為這不僅要求銀行重新構(gòu)建業(yè)務模式和客戶群體，還對銀行精細化管理和體制創(chuàng)新提出了更高、更新的要求。

隨著消費升級和消費者觀念的轉(zhuǎn)變，消費金融業(yè)務將迎來更大的發(fā)展空間。零售銀行將積極拓展消費金融業(yè)務領(lǐng)域，滿足消費者對貸款、分期等金融服務的需求。在消費金融業(yè)務的擴張過程中，銀行將更加注重風險控制并提升風險管理能力。

國有大型銀行憑借其龐大的客戶基礎(chǔ)和廣泛的網(wǎng)點布局，在零售銀行業(yè)務中占據(jù)主導地位。然而，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在積極發(fā)力，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，不斷提升市場競爭力。此外，金融科技企業(yè)的崛起也為零售銀行市場帶來了新的競爭格局。

專業(yè)人士提到，未來幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理思維、業(yè)務模式等方面進行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務的主要驅(qū)動力。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及零售銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國零售銀行行業(yè)市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。