保險(xiǎn)科技(InsurTech)是指將科技應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)域，涵蓋利用先進(jìn)技術(shù)和創(chuàng)新模式來(lái)改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、提高效率、降低成本以及改善客戶體驗(yàn)的各種實(shí)踐和解決方案。狹義上，保險(xiǎn)科技是指促使保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生產(chǎn)品創(chuàng)新或服務(wù)模式創(chuàng)新的科技手段;廣義上，保險(xiǎn)科技泛指所有可提升保險(xiǎn)活動(dòng)效率的生態(tài)體系和科技成果，主要包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)。

保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

技術(shù)方面，AI 技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用廣泛，如在客服、營(yíng)銷和理賠等場(chǎng)景。在理賠審核流程引入大模型后，單張醫(yī)療單據(jù)信息采集時(shí)間大幅縮短，線上一次性審核通過(guò)率提高，推動(dòng)理賠決策速度提升。保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)客戶數(shù)據(jù)的深入挖掘，能夠從定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、自主理賠、成本管理、優(yōu)化流程等方面，完善內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)效率，擴(kuò)大盈利空間。物聯(lián)網(wǎng)可用于收集保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供更準(zhǔn)確依據(jù);區(qū)塊鏈技術(shù)可增強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與信任，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的透明度和效率。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年前11月，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5.36萬(wàn)億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)6.2%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1.31萬(wàn)億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入4.05萬(wàn)億元;在賠付方面，原保險(xiǎn)賠付支出2.08萬(wàn)億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)20.2%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

截至2024年11月末，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為35.19萬(wàn)億元，凈資產(chǎn)3.13萬(wàn)億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年前三季度，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3190.26億元，同比增長(zhǎng)78.29%。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司憑借資金、技術(shù)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域投入較大，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，搶占市場(chǎng)先機(jī)。中小保險(xiǎn)公司和新興保險(xiǎn)科技公司則通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和技術(shù)應(yīng)用，尋求差異化競(jìng)爭(zhēng)，如專注于特定險(xiǎn)種或特定客戶群體，提供個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

隨著消費(fèi)者需求多元化，保險(xiǎn)科技助力推出更多個(gè)性化、小眾化保險(xiǎn)產(chǎn)品，如寵物險(xiǎn)受到年輕女性青睞，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求從二線城市向三線及以下城市延伸。利用科技手段優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)流程，推出線上智能客服、移動(dòng)理賠等服務(wù)，提高客戶服務(wù)體驗(yàn)。如有的公司推出的 AI 理賠員可以自動(dòng)執(zhí)行日常任務(wù)，規(guī)劃整個(gè)索賠處理流程。

監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)保險(xiǎn)科技發(fā)展，支持保險(xiǎn)公司運(yùn)用科技手段提高經(jīng)營(yíng)管理水平和服務(wù)質(zhì)量，但同時(shí)也加強(qiáng)了對(duì)數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)管。如要求保險(xiǎn)公司建立健全數(shù)據(jù)安全管理體系，確?？蛻魝€(gè)人信息的安全性和保密性。

保險(xiǎn)科技行業(yè)前景

隨著數(shù)字化技術(shù)的不斷升級(jí)和普及，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間和更多機(jī)遇。然而，同時(shí)也面臨著信息安全和隱私保護(hù)等挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司需要不斷創(chuàng)新和改進(jìn)，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和市場(chǎng)拓展，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和發(fā)展趨勢(shì)。未來(lái)，保險(xiǎn)科技將繼續(xù)在優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本等方面發(fā)揮重要作用，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

想要了解更多保險(xiǎn)科技行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2025-2030年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。我們的保險(xiǎn)科技行業(yè)報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解保險(xiǎn)科技行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。