隨著人工智能技術(shù)的飛速發(fā)展，大模型技術(shù)逐漸成為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力。ChatGPT等大模型的興起，為保險業(yè)帶來了全新的技術(shù)視角和應(yīng)用前景。

保險業(yè)大模型是一種具有龐大參數(shù)規(guī)模和高度復(fù)雜性的機器學(xué)習(xí)模型，旨在通過擴大模型參數(shù)和大量數(shù)據(jù)訓(xùn)練，用一個模型支撐所有人工智能的任務(wù)。這種模型在保險業(yè)中展現(xiàn)出巨大的應(yīng)用潛力，可以賦能保險業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，包括核保、營銷、理賠等，成為保險業(yè)生產(chǎn)力變革的底層動力引擎。

2024年保險業(yè)大模型產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場前景分析

保險業(yè)作為經(jīng)濟的“減震器”和社會的“穩(wěn)定器”，在分散經(jīng)濟風險、維護社會穩(wěn)定以及強化民生保障方面扮演著至關(guān)重要的角色。前8月，保險業(yè)原保險保費收入4.38萬億元。其中，財產(chǎn)險原保險保費收入9648億元，人身險原保險保費收入3.41萬億元。賠付方面，前7月保險業(yè)原保險賠付支出1.55萬億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險保費收入同比增長7.5%，原保險賠付支出同比增長26.1%。

截至8月末，保險業(yè)資產(chǎn)總額34.13萬億元，同比增長16.31%。凈資產(chǎn)2.94萬億元，同比增長5.13%。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的快速發(fā)展，保險行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。對于保險公司而言，確保穩(wěn)健經(jīng)營是首要任務(wù)，特別是在推進保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，必須高度重視并有效防范新技術(shù)應(yīng)用可能帶來的各種風險。

通過自然語言處理技術(shù)，保險大模型還可以創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升客戶體驗。多家險企已通過自研或合作的方式推進大模型的應(yīng)用落地，涵蓋了代理人賦能、智能客服、理賠、辦公等多個業(yè)務(wù)鏈條環(huán)節(jié)。同時，一些科技驅(qū)動型的互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺也在積極布局大模型技術(shù)，以提升服務(wù)效率和客戶體驗。

從消費者角度看，《2023年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當前困擾保險行業(yè)和消費者最多的問題是“擔心理賠困難或被拒”，而智能化理賠是最可以“提升購險和售后體驗”的技術(shù)。《報告》認為，伴隨大模型技術(shù)的深入應(yīng)用，消費者對理賠的困擾有望進一步減少。

目前，保險業(yè)大模型的應(yīng)用已經(jīng)從內(nèi)部輔助辦公逐漸向智能產(chǎn)品咨詢、銷售輔助、核保理賠等保險核心業(yè)務(wù)延伸。例如，“人工+大模型”的服務(wù)模式加速了理賠流程，線上即可完成理賠操作，大大削減了人工成本，提升了業(yè)務(wù)處理效率和客戶滿意度。人保、平安、太保、泰康、眾安等眾多保險公司和保險科技公司已圍繞保險大模型、數(shù)字人產(chǎn)品等領(lǐng)域的研發(fā)及應(yīng)用進行布局。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險業(yè)大模型產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

隨著人民生活水平的提高，人們對保險產(chǎn)品的需求日益多樣化。保險大模型能夠基于海量數(shù)據(jù)提供個性化的保險方案，滿足消費者的不同需求。同時，隨著健康意識的提高和醫(yī)療費用的增加，健康保險市場需求持續(xù)增長，保險大模型在健康保險領(lǐng)域的應(yīng)用也將更加廣泛。

然而，大模型在保險業(yè)的落地仍面臨落地成本、金融數(shù)據(jù)標準化、合規(guī)性及數(shù)據(jù)安全等挑戰(zhàn)。綜合業(yè)內(nèi)人士觀點，保險行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，具備數(shù)據(jù)優(yōu)勢和應(yīng)用場景豐富，是大模型的最佳應(yīng)用領(lǐng)域之一，但技術(shù)投入和算力也是不可忽視的挑戰(zhàn)。未來，在技術(shù)進步、市場需求、政策支持、跨界合作以及挑戰(zhàn)與機遇并存的背景下，保險大模型產(chǎn)業(yè)將不斷向前發(fā)展，為保險行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展提供有力支持。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國保險業(yè)大模型產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。