《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》發(fā)布

• 2017年8月23日 ZhangHongYuan來源：銀監(jiān)會 882 54
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為規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產品及代銷產品銷售行為，有效治理誤導銷售、私售“飛單”等問題，切實加強行為監(jiān)管并維護銀行業(yè)消費者合法權益，作為整治金融亂象的一項重要舉措，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫

　　銀行對自有理財及代銷產品的銷售過程需同步錄音錄像理財及代銷產品銷售是金融服務的關鍵環(huán)節(jié)，容易產生誤導及欺詐銷售行為，侵害消費者知情權、財產安全權、自主選擇權等合法權益。專區(qū)“雙錄”以技術手段增強了對于銀行業(yè)金融機構銷售行為的硬性約束，強化了其信息披露義務，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要涵蓋了總體要求、產品銷售專區(qū)管理、錄音錄像管理、內部管理制度、監(jiān)督管理等方面，對規(guī)定適用范圍、信息查詢平臺、錄音錄像內容、銷售話術標準等重點事項作出明確規(guī)定，同時確定了施行時間。

　　《暫行規(guī)定》的實施，將強化對于自有理財產品及代銷產品銷售過程的監(jiān)控，對于規(guī)范銀行業(yè)金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業(yè)消費者合法權益具有重要意義，同時也為監(jiān)管部門開展行為監(jiān)管提供了新的監(jiān)管工具及重要抓手。下一步，銀監(jiān)會及其派出機構將加強督促指導，要求銀行業(yè)金融機構切實履行消費者保護主體責任，確保《暫行規(guī)定》相關要求執(zhí)行到位，不斷推動專區(qū)“雙錄”工作的規(guī)范化及標準化發(fā)展。

　　附1：銀監(jiān)會有關部門負責人就《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》答記者問

　　近日，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，進一步規(guī)范銷售市場秩序和銀行業(yè)金融機構自有理財產品及代銷產品銷售行為，維護銀行業(yè)消費者合法權益。銀監(jiān)會有關部門負責人回答了記者提問。

　　一、發(fā)布《暫行規(guī)定》的背景是什么?

　　近年來，銀行業(yè)金融機構自營理財及代理銷售業(yè)務發(fā)展較快，產品種類逐步增多，復雜性日益提升，規(guī)模不斷擴大，部分機構在開展業(yè)務過程中出現了誤導銷售、私自銷售產品等問題，致使銀行業(yè)消費者相關合法權益遭到侵害。為規(guī)范銀行業(yè)金融機構銷售行為，切實維護銀行業(yè)消費者合法權益，我會于2016年2月印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)消費者權益保護 解決當前群眾關切問題的指導意見》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕25號)，對于銀行業(yè)金融機構實行銷售專區(qū)錄音錄像首次提出了原則性的指導意見及工作要求。

　　截至2016年底，絕大部分銀行業(yè)金融機構已基本上完成了銷售專區(qū)“雙錄”的建設工作，并取得了良好的實際運行效果，有效保障了銀行業(yè)消費者合法權益。但同時，銷售專區(qū)“雙錄”工作在實踐中也遇到一些新問題，監(jiān)管要求有待進一步細致及深化，以推動相關工作的規(guī)范化、標準化發(fā)展。銀監(jiān)會通過開展專項評估檢查全面掌握目前工作中存在的實際問題，并在內部充分研討論證、廣泛征求意見的基礎之上，制定了《暫行規(guī)定》。

　　二、《暫行規(guī)定》的主要內容是什么?

　　《暫行規(guī)定》共六章三十條，主要包括以下內容：

　　第一章總則。明確了文件的制定目的和依據，闡述了銷售專區(qū)錄音錄像的定義、適用對象及適用范圍。

　　第二章產品銷售專區(qū)管理。明確了銷售專區(qū)的設立要求，并就公示銷售人員資格、建立產品信息查詢平臺、規(guī)范產品宣傳資料、公布咨詢舉報電話等事項作出具體規(guī)定。

　　第三章錄音錄像管理。明確了產品銷售過程同步錄音錄像的要求，并就自助終端設備、錄音錄像質量、資料的保存及銷毀等事項作出具體規(guī)定。

　　第四章內部管理制度。明確了銀行業(yè)金融機構內部管理制度的要求，并就日常管理、操作流程、監(jiān)督檢查、責任追究、應急預案等事項作出具體規(guī)定。

　　第五章監(jiān)督管理。明確了銀監(jiān)會及其派出機構的監(jiān)督管理職責。

　　第六章附則。明確了解釋主體及施行時間，設置了2個月左右的過渡期。

　　三、《暫行規(guī)定》在哪些方面有新的要求?

　　《暫行規(guī)定》首次對專區(qū)“雙錄”管理作出比較系統(tǒng)性的規(guī)范，主要有以下幾方面的新要求：一是進一步明確了適用的產品范圍。《暫行規(guī)定》第二條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產品，均應實施專區(qū)“雙錄”管理。二是對自助購買作出規(guī)范?！稌盒幸?guī)定》第十一條對自助購買過程中的銷售人員代客操作、介入營銷等事項作出限制。三是要求機構設計統(tǒng)一的服務話術標準?！稌盒幸?guī)定》第二十條規(guī)定，話術中至少應包括產品類型、發(fā)行機構、風險等級、收益類型、產品匹配度等內容。

　　四、如何確保工作取得實效?

　　一是強化機構主體責任。各銀行業(yè)金融機構要切實履行消費者保護主體責任，建立健全銷售專區(qū)錄音錄像管理制度，通過加強內部監(jiān)督檢查、完善激勵約束機制、強化責任追究等方式確保政策要求得到貫徹落實。二是強化評估檢查。各級監(jiān)管機構要通過評估檢查等方式，及時發(fā)現問題，并督促機構嚴肅整改。三是強化問責。銀行業(yè)金融機構違反相關要求，導致消費者合法權益受到嚴重損害或產生惡劣影響的，各級監(jiān)管機構要依法采取監(jiān)管措施或實施行政處罰，并追究相關人員責任。

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